Investir dans l'immobilier rentable: les options de financement pour l'achat de location de maisons, partie 1.
Ce n'est pas un article sur les astuces pour 100% (pas d'argent vers le bas) de financement. Même si vous ne profitez pas de l'argent de diverses stratégies de temps à autre, ces stratégies ne sont pas applicables lorsque vous commencez d'investir systématiquement dans plusieurs logements à louer dans le but de faire la location income.This est importante parce que certaines de ces stratégies nécessitent un certain degré de tromperie et une date, d'autres exigent difficile à trouver des prix ou le vendeur de situations, et d'autres nécessitent des instruments juridiques et de la formation, ou une combinaison de tous les ci-dessus. Ces complexes sont de bonnes stratégies pour la vente de programmes de mentorat, livres et de la formation courses.However, aucune de ces méthodes sont pratiques, à notre avis, comme une pratique constante de la rentabilité et sans stress éthique d'investir. Pour gagner un programme d'investissement, vous voulons être en mesure d'agir rapidement, à plusieurs reprises, ouvertement et de façon constante, ce qui vous permettra de construire un portefeuille de biens locatifs dans une période relativement courte de time.It est donc beaucoup plus rentable et raisonnable, à notre avis, à ne prendre aucun risque et garder les choses simples. Cela implique de se concentrer sur l'obtention de bons investissements à partir du point de vue de l'avenir des revenus de location et de l'appréciation, et de payer le paiement, les banques require.Simple que cela. Si vous faites cela, vous serez en mesure de développer un portefeuille de propriétés quickly.You pouvez toujours obtenir de très bonnes offres de prêt de faire le tour de financement, ou à l'aide d'un courtier indépendant prêt. Assurez-vous que votre courtier en prêt magasins en votre nom. Standard de financement bancaire à des taux d'intérêt généralement bonne besoins seulement 5% à 10% d'acompte pour les immeubles de placement, ce qui n'est pas très bien dans les grandes picture.Unless vous allez retourner rapidement d'une propriété, vous souhaiterez sans doute de maintenir les flux de trésorerie positifs pour la plupart du temps vous propriétaire d'un immeuble locatif. Cela est vrai même si vous en fin de plan de vendre la propriété à un bénéfice. Après tout, on ne sait jamais combien de temps vous avez mai pour la conservation du bien avant de se félicite de sa valeur, surtout si vous avez de survivre à l'inévitable à son tour dans la valeur de la propriété qui peut durer un an ou plus. La seule façon de vous assurer que vous pouvez avoir des biens aussi longtemps que vous avez besoin est d'avoir des retombées positives des flux de trésorerie de chaque month.To cette fin, d'envisager les avantages de payer un plein de 20% à 25%. Cela vous permettra de bénéficier des plus bas taux d'intérêt des programmes. Baisse des taux d'intérêt de réduire les paiements mensuels, ce qui signifie flux de trésorerie positif. En fait, avec une participation de 20% à 25%, vous mai bénéficier d'une soi-disant "option de paiement des prêts", avec un minimum de paiement des taux aussi bas que 1%. Avec ces prêts, le paiement minimum reste faible pour les premiers 5 ans, avec un plafond de paiement augmenter chaque année de seulement 1.075 fois l'année précédente paiement mensuel. A ces niveaux, vous aurez presque assurément d'atteindre un très bon exemple de trésorerie positifs flow.With minimum de paiement des prêts, vous devez toujours payer le courant à taux variable (généralement autour de 4,5% aujourd'hui). Cependant, la plupart des intérêts est différé. Au bout de 5 ans, les intérêts différés est ajouté sur le solde du prêt. Ce sera probablement beaucoup moins que la propriété a apprécié. Par conséquent, il est un petit prix à payer pour les flux de trésorerie positif obtenu au cours de la première option 5 years.Another disponibles aujourd'hui est «intérêt seulement» des paiements. La «option de paiement des prêts" décrit ci-dessus comprennent généralement un intérêt seule option. C'est, chaque mois, vous avez la possibilité de payer soit le paiement minimum indiqué ci-dessus ou d'un paiement d'intérêt seulement. Autres prêts n'ont pas le minimum de paiement et ont seulement un paiement d'intérêts seulement option. En tout cas, lorsque vous effectuez un paiement d'intérêt seulement, vous payez uniquement les intérêts pour le mois, et ne payant pas le principe. Cela permet de réduire vos mensualités en permettant des mouvements de trésorerie positifs dans la plupart des cas, mais, bien sûr, vous n'avez pas constitué de l'équité dans la property.As une règle générale dans la plupart des États, la plupart des prêts sont disponibles avec des options d'intérêt que de nos jours. Parfois, vous devez payer une petite taxe à la fermeture pour cette option (en général ,125% à ,250%) et, parfois, il n'ya pas de frais. Si il n'ya pas de frais, vous trouverez mai que le taux d'intérêt est un peu plus élevé. Il suffit de magasiner et de comparer les prêts à obtenir les meilleures conditions, comme indiqué plus haut, ou assurez-vous que votre courtier est indépendant prêt pour you.Here shopping est une comparaison de trois paiements mensuels plans1) typique minimum de paiement (paiement d'une option de prêt) 2) Un seul paiement des intérêts (dans un option de paiement de prêt ou de tout intérêt que des prêts) 3) Un paiement entièrement amortis (dans lequel vous êtes le principe de payer un peu chaque mois.) Pour un prêt de 200,000 $, un paiement de 1% minimum est de $ 643 par mois. En comparaison, un typique de 4,5% d'intérêt seulement prêt à taux variable produit un paiement mensuel de 750 $. Enfin, un amorti de 4,5% de paiement est de $ 1013.You peut voir que le versement minimal et l'intérêt que les options sont assez faibles et fermer complètement amortis, mais le prêt peut apporter une importante brèche dans votre caisse flow.Beware que le paiement minimum dans une option de paiement de prêts et de l'intérêt que l'option en tout programme de prêts de durée (en général) pour seulement 5 ans. Cependant, il ya intérêt que les prêts dont l'intérêt seule option dure 10 ans. Ce dernier est préférable si vous avez l'intention de tenir la propriété pour plus de 5 ans également sans refinancing.Beware que, pour obtenir le faible taux d'intérêt que j'ai utilisé dans l'exemple ci-dessus (environ 4,5%), vous devez accepter un prêt hypothécaire à taux ajustables (ARM) du programme où les taux d'ajuster chaque année ou même plus souvent. Si Passer de manière significative les taux d'intérêt au cours des deux prochaines années, vous pourriez vous faire retrouver avec un niveau relativement élevé payment.We recommandons pour la plupart des emprunteurs qui envisagent de tenir des propriétés de plus d'un an ou deux, soit: 1) Obtenir une "option de paiement de prêt" comme décrit plus haut avec un minimum de versement de la dernière une de 5 ans, or2) Obtenir un prêt hypothécaire à taux ajustables (ARM) avec un prêt initial d'intérêt fixe de 5 ans. Cela va coûter de 1% à 2% en plus en rythme, mais l'assurance est tout à fait la peine, à notre avis, en ce moment dans l'immobilier cycle.This article a passé en revue certaines des stratégies modernes pour réduire au minimum les paiements de votre prêt au moment de l'achat Location de maisons de placement. Il ya beaucoup plus à dire sur ce sujet. Gardez donc un œil sur les autres articles du même auteur sur ce sujet et sur des sujets connexes. (C) Copyright 2004, Jeanette J. Fisher et Robert S. Kramarz. Tous droits reserved.Jeanette Fisher, professeur de psychologie de conception, est l'auteur de «niche pour chien à Dollhouse de Dollars: Using Design Psychologie Immobilier à accroître les bénéfices," le seul livre de révéler le design intérieur secrets sur la façon de faire top dollar investit dans l'immobilier. Pour de l'immobilier et de design d'intérieur la psychologie des livres, des articles, des conseils et des bulletins d'information: http://www.doghousetodollhousefordollars.com.Robert S. Kramarz est un agent de crédit pour un prêt de courtage. Il a plus de 20 ans d'expérience en finances et en gestion d'entreprise et vient d'une famille d'une longue expérience dans l'immobilier d'investissement et de banque. Il se spécialise dans la fourniture financement pour l'achat de l'investissement immobilier. Il peut être joint par courriel à MrFunding@22cv.com. Des informations complémentaires sont disponibles sur le site Web http://www.sweetloan.info.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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