15 Prêts De Construction "Secrets D'Intérieur" À Établir Votre Nouvelle Maison.
1. Quelle construction prête sont disponible et quoi une devriez-vous solliciter ?
Les opérations bancaires de prêt immobilier et l'Internet ont changé pour toujours le service de prêts d'hypothèque et de construction. Les choix d'aujourd'hui de prêt de construction incluent le BRAS d'an fixé et 1 d'ans fixé et 15 de 30 ans, 3/1 BRAS, 5/1 BRAS, 7/1 BRAS, 10/1 BRAS et n'oublient pas les prêts populaires d'intérêt seulement.
Le prêt de construction du passé était un court terme 1 prêt d'an que le client devrait refinancer dans un nouveau prêt par le passé que la construction a été accomplie.
Ce coût de processus de deux fois où les ensembles du client deux de fermeture coûte et vous devriez re-qualifier pour le nouveau prêt une fois que la maison était accomplie.
Le prêt de construction le plus populaire est aujourd'hui l'"un temps étroit" mais pas toute est égale créée. Juste comme n'importe quel produit il y a les meilleurs prêts, de bons prêts et mauvais prêts directs.
Avec la technologie d'aujourd'hui vous avez maintenant la capacité d'obtenir un prêt de construction des meilleures banques dans le pays et de signer vos documents de prêt à votre bureau de compagnie ou d'engagement de titre local. Cet avantage vous permet d'avoir le prêt de construction le plus concurrentiel disponible.
Le prêt lequel vous devriez solliciter est simple ; demandez le plus bas taux, une fin de temps pendant une période spécifique que vous pensez que vous vivrez là.
2. Quels lenders/banks ont les meilleurs prêts de construction et que devez-vous appliquer ?
Il y a abondance des banques voulant prêter l'argent pour des hypothèques, refinancement, prêts à la maison de capitaux propres et chaque autre type de prêt. Mais si vous projetez sur établir une nouvelle maison, d'où obtenez-vous le meilleur prêt de construction avec la fixation la plus concurrentielle des prix ?
D'une manière primordiale quel est un bon prêt de construction ?
Un prêt typique de construction est de nos jours une construction au prêt permanent qui peut ou peut ne pas vous permettre à serrure-dans les taux d'intérêt d'intérêt d'aujourd'hui du bas jusqu'à ce que la maison soit accomplie. Si vous choisissez un prêt qui ne vous permet pas de fermer à clef dans l'upfront, le taux d'intérêt d'intérêt peut finir vers le haut de plus haut avec votre paiement mensuel.
La chose la plus importante quand la recherche un bon prêt de construction doit trouver un spécialiste expérimenté en prêt de construction qui connaît quelles banques sont les meilleures.
Les meilleures banques peuvent vous offrir un bas taux maintenant, upfront, avant que vous commenciez à établir votre nouvelle maison.
3. Au cas où vous aller directement à votre banque locale ou à un prêt sponsorisez pour votre prêt ?
La plupart des banques offrent des prêts, et aller à eux est comme faire des emplettes à un marchand de Ford. La seule chose que vous pouvez en avoir après le marchand de Ford est un Ford. Mais ce qui si vous voulez des choix ?
L'one-way pour obtenir différents choix doit aller faire des emplettes à chaque banque en ville. Ou vous pouvez appeler un prêt expérimenté de construction sponsorisez qui a fait tout le travail pour vous et a l'accès direct aux centaines de banques dans tout le pays.
Un sponsoriser est un représentant pour des centaines de banques. Bien que le sponsoriser serve d'intermédiaire, ses services ne vous coûteront pas quelque chose des frais supplémentaires. C'est parce que sponsorise obtiennent des prêts aux taux en gros, et les passent le long à leurs clients aux prix au détail de détail, juste comme n'importe quelles autres affaires.
La différence entre en gros et au détail est comment sponsorise font l'argent. Par conséquent, vous obtenez le même taux d'un sponsoriser comme si vous êtes allé directement chez le prêteur vous-même.
En fait, parce qu'ou leur volume, beaucoup sponsorise pouvez offrir leurs affaires de clients mieux que vous peut aller près parlant aux banques sur vous pour posséder.
Avec un prêt expérimenté de construction sponsorisez-vous peut faire des emplettes les douzaines des banques les plus concurrentielles dans tout le pays, le travail avec la vente en gros évaluant et peut négocier sur des taux et l'évaluation.
4. Au cas où vous fermer à clef en votre prêt de construction avant que vous commencent à construire ou laissent le flotteur de taux d'intérêt d'intérêt ?
Si les taux se dirigent vers le haut, fermez à clef. Si les taux sont stables, détendez. Si les taux sont dirigés en bas, flottez.
En ce moment les taux d'intérêt d'intérêt ont lieu à un tout le temps bas et peuvent seulement entrer vers le haut dans un proche avenir ainsi assurez-vous que votre prêt de construction est verrouillé dans des taux d'intérêt du meilleur intérêt d'aujourd'hui avec la capacité de flotter en bas.
Les officiers de prêt inexpérimentés offriront à leurs clients un bas taux réglable d'attraction pendant la construction sans upfront serrure-dans et le client peut finir vers le haut de devoir fermer à clef sur des taux d'intérêt d'intérêt plus élevés quand la maison est accomplie.
Ou le client est vendu sur un taux plus élevé pendant la construction avec une option de flotteur vers le bas après que la maison soit établie. Encore, le taux pourrait être beaucoup plus haut quand la maison est accomplie.
En attendant l'officier de prêt a été payé et s'est déplacé dessus au prochain prêt. Le seul cas où vous voulez ce type de prêt est si c'est le seul prêt que vous qualifiez pour.
La plupart des officiers de prêt n'expliquent pas ceci à leurs clients jusqu'à ce qu'il soit trop tard (Fermeture).
Demandez toujours. Le taux de prêt de construction de l'upfront est-il verrouillé ou flotter pendant la période de prêt de construction ? Alors demandez, êtes le taux pendant le prêt de construction le même taux quand le prêt convertit en période d'hypothèque.
5. Quelle expérience votre officier de prêt de construction a-t-il et importe-t-elle ?
Quand elle vient à l'argent son stupéfier comment rapidement n'importe quel officier de prêt devient un expert instantané aux prêts de construction. Vous devez maintenir dans l'esprit que tous les officiers de prêt sont des vendeurs. Oui, je sais qu'ils ont des titres de fantaisie comme l'officier de prêt ou le vice-président mais le titre n'est rien mais un nom de fantaisie pour le vendeur de prêt.
Les vendeurs de prêt ont habituellement un but principal à l'esprit quand vous aider avec votre demande et celle de prêt est la commission. D'ailleurs, le nom de fantaisie pour la commission dans les affaires de prêt s'appelle des honoraires de prêt, des points ou la prime de diffusion de rendement (YSP).
Maintenant ne m'obtenez pas le mal, il y a un bon nombre de bons gens honnêtes de ventes (officiers de prêt) ce travail très dur à vous fournir le meilleur service et des taux. Ce qui est important distingue le bon du mauvais.
Les questions suivantes vous permettent de découvrir rapidement si votre officier de prêt est expérimenté aux prêts de construction.
1. Combien de temps aviez-vous fait des prêts de construction ? 5 ans ou plus est le meilleur.
2. Quel est le prêt à coûter (des LTC) requis pour des prêts de construction ? C'est des capitaux propres d'argent comptant tels que l'acompte sur la terre. Ceci peut s'étendre de 5 à 20%.
3. Quel est meilleur ? Le bon ou le système de déboursement d'aspiration et pourquoi ? L'aspiration est maintenant la plus populaire parce que le client a la commande de l'argent.
Si l'officier de prêt (personne de ventes) peut répondre à ces questions sans le problème puis elles ont passé un essai très bon de tournesol.
Si vous voulez vraiment jeter une courbe à elles, demandez à l'officier de prêt si elles ont jamais établi une maison elles-mêmes et quel type de prêt de construction elles a obtenu.
Si vous trouvez un officier de prêt qui est passé par l'expérience d'établir une maison elles-mêmes puis la chance êtes vous avez trouvé un officier de prêt expérimenté.
6. Qualifiant pour votre prêt de construction, exactement comment est-elle allée ?
La première chose que votre officier de prêt veut voir est votre application de prêt réalisée. L'application de prêt appelée (1003) indiquera une histoire de votre image financière.
L'application de prêt réalisée indiquera à l'officier de prêt beaucoup de choses comprenant,
1. Quel type de prêt vous voulez.
2. De combien d'argent vous avez besoin.
3. Votre nombre de sécurité sociale.
4. Vos employeurs courants.
5. Une liste de tous vous actif (argent) et passif (factures).
6. Combien d'argent vous faites.
7. Combien de immobiliers vous possédez.
Une fois que l'officier de prêt a votre application de prêt à disposition ils peuvent déterminer si vous pouvez qualifier pour un prêt.
Un des premiers articles tirés est votre rapport de degré de solvabilité. Le rapport de degré de solvabilité va indiquer 3 choses importantes principales.
1. Montrez vos points courants de degré de solvabilité. Les points de degré de solvabilité peuvent s'étendre de 500 à 800.
2. Montrez une liste complète de toutes vos responsabilités mensuelles (factures).
3. Montrez tous après des problèmes de degré de solvabilité comprenant des faillites, des forclusions et des paiements en retard.
Avec cette information l'officier de prêt fera une analyse pour déterminer si vous pouvez qualifier pour la quantité de prêt que vous recherchez.
Cette analyse détermine un rapport appelé (le revenu au rapport de dette) et selon les banques garantissant des directives ce rapport s'étendra habituellement de 36% à 45%.
Le revenu au rapport de dette est le pourcentage des paiements mensuels de dette (votre nouveau paiement, impôts et assurance d'hypothèque y compris). Ce rapport ne devrait pas excéder 36% à 45% de votre revenu mensuel.
Quelques banques vous permettront d'excéder ce rapport si vous avez une excellente histoire de degré de solvabilité et de excellents points de degré de solvabilité.
Le courant et la méthode la plus populaire de qualification pour un prêt est aujourd'hui le prêt indiqué de revenu.
Le revenu indiqué vous permet de qualifier sans vérifier votre revenu sur vos déclarations d'impôt, W 2 ou moignons de salaire. La seule chose la banque vérifie quand la demande concernant un prêt indiqué de revenu est vos points de degré de solvabilité, actif disponible et cela vous êtes employé.
7. Comment ne pas être pris par le tour le plus ancien dans le livre "leurre publicitaire" ?
Les affaires de prêt d'hypothèque sont notoires pour amorcer et commuter.
L'amorce et le changement est quand un officier ou une publicité de prêt vous offre une chose et puis vous juge aux ventes autre chose.
Les signes typiques de l'amorce et du changement sont évidents, quelques exemples de base sont :
1. Par téléphone, vous êtes offert un taux beaucoup inférieur que n'importe quelle autre citation et une fois que vous avez introduit votre application le taux vous ont été citées a toute la soudain disparu.
2. Vous êtes offert un prêt de construction sans des points et aucuns honoraires de prêt. Ce que vous n'êtes pas dit est que vous payez lui avec un taux d'intérêt d'intérêt plus élevé et les coûts sont établis dans le prêt.
3. Vous êtes dit que vous n'aurez aucun paiement tandis que vous construisez. Ce que vous n'êtes pas dit est que tous les prêts de construction ont cette option et ce s'appelle l'"intérêt réserve" et les paiements sont ajoutés à la quantité de prêt.
Rappelez-vous que trois faits importants et vous serez toujours dans la bonne forme.
1. S'il semble trop bon d'être vrai il y a habituellement une raison.
2. Obtenez toujours votre citation dans l'écriture, (demandez une évaluation de bonne foi).
3. Si vous êtes satisfait du programme de prêt de taux et de construction que vous êtes cité, demandez à le fermer à clef dans l'upfront.
Sur le flipside, il est très important de se rendre compte que la plupart des produits de prêt typiquement sont de concert assortis aux directives d'opérations bancaires. Ces directives sont fournies aux officiers de prêt pour coïncider avec les qualifications du client.
Par exemple, si vous avez des points très hauts du degré de solvabilité (FICO) avec la terre libre et claire, vous avez plus d'options de prêt que la personne avec des points (FICO) très bas et aucuns capitaux propres de terre.
8. Maintenant pour le plus grand secret de tous, prêt ? Toutes les banques ont accès aux mêmes taux et la seule raison que chacun finit vers le haut avec un taux différent est directement liée à combien votre officier et banque de prêt va profiter de vous.
Vous devriez lire probablement celui-là encore.
Votre officier de prêt passe payé comme toutes les personnes de ventes l'un ou l'autre :
1. Salaire avec en plus une commission
2. La Commission seulement.
Il n'importe pas si vous marchez directement dans une banque ou travaillez avec un sponsoriser, fondamentalement chacun obtient a payé la même chose.
Si vous marchez directement dans une banque l'officier de prêt obtient très probablement un salaire de base et un pourcentage des honoraires d'origines de prêt (des points et des primes de diffusion de rendement). Si vous travaillez avec un sponsoriser le sponsoriser travaille habituellement à un droit commissionnent (des points et des primes de diffusion de rendement).
Devenir un sponsoriser permet à l'officier de prêt la capacité d'offrir à leurs clients les meilleurs prêts avec les la plupart des options.
Il me stupéfie toujours quand je vois des films publicitaires de TV ou entends les films publicitaires par radio annoncer $395, la fermeture zéro coûte. Je me demande toujours si les gens comprennent comment ils peuvent faire cela.
L'ok, voici comment il est fait.
Le secret intérieur est celui en échange de ce bas ou zéro fermetures coûtent les prêteurs feront leurs bénéfices et couvriront les coûts du prêt en vous chargeant un taux d'intérêt d'intérêt plus élevé.
Ce taux d'intérêt d'intérêt plus élevé paye ce qu'ils appellent dans notre prime de diffusion de rendement de l'industrie a (YSP).
En vous chargeant un taux d'intérêt d'intérêt plus élevé au cours de la vie du prêt la banque peut facilement avoir les moyens les films publicitaires, commissions, livre de paie, et couvre les coûts du prêt tout en faisant toujours un bénéfice. En outre le service est habituellement très pauvre et impersonnel.
Ainsi la prochaine fois que vous voyez la publicité sans des coûts de fermeture vous saurez exactement ils la font.
Veuillez ainsi se rappellent qu'il n'y a aucune une telle chose comme déjeuner libre dans n'importe quelles affaires. Les affaires ne seraient pas des affaires s'il n'y avait aucun bénéfice. La chose la plus importante est que vous voulez le meilleur prêt disponible à un prix raisonnable avec un officier de prêt expérimenté.
9. Que les réservations d'intérêt et les fonds prévisionnels font-ils en vos coûts de fermeture ?
Les deux choses la plupart des clients pas facteur dans le coût du bâtiment que leur nouvelle maison sont des réservations d'intérêt et des fonds prévisionnels.
Des réservations d'intérêt sont ajoutées à votre quantité de prêt pour effectuer le paiement mensuel sur votre prêt. Oui, vous lisez cela correctement, vous ne devrez pas effectuer un paiement mensuel de prêt de construction tandis que votre maison est établie.
Les paiements sont effectués à partir de ce compte de réservation d'intérêt et non, il n'est pas libre. Cette réservation est ajoutée à votre quantité de prêt de construction.
Des réservations d'intérêt ont été conçues au profit du client. La plupart des personnes établissant une nouvelle maison sont l'un ou l'autre loyer de paiement ou ont un paiement d'hypothèque existant tandis que leur maison est établie.
La dernière chose les besoins de client est un autre paiement mensuel tout en construisant. Ainsi, les banques ont créé le compte de réservation d'intérêt en ajoutant les paiements des intérêts estimés sur une période de 12 mois et ajoutent ceci à la quantité de prêt.
Si vous ne voulez pas des réservations d'intérêt supplémentaires à votre quantité de prêt de construction vous pouvez demander à effectuer votre propre paiement mensuel de prêt de construction.
Des fonds prévisionnels sont ajoutés à la quantité de prêt juste au cas où vous auriez besoin de plus d'argent pour établir votre nouvelle maison.
Avec toutes les bonnes intentions les prêts de construction tendent à avoir coûté des courses finies. La banque additionne 5% à 10% de la ventilation des coûts et ajoute cette quantité à la quantité de prêt juste au cas où vous coûteriez des courses finies ou avez besoin de meilleurs appareils.
Si vous n'avez pas besoin ou n'employez pas de ce fonds prévisionnel supplémentaire puis on ne l'ajoutera pas à votre hypothèque sur l'accomplissement de votre nouvelle maison.
Ainsi quand vous sollicitez un prêt de construction demandez à votre officier de prêt de vous fournir une copie du budget estimé de prêt de construction.
Le budget est créé de vos coûts et inclut chaque coût dans le prêt comprenant des équilibres de terre, des coûts de fermeture, des réservations d'intérêt, l'éventualité et des honoraires de banque.
10. Quel est prêt à évaluer (LTV) et prêt à coûter (des LTC) ? Pourquoi c'est probablement le facteur le plus important en obtenant approuvé pour un prêt de construction sans compter que votre revenu et degré de solvabilité.
Au commencement la plupart des banques sont concernées par le prêt à la valeur évaluée (LTV) mais des banques vraiment davantage sont concernées par combien d'argent comptant vous avez dans le projet (LTC).
Si vous achetiez une maison au lieu du bâtiment vous devriez normalement mettre 20% du prix d'achat d'achat comme acompte.
Puisque vous établissez une maison vos capitaux propres d'argent comptant viennent habituellement sous forme de combien d'argent comptant vous déposez sur votre terre.
Les capitaux propres d'argent comptant sont roi en s'appliquant pour un prêt de construction.
Par exemple, si vous achetiez des $200.000 morceaux de terre et de la terre sont libres possédé et clair vous avez beaucoup de capitaux propres d'argent comptant.
Avec ces beaucoup de capitaux propres d'argent comptant vous ne devrez très probablement pas n'apporter aucun argent comptant additionnel.
Ou si vous achetiez un morceau de terre plus d'il y a 12 mois pour $100.000 et son maintenant en valeur $200.000 la banque emploiera la valeur courante parce que vous l'avez achetée plus d'il y a 12 mois.
Dans les deux cas vous avez apporté à $200.000 des capitaux propres d'argent comptant à la table.
Maintenant si vous achetiez juste un morceau de terre pour $200.000 et vous déposez seulement $20.000 la plupart des banques voudra voir l'argent comptant de 10% à de 20% dans tout le projet.
D'autres capitaux propres d'argent comptant de qualification qui peuvent être comptés sont prépayés comme les plans, évaluer, les laisux etc... Ces prépayés peuvent être employés pour des capitaux propres d'argent comptant ou vous pouvez être remboursé du prêt de construction à la fermeture.
11. Au cas où vous louer un constructeur ou être un constructeur de propriétaire ?
Voulez-vous vraiment être un propriétaire-constructeur ? Le but d'être un constructeur de propriétaire est principalement d'économiser l'argent. Quelques personnes peuvent économiser l'argent beaucoup si faites correctement.
Certains ne sont pas censées pour être constructeur de propriétaire.
Les problèmes possibles en agissant en tant que constructeur de propriétaire sont :
1. Courses d'excédent de coût de construction.
2. Les meilleures banques avec les meilleurs taux exigent un constructeur ou un surveillant.
3. Entrepreneurs de gestion à finir à l'heure ou à révéler pour le travail.
4. Épuisement de votre épargne personnelle.
5. La nécessité d'emprunter plus d'argent.
6. Pénalités de prolongation de prêt.
7. Étant pris par les entrepreneurs sans scrupules.
8. La nécessité de refinancer votre prêt de construction.
9. Forclusion.
Je pourrais me mettre indéfiniment aux histoires d'horreur que j'entends des constructeurs de propriétaire qui n'ont pas obtenu un prêt de construction et agi en tant que leur constructeur de propriétaire.
Si vous n'avez jamais établi une maison avant qu'et absolument le besoin d'agir en tant que constructeur de propriétaire prennent svp mon conseil et louent un constructeur honorable pour diriger vous et le bâtiment de votre nouvelle maison, pour des honoraires beaucoup plus petits que leurs honoraires normaux.
Le builder/supervisor vous aidera avec la ventilation des coûts et contrôlera la sous-traitance sur en tant que base nécessaire. Si un de vos entrepreneurs sort de la main ou vous avez besoin de l'aide de la sorte, vous pouvez appeler le surveillant pour l'aide.
Votre travail doit s'assurer que vous louez les personnes concernées pour accomplir votre maison. Il peut faire la différence entre le bonheur et la misère.
Ceux de vous qui ont l'expérience aux maisons de bâtiment mais ne font pas demander un permis sur notre programme de constructeur de propriétaire. Vous qualifier aura besoin d'un résumé montrant votre expérience.
Si vous décidez de louer un constructeur pour faire tout vous assurez vous location un constructeur ou un surveillant honorable avec une bonnes réputation et abondance des références.
Demandez à vos amis s'ils savent que un bon constructeur et quand vous commencez à entendre le même nom à plusieurs reprises vous savoir vous ont trouvé bon. Demandez à l'inspecteur des bâtiments une liste de constructeurs honorables.
Le point le plus important est comparent les prix jusqu'à ce que vous trouviez un constructeur avec le fond le plus honorable et le plus honnête.
Si vous payez peu un plus un constructeur ou un surveillant honnête et honorable vous serez très reconnaissant avant, pendant et après que votre maison soit accomplie
12. Comment votre constructeur détermine-t-il combien votre maison coûtera à la construction ?
La ventilation des coûts estimée de votre maison est probablement l'une des formes les plus importantes dans le paquet de prêt de construction. C'est la panne de chaque coût particulier de construction de la maison. La base, le bois de charpente, encadrant, mettant d'aplomb, chauffant, élém. élect., peindre, et le bénéfice du constructeur, etc...
Le constructeur remplit habituellement ce formulaire pour vous montrer exactement ce qu'il coûtera à la construction à votre nouvelle maison. La chose la plus importante à se rappeler ici est que vous ne voulez pas pas underbid aucune ligne article et vous ne voulez à l'overbid aucune ligne article. Vous voulez des nombres précis de vraies offres (pas conjectures) et une éventualité de 5% pour des dépassements de coût.
Les bons constructeurs enverront les plans de maison à leurs entrepreneurs pour offrir spécifique sur chaque article principal ou peuvent estimer la maison eux-mêmes. Le constructeur enverra un ensemble de plans à l'entrepreneur de base, un ensemble de plans à l'auteur, un ensemble de plans au plombier, etc.., etc...
Quand tous les nombres entrent, le constructeur complétera la ventilation des coûts et proposera un coût total pour établir votre nouvelle maison.
Les mauvais constructeurs emploieront la méthode de REMUEMENT d'estimer le coût d'établir votre nouvelle maison. Les stands de méthode de REMUEMENT pour "l'âne sauvage devine". Cette méthode est la plus dangereuse puisqu'elle peut mener à offrir de dessous et fini.
La dernière méthode d'offrir est simplement à l'excédent gonflent chaque ligne simple article sur la ventilation des coûts. C'est la méthode la plus profitable pour le constructeur et le plus cher au client.
C'est pourquoi vous voulez trouver un constructeur honnête et honorable avec une bonne réputation dans votre communauté. Une fois que la ventilation des coûts est accomplie et vous projetez sur louer ce constructeur pour vous construire nouvelle maison que vous devrez dactylographier vers le haut d'un contrat. Le contrat doit égaler le total supplémentaire de la ventilation des coûts.
La plupart des constructeurs fourniront le contrat mais s'assurer vous lisez-le soigneusement et cela vous ajoutez vos conditions aussi bien. Il y a deux types de contrats
1. Contrat Fixe : Ce contrat est simple et franc. Prenez le total de la ventilation des coûts et mettez ce nombre fixe dans le contrat. Le constructeur fournira une liste de responsabilités.
2. Coût plus le contrat. Ce type de contrat est habituellement pour de grands projets de prêt de construction.
A. Le client veut faire beaucoup des changements à leur maison comme son étant construits.
B. La période de prêt de construction pour établir la maison est de 18 mois ainsi les coûts de construction peuvent changer rigoureusement. Le constructeur préfère ce contrat pour protéger les coûts et profite.
13. Comment votre constructeur devient-il payé tandis que votre maison est établie ?
Il y a deux méthodes qui l'utilisation de banques de s'assurer votre constructeur devient payée tout en établissant votre maison.
Le système de remboursement de bon a été autour pendant tout à fait un moment. Comme d'habitude vous aurez quelques constructeurs qui sont très au courant de ces modalités de paiement et n'aimez pas le changement.
La plupart des constructeurs sont vraiment seulement concernés par la façon dont rapidement ils peuvent être payés et combien de fois ils peuvent être payés.
La plupart des banques constatent que le système de bon est simplement trop d'écritures à traiter plus. Le constructeur est donné un grand livre des bons qui ressemble à un chéquier et quand ils veulent obtenir payés ou le besoin pour payer un entrepreneur ils doivent compléter une forme de bon. Cette forme de bon est une demande de paiement et aussi longtemps que l'entrepreneur a signé le dégagement de privilège la banque payera le montant a demandé.
La banque invitera également une inspection dans tout le prêt de construction pour s'assurer que les travaux sont terminés.
Le système de remboursement d'aspiration devient la norme pour le prêt de construction plaçant pour la plupart des banques.
La différence principale est que la banque met la responsabilité de comptabilité sur vous ou votre entrepreneur. La banque emploie votre ventilation des coûts pendant que le guide pour dessine. Les programmes spécifiques d'utilisation de quelques banques de 4 à 7 dessine basé sur les étapes importantes réalisées de construction, telles que la base ou encadrer.
Les systèmes d'aspiration permettent également le choix de la prise dessine sur une base mensuelle, rassemblant le paiement partiel pour les articles de travail et de matériel qui ont été accomplis.
Je préfère personnellement le système de remboursement d'aspiration parce que :
1. Il exige moins de travail.
2. Fournit plus de commande pour le client et le constructeur.
3. Les fonds sont câblés directement en votre compte bancaire.
3. Il est plus facile d'employer que le système de bon.
4. Quelques banques ont maintenant des demandes en ligne d'aspiration.
14. Quel type d'assurance de prêt de construction est exigé et qui est prié de l'obtenir ?
La réalité de l'assurance de prêt de construction. Il y a trois types d'assurance requis pour construire. Toutes les banques exigent les deux premières assurances, le cours de la construction et la responsabilité générale. La compensation de l'ouvrier est seulement exigée si votre constructeur a des employés.
1. Cours d'assurance de construction. Cette politique est une toute la politique de risque à inclure, mettre le feu, assurance prolongée, risque du constructeur, coût de remplacement, vandalisme et assurance d'assurance malveillante de sottise.
2. Assurance-responsabilité Générale. Vous ou votre constructeur peut fournir cette politique. Cette politique est une politique générale complète ou une large approbation de responsabilité de forme. La quantité minimum de $300.000 pour chaque occurrence est exigée. Si le constructeur fournit l'assurance une politique générale de $1.000.000 ou une large approbation de responsabilité de forme est exigée.
3. Assurance De la Compensation De l'Ouvrier. Si votre constructeur possède sa propre compagnie et a les employés qui aident à établir votre maison, la compensation de l'ouvrier est exigée.
Si de constructeur les sous-contrats simplement hors du travail et n'a pas des employés intrinsèquement, ils devront écrire une lettre reconnaissant qu'ils n'ont pas des employés et ne sont pas exigés pour avoir WCI.
15. Est-ce que votre officier de prêt a-t-il structuré votre prêt de construction correctement et pourquoi il est si important ?
J'ai à des prêts toute l'heure des clients qui sont allés chez un autre prêteur ou sponsorisent et ai été tourné vers le bas ou ai été offert a au-dessous du prêt moyen de construction.
La raison était parce que le prêt n'a pas été structuré correctement avant qu'elle ait été envoyée dans la banque. Structurer un prêt correctement s'assure simplement que vous assortissez la demande du prêt du client aux banques garantissant des directives.
Récemment j'ai reçu une demande de prêt de construction d'un client qui a été tourné vers le bas par une grande banque fédérale. L'officier de prêt avait calculé le revenu inexactement et avait soumis le prêt en tant que pleine documentation.
Le client a possédé ses propres affaires et a eu beaucoup de retenues d'impôts sur ses déclarations d'impôt. Les banques de manière qualifient des clients car la pleine documentation est très conservatrice et le prêt était tourné vers le bas.
Nous avons pris le prêt, avons trouvé l'upfront de problèmes et avons soumis le prêt en tant que revenu indiqué.
Le client était approuvé et a établi une belle maison en Fe de Santa de rancho CA.
Structurant la construction des prêts pour approbation est extrèmement importante et est la dernière chose sur les esprits de la plupart des clients. Chaque heure je reçois un prêt d'un client avec une mauvaise expérience de prêt qu'elle est toujours parce que l'officier de prêt ne s'est pas spécialisé en prêts de construction et n'a pas structuré le prêt en conséquence.
D'autres scénarios mis-structurés communs de prêt incluent :
1. Bas capitaux propres d'argent comptant.
2. Évaluation incorrectement réalisée.
3. Degré de solvabilité non expliqué dérogatoire.
4. Revenu inexactement calculé.
5. Disparité de demande de prêt de client au prêteur correct.
6. Incompétence plate et simple
Obtiennent le vieux ?you indiquant ce que vous payez ? est particulièrement vrai en obtenant le financement en établissant votre nouvelle maison.
Au sujet de l'auteur :
Rick Gomez se spécialise en prêts de construction dans l'état de la Californie. Vous pouvez télécharger un lot de programmes d'application complet de prêt de construction et une liste des meilleures banques à http://www.californiaconstructionloans.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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