Prêts immobiliers -- les régulateurs fédéraux avertissent Lenders de faire attention
Les organismes de contrôle bancaire fédéraux ont récemment exprimé quelques inquiétudes au-dessus du marché du logement pendant que les prix domestiques aux Etats-Unis ont monté pour enregistrer des niveaux. Tandis que les maisons sont plus exorbitantes que jamais pour beaucoup de gens, le marché de prêt demeure fort, la plupart du temps en raison de l'introduction de nouveaux, jamais-plus-flexibles types de prêts. Tandis que ces plus nouveaux types de prêt, tels que le prêt d'intérêt-seulement, font acheter un plus facile à la maison pour quelques emprunteurs, ils proposent également un plus grand risque au prêteur.
Le marché de prêt a été tout à fait agressif pendant les cinq dernières années, car les investisseurs et les acheteur de maison ont acheté les immobiliers dans des nombres record. Les acheteurs qui sont espiègles au sujet de l'investissement en stock ont mis leur argent dans les immobiliers à la place, et des prix se sont élevés pour enregistrer des niveaux. Lenders ont été tout trop heureux d'adapter à la longue ligne des clients dans leurs bureaux avec une rangée toujours croissante de produits. Avec des centaines de types de prêt disponibles, presque chacun peut qualifier pour un certain type d'hypothèque aujourd'hui. Le problème, comme régulateurs précisent, sont que certains des types plus populaires de prêts sont en soi risqués. Deux tels exemples sont le prêt d'intérêt-seulement, et des prêts à la maison de capitaux propres qui excèdent 100% d'une valeur à la maison.
Le problème avec de tels prêts est qu'ils tous les deux sont publiés dans la prétention que les prix domestiques continueront à monter. Les prix peuvent continuer à monter, mais s'ils pas ou plus mauvais, s'ils tombent, les prêteurs pourraient se trouver en position laide de tenir des privilèges sur la propriété qui vaut la peine considérablement moins que le montant du prêt. En date d'encore, il n'y a aucun signe d'un accident dans des prix de immobiliers, mais les forclusions sont en hausse en Texas et Floride, et ceci pourrait être un indictor des périodes plus difficiles en avant pour l'industrie de prêt. Les organismes de contrôle bancaire n'ont publié aucun ordre concernant la façon dont des prêts à haut risque devraient être manipulés, mais ils ont averti des prêteurs vérifier les points de degré de solvabilité des emprunteurs soigneusement et éviter ou ravaler sur les prétendus prêts "aucun-Doc.", qui n'exigent pas la pleine documentation de l'des capitaux ou revenu d'emprunteurs.
Ceci devrait être concerné relativement peu de pour l'emprunteur moyen, qui penserait probablement que de telles directives représentent le bon sens d'ordinaire. Malheureusement, le bon sens obtient parfois ignoré pendant des temps de perche dans les affaires, seulement d'être rappelé quand les acheteurs commencent à se transférer sur leurs prêts. À ce moment-là, il est trop tardif pour faire n'importe quoi, et les actionnaires sont laissés avec la dette.
Ã"â©copyright 2005 par rétro Marketing.
Charles Essmeier est le propriétaire du Rétro marketing, d'une société consacrée aux sites Web informationnels, y compris End-Your-Debt.com, d'un site Web consacré à l'information de consolidation de dette et de HomeEquityHelp.net, un emplacement consacré à l'information sur les prêts à la maison de capitaux propres.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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