Le droit de prêt - flottants ou prêt à taux fixe
Choisir une maison de prêt n'a jamais été plus rude. Oui, avec tous ces bon marché des taux d'intérêt flottant autour de vous en tant que client, sont confrontés à une situation heureuse. Le banquier semble enfin être votre ami. Il vous appelle à le matin, de jour et de soir. Il se souvient de votre nom et vous offre la meilleure affaire. Il vous répond et tente de vous convaincre de prendre un prêt pour acheter la maison de vos rêves. Et en espèces si vous avez seulement une vague idée de vos rêves la maison, le banquier ami pourrait également vous aider à vous décider sur la property.With tous ces amis de vous aider, il est souhaitable que l'on regarde objectivement les choix et le bras-vous avec les nécessaires information.Before prononcer sur un prêteur et un emprunteur évalue avant vous, l'une des premières choses dont vous avez besoin pour s'attaquer à ce, le choix entre un flottant et d'un taux d'intérêt fixe. Taux flottants swing deux façons. Ils pourraient augmenter à long terme ou de mai est tombé. Le taux d'annoncer que les bailleurs de fonds sont pour les nouveaux emprunteurs. Bien que cette grille est nouvelle pour les nouveaux emprunteurs, elle laisse les gens qui ont pris un prêt à taux variable il ya quelques années, avec un naufrage sentiment. Cela est dû à une faille dans le dispositif de prêt à taux variable en raison de l'intérêt de repères respectifs (lire: taux préférentiel ou DPP) de ne pas suivre le rythme de la baisse des taux d'intérêt tous les across.As un nouveau client, vous obtenez le meilleur prix que les offres au niveau des sous - PLR des taux d'intérêt. Mais si vous êtes un emprunteur, vous devrez prendre l'initiative de trouver un meilleur accord. Par exemple, quelqu'un qui a pris un prêt à taux variable une année de retour de 20 ans au taux de 7% et paie 5%. Par contre, un nouveau prêt pour le même mandat est disponible à 4,5% (décembre '2004). Ce n'est que parce que le prêteur n'a pas réduit ses DPP (à laquelle les taux d'intérêt flottant est rattaché), dans la mesure de la chute des rates.Just imaginer, si le marché des prêts à domicile a augmenté de $ 40.000 millions d'euros (frais prêts décaissés) au cours du dernier exercice et sur une moyenne, les bailleurs de fonds ont augmenté leur propagation, par exemple, 100 en raison de ce qui précède, le prêt à domicile des clients, risque de perdre 400 millions de $! Il s'agit d'une grave des droits des consommateurs issue.Lenders profitent plus que les emprunteurs dans les situation. L'anomalie dans le contrat, c'est que, tandis que le prêteur et l'emprunteur de prendre l'égalité risque de taux d'intérêt en concluant un contrat à taux variable, les récompenses sont partagés de manière inégale par les two.What ce indique que le calendrier et la réduction de la DPP, applicable pour la maison de prêt n'est pas transparent et que le client pourrait ne pas savoir quand il est à supposer que le coupé. De l'analyse de l'évolution de la circulation du DPP, il est clair que la concurrence a été le principal moteur de la réduction et le calendrier de la réduction de la DPP. Le PLR est censé être le taux à un prêteur qui offre des prêts à des emprunteurs prime. En raison de l'augmentation la concurrence, les bailleurs de fonds offrent des taux bien en deçà de DPP à de nouveaux clients. Toutefois, le point de référence pour ces prêts est encore le DPP. Ainsi, les prêteurs peuvent offrir les meilleures offres pour attirer de nouveaux clients, mais quand il s'agit de changer le taux, il dépend de l'évolution de PLR.The les banques disposent d'un système de reset dates. Ce sont les dates lorsque les prêts à taux d'intérêt flottant peut être en espèces repriced le DPP changements. Mais l'important est que, si un prêteur qui ne réduit pas ses PLR, il est difficile d'obtenir une réduction de la rate.You pourrait faire valoir que vous pouvez transférer votre prêt à un autre prêteur, dans le cas où le prêteur existant dose pas réduire les taux dans l'avenir alors qu'elle offre des tarifs inférieurs aux nouveaux clients. Prêt de transfert est quelque chose qui est à éviter. Il pourrait y avoir une sanction sur celui-ci. (Le fait que le nouveau prêteur va financer vos frais de pénalité n'est pas une consolation.) Ainsi, la annule la peine de taux d'intérêt plus bas que le nouveau prêteur peut vous offrir. Aussi, les prêteurs insistent pour que vous lever le prêt en premier et ensuite seulement la propriété des documents libérés. Et le nouveau prêteur de refuser de libérer le prêt sans la propriété documents! Je suis sûr que les banquiers à fixer une date à laquelle les documents sont échangés et le prêt est transféré, mais le processus de transfert de crédit prend du temps et d'efforts. Alors, choisissez le prêteur et le prêt option sensibly.Author: Aron DSouza conseiller prêt immobilier et d'affaires depuis 1995. http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/NOTE: cet article peut être ré-imprimés et / ou publiés en ligne ou hors ligne, gratuitement, à condition que le site Web, http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/, est affiché avec elle. L'article doit rester intact, sans aucune modification.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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