Quel est le meilleur? à taux fixe ou de prêts hypothécaires à taux ajustables
La réponse dépend de plusieurs facteurs, notamment votre situation financière. Jetons un coup d'oeil sur les principales différences entre les deux types de mortgages.Fixed Taux MortgageTwo composantes principales qui sont nécessaires pour comparer les prêts hypothécaires sont à taux fixe le taux d'intérêt et les points. Les points sont des honoraires versés à l'emprunteur au début de la période de prêt hypothécaire. Ils sont basés sur un pourcentage du prêt. Donc, un point est égal à un pour cent de la le montant du prêt. Par conséquent, un prêt hypothécaire 100000 $ à 1,5 points en coûterait 1500 $. Un prêteur mai offrir un taux d'intérêt plus bas que l'autre, mais les points de mai être plus élevé résultant d'un prêt moins attrayant. L'important il est question ici est la durée de votre plan pour tenir l'hypothèque. Le plus vous avez l'intention de conserver l'hypothèque, un point plus élevé avec un taux d'intérêt plus bas est plus logique. Et, le moins de temps que vous prévoyez de rester dans un maison, vous mai être plus susceptibles de bénéficier de peu ou pas de points avec un plus grand intérêt rate.In outre, assurez-vous de demander à votre prêteur, le total de tous les frais impliqués. Les prêteurs peuvent virer sur diverses taxes qui peuvent ajouter dans un hurry.Some frais communs sont: * les frais de demande de crédit * * * titre de propriété d'évaluation d'assurance * séquestre feesRequest une liste détaillée de tous les droits par écrit afin que vous puissiez comparer les prêts hypothécaires Taux fairly.Adjustable MortgageSelecting le meilleur prêt hypothécaire à taux ajustables (ARM) est fondamentalement impossible, car il ya des inconnues. Toutefois, vous pouvez regarder quelques-uns des facteurs et de prêt en fonction de votre situation de prendre une décision, vous peuvent vivre with.The de taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux variable commence avec le début est appelé taux. Ce taux est le moins important à considérer lors de l'examen de l'ARM, car cela va changer. Le taux de départ est souvent utilisé comme un taux teaser pour vous faire penser que le prêt a de bonnes terms.The plus important de facteurs à considérer au moment de décider sur un ARM est une formule d'indice égal à la marge et le taux d'intérêt. L'indice est ce que le prêteur utilise pour calculer votre taux d'intérêt spécifique. Les index peuvent différer dans la manière dont ils répondent rapidement aux fluctuations des taux d'intérêt. Parmi les indices utilisés sont les bons du Trésor (T-projets de loi) et de Certificats de dépôt (CD). La marge est un montant fixe qui est ajouté à l'index pour obtenir le taux d'intérêt. Les marges sont généralement de l'ordre de 2,5 percent.Another important est la fréquence à laquelle le taux hypothécaire est recalculé. Certains ARMs ajuster mensuelle, tandis que d'autres seulement ajuster tous les 6 ou 12 months.Also, taux plafonds sont utilisés pour limiter le montant, le taux peut changer dans une période d'adaptation. Un prêt hypothécaire à taux variable qui ajuste mai tous les 12 mois se limiter à un changement de 1-2 pour cent ou vers le bas. Il devrait aussi y avoir une vie taux plafond pour limiter le changement de taux sur la durée du prêt, qui est habituellement d'environ 5.6 pour cent plus élevé que la début rate.Before acceptation d'un ARM, vous devez calculer le paiement au taux le plus élevé autorisé à voir si vous pouvez gérer le pire des cas payment.Lastly, un autre prêteur de frais doivent être considérés avec une demande de écrit le montant total des honoraires statement.Fixed ARM vs PaymentsA hypothèque à taux fixe est juste que, un taux d'intérêt fixe pour la durée du prêt. Le paiement restera toujours la même, sans fluctuation, toutefois, le risque est que si la baisse des taux sensiblement mai-vous être coincé avec un taux d'intérêt plus élevés rate.ARM peuvent varier plusieurs fois au cours de la durée du prêt, de ce fait, la modification de votre versement mensuel. ARMs offrent un potentiel d'intérêt économies, car le taux de départ est en général inférieur à un taux fixe. En outre, si la baisse des taux ou de rester le même, il y aura une suite économies par rapport à un même prêt. Mais, si une hausse des taux d'ARM va coûter plus cher que le loan.Choosing un taux fixe à taux fixe contre un taux ajustable MortgageFirst, le risque que vous pouvez prendre avec le versement mensuel de changer. Avez-vous des économies? Ou êtes-vous inscrits au budget au maximum, sans aucune d'urgence d'épargne? Si vous ne pouvez pas se permettre de payer votre ARM au plus haut montant de paiement, vous devriez éviter ce type de loan.Also, considère le temps que vous prévoyez d'avoir l'hypothèque. En règle générale, les armes sont pour une meilleure hypothèque de 5-7 ans. Si vous envisagez de conserver votre prêt hypothécaire à long terme, une hypothèque à taux fixe mai être la meilleure, moins stressante choice.Lastly, si l'idée d'avoir un prêt hypothécaire à taux variable qui vous stress ... à ne pas le faire! Le stress n'est jamais la valeur des économies potentielles. Et, si la baisse des taux sensiblement mai, vous avez la possibilité de refinancer à un taux inférieur anyway.Jill Kane vous aide à trouver des crédits pour l'ensemble de votre situation financière
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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