Accueil hypothèques: y at-il toujours judicieux de payer des points?
Les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires sont souvent cités avec et sans points. Un point est égal à un pour cent du montant de votre financement. Cela signifie que sur une hypothèque $ 150.000, un point est de $ 1,500.00, et deux points soit 3000 $. Ces points sont en outre à ce que les autres frais de clôture que vous pourriez have.I vérifié les taux d'intérêt aujourd'hui dans notre pays pendant 30 ans des emprunts à taux fixe et a trouvé un certain nombre de sociétés offrant des prêts hypothécaires sans points. Voici quelques exemples (et de paiement d'intérêt seulement? Pas de taxes ou d'assurances) .0 Points 5,625 pour cent, de 863 $ par mois payment0 Points, 5,750 pour cent, 875 $ par mois payment0 Points, 6.250 interesxt pour cent, 924 $ par mois paymentNow, nous allons comparer avec les prêts hypothécaires exigent points.1 Point, 5,250 pour cent de taux d'intérêt, $ 826 par mois payment2 Points de 5,0 pour cent de taux d'intérêt, 805 $ par mois payment2 Points, 5,125 pour cent de taux d'intérêt, 817 $ par mois paymentWhat ce fait évident, c'est qu'il ya un rapport inverse entre le nombre de points facturés par le prêteur et le taux d'intérêt sur l'hypothèque. En d'autres mots, plus les points que vous payez, plus votre taux d'intérêt sera. Cela signifie que lorsque vous payez points sont pour l'essentiel l'achat de votre taux d'intérêt et, par conséquent, votre paiement mensuel. En fait, un point est habituellement égal à ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  ¼ pour cent du taux d'intérêt. Donc, comme vous pouvez le voir sur ces cartes, en deux points sur une année 30-hypothèque à taux fixe pourrait vous faire économiser jusqu'à 50 $ par mois ou 600 dollars un year.So n'est-ce pas logique de toujours payer points? Pas necessarily.The important pour décider ou non de payer des points est le nombre d'années que vous avez l'intention de rester dans cette maison avant de vous, soit de refinancer ou de acheter un autre. Faites le calcul et vous verrez que plus vous avez l'intention de rester dans cette maison, le plus de sens qu'elle apporte à payer points.Let 's revenir à deux points par exemple, où le taux d'intérêt est encore cinq pour cent et le paiement mensuel $ 805. Si votre meilleure affaire dans un des points de non-hypothèque est 5,625 pour cent, soit un paiement de $ 863, puis de payer deux points vous permettra d'économiser 58 $ par mois ou $ 696.00 un year.However, vous devez vous rappeler que le 150.000 $ de l'hypothèque, les deux points est égal à 3.000 dollars. Donc, vous avez besoin de dire dans cette maison de près de 4,5 années pour juste le seuil de rentabilité sur le coût de la points.So en réponse à la question, si vous payer points, la aa forte réponse est peut-être. Si vous avez l'intention de rester dans la même maison pendant sept ou dix ans, la réponse est probablement «oui». Si vous pensez que vous refinancer ou de vendre la maison en moins de quatre ans, la réponse est que vous aurez de l'argent avant de sauter des points et de payer de l'intérêt supérieur rate.For gratuite d'aide à la dette et de crédit, inscrivez-vous aujourd'hui à Douglas Hanna's free email newsletter "8 étapes simples pour l'allégement de la dette" à http://www.all-in-one-info.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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