Créances hypothécaires, le refinancement de prêts measurment 101 - évaluer votre propre capacité de payer
Nous vivons dans une société où les gens perdent leurs maisons à un rythme alarmant. Il ya plusieurs raisons à cela, mais on pourrait certainement être évité - l'achat d'une maison qui crée un prêt qui est trop large pour vous à manipuler. Cet article examinera comment elle pourrait décider de la taille de votre prêt - si vous êtes d'achat ou de refinancement. Nous allons examiner cette question du point de vue des prêteurs, et du point de vue de ce qui est effectivement le mieux pour you.In un procédé classique, conforme prêt - celui dans lequel vous avez un bon crédit et de l'histoire du bon travail - Un prêteur regardera ce qu'il appelle la "dette-income ratio». Beaucoup de courtiers en hypothèques se réfèrent à lui comme DR (dette ratio). Ils cassent également en deux catégories - Ratio de front end et le taux de back-end. Un ratio de la dette avant la fin de calculer votre revenu mensuel brut contre votre paiement nouvelle maison. Les prêteurs traditionnels voulons que ce nombre à être à 28 pour cent ou moins. Donc, si vous faites 3500 $ chaque mois dans le revenu brut (avant impôts et autres prélèvements), ne prendre que ce nombre et le diviser par 28 pour cent. Ce nouveau numéro est $ 980.00, ce qui est le nombre de prêteur se servira en tant que votre rapport frontal. Donc, dans l'esprit du prêteur, vous pouvez vous permettre un paiement maison de 980,00 $ ou less.Remember, toutefois, ce n'est que la moitié de l'équation. Maintenant, le prêteur regardera votre endettement global scénario. Lors du calcul de votre dos fin ratio de la dette, le prêteur prend votre nouveau prêt hypothécaire et toutes les dettes de crédit par mois - paiements de voiture, les paiements par carte de crédit, autres prêts, les téléphones cellulaires, objets, etc comme l'assurance et utilitaires ne sont pas inclus. Classiques, les prêteurs veulent se conformer à ce ratio à 36 pour cent ou less.So, pour calculer votre arrière ou de la dette globale-to-income ratio, prenez votre revenu mensuel brut et de diviser par 36 pour cent. Là encore, supposons que vous pouvez faire 3500 $ par mois. Si l'on divise par 36 pour cent, vous obtenez 1,225.00 $. Maintenant, additionnez tous vos paiements mensuels minimum, plus votre paiement nouvelle maison, et ce nouveau numéro doit être inférieur à 1,225.00 $. Donc, si vous avez très peu de dettes, vous pouvez vous permettre d'aller tout le chemin à l'980,00 $ pour un nouveau prêt hypothécaire. Si vous avez un couple de voitures, plusieurs cartes de crédit et un téléphone cellulaire, vous devrez probablement obtenir beaucoup moins house.Now, ces ratios sont très conservatrices. Dans la plupart des cas, les prêteurs vous permettra de briser l'un ou l'autre de ces lignes directrices, fondées sur d'autres facteurs - des choses comme A + crédit, bon de liquidités ou une grande baisse paiement. Ou, vous mai besoin d'un programme de prêt qui est non conforme. Cela impliquerait un prêteur qui augmente ces taux aussi élevés que 50 pour cent, ce qui signifie la dette peut être la moitié de votre revenu mensuel brut. Prêteurs, vous voir, veulent faire des prêts. C'est pourquoi ils sont si riches, parce qu'ils font des milliards de dollars de prêts chaque année, et, pour revenir encore plus en vue payments.In intérêt pour vous assurer d'obtenir un prêt que vous pouvez vous permettre, vous devez vous qualifier. Il est important de se rappeler que lors du calcul des ratios dette / revenu, les prêteurs ne prennent pas beaucoup de facteurs importants en compte. Par exemple, ils vous permettent d'utiliser brut revenu - au lieu du revenu net. Nous payons nos factures avec notre filet, pas notre brut. Lorsqu'un décider vous pouvez vous qualifier, considérez votre income.In nettes d'autres termes, additionnez toutes vos dettes et de regarder l'argent dont vous disposerez à la impôts, retraite, épargne, d'autres investissements, etc En outre, compte pour les prêteurs, les dettes ne sont pas, comme l'assurance, l'épicerie, les services publics, la probabilité que les impôts sur votre maison va monter, les vêtements et argent de poche pour Fun and hobbies. Après tout, vous voulez avoir une maison pour les ajouter à votre vie - et non le rendre plus difficile. Les prêteurs quitter cette partie out.Mark Barnes est l'auteur du nouveau roman, La Ligue, la première œuvre de fiction, sur la base sur le football fantastique. Il est aussi et investissement immobilier des experts de prêt au logement des finances. En savoir plus sur son film de suspense à http://www.sportsnovels.com. Obtenir son libre cours au financement hypothécaire
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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