Top 10 des choses à examiner sur les prêts au logement
Voici notre Top 10 des choses les plus importantes à considérer lors de l'achat d'une maison de prêt, de crédit ou de refinancement, la courtoisie de prêts-Directory.Org: Down-PaymentFixed Versus réglable RateAPRLoan TypesLoan Montant Qualification, IncomeLoan Montant de qualification, ExpensesEmployment et de crédit HistoryPointsSub-Premier LoansShort-Forms1. Down-paiement - En règle générale, les bailleurs de fonds cherchera à obtenir la contribution de votre part d'environ 3% à 6% de la valeur total du prêt. Cela peut être négociable, et il ya beaucoup de prêts available.2. Fixed versus réglable? Les deux plus courantes des produits de prêt à domicile pour les prêts hypothécaires sont à taux fixe contre réglable rate.Fixed taux signifie que vous êtes d'accord sur un TAEG (taux annuel effectif global) qui ne change pas à travers la vie de l'emprunt, alors que, une hypothèque à taux ajustable, mieux connu sous le nom d'ARM, les moyens et que les taux les paiements mensuels peuvent changer, souvent liées au gouvernement américain Bons du Trésor ou d'une autre forme de "index", avec la fréquence de changement dépend de la matière de la loan.Deciding sur la voie à suivre comporte de nombreuses variables. Nous vous suggérons de commencer par le taux fixe de produits disponibles sur le marché. Ils sont de loin les plus populaires, et sans doute avec le moins de risques. Après évaluation de plusieurs offre préalable de prêt (les guillemets) pour les prêts hypothécaires à taux fixe, vous pouvez alors vous lancer dans le monde de l'ARM pour voir si l'un de ces produits mai est bon pour vous. Mais, procéder avec prudence, et de comprendre tous les risques, aux côtés d'éventuels benefits.3. APR? APR, mieux connu comme le taux annuel effectif global, alias: "taux", est sans doute le plus important, vous devez examiner lors de la recherche d'un prêt. Le TAEG comprend principe, les intérêts, les "points", les honoraires, les PMI (assurance hypothécaire), et d'autres coûts liés à l'emprunt. Alors que tous les coûts et conditions sont importantes et touchent la ligne du bas, nous suggérons que le shopping est le taux un très bon départ point.4. Types de prêt: Il ya plusieurs type de prêt à la recherche de produits, dont 30 années fixes, 15 ans, fixe, bi-hebdomadaire des prêts hypothécaires, 1 mois ARM, 5 années fixé ARM, 2e fixe, ARM avec un disposition pour convertir après 5 ans, le prêteur buydowns et promos mortgages.We pense que le meilleur endroit pour commencer, est d'obtenir des devis pour les 30 ans prêt à taux fixe, et ensuite à partir de là. 30 années de prêts à taux fixe produisent généralement des paiements mensuels plus bas pour les produits à taux fixe, et ils sont relativement sûrs. Une fois que vous savez où vous en êtes à 30 ans fixe, après l'obtention de prix de plusieurs institutions de prêt, alors vous pouvez envisager la possibilité d'explorer plus exotiques des produits de prêt. À ce stade, vous pouvez consulter la confiance avec les personnes que vous, et pour de bonnes et solides des conseils et des commentaires sur les risques reward.5. Montant du prêt Qualification, le revenu: ce peuvent être très variables selon vous, votre prêteur, et de nombreuses autres variables. Toutefois, en règle générale, chercher à 2 à 2 ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  ½ fois votre ménage revenu, comme une base pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de borrow.6. Montant du prêt de qualification, des charges: Il s'agit d'une autre catégorie, qui varie d'un établissement de crédit à l'autre. Cependant, il ya deux des facteurs généraux à regarder, et ils sont les dépenses de logement (comme l'hypothèque, les taxes foncières et de l'assurance), et la dette à long terme (qui peuvent inclure des cartes de crédit, les prêts-auto, etc.) D'abord, ajouter toutes vos dépenses ensemble. En règle générale, vous souhaitez que vos dépenses à ne pas dépasser 33% à 36% du brut du ménage income.Second, examinez vos frais de logement uniquement. En règle générale, vous souhaitez que ces frais à ne pas dépasser 25% à 28% de votre brut des ménages income.7. L'Emploi et de l'histoire de crédit: les prêteurs veulent généralement à un coup d'oeil à votre historique d'emploi afin qu'ils puissent voir un modèle de stabilité et de revenus. Générale, les prêteurs veulent aussi de jeter un oeil sur vos antécédents de crédit, de sorte qu'ils puissent voir un modèle d'emprunt et de remboursement dans votre passé. Les bailleurs de fonds ne peut faire de discrimination et doit utiliser ces informations uniquement aux fins de l'examen de votre capacité à rembourser un prêt. Aussi, de nombreux produits de prêt sont disponibles pour tous les types de clients, de différents milieux financiers et histories.8. Points: Les points sont une des principales taxes perçues sur le prêt, et ils représentent les bénéfices réalisés par l'institution prêteuse. Un point représente un pour cent du montant total du prêt, et les points sont habituellement déductibles d'impôt (avec les intérêts payés sur l'emprunt). Ils sont répartis en deux types de base: Points d'origine? Points d'origine sont les frais exigés par le prêteur, et représente une grave profit.Discount Points? Remise des points sont le plus souvent facturé en association avec un abaissement taux d'intérêt. En d'autres termes, la Remise des points représente un montant d'argent, comme une taxe pour avoir donné à l'emprunteur un APR réduit (inférieur à ce que le prêteur pourrait autrement charge) .9. Sous-Premier prêts: Sous-Premier prêts composé de produits de crédit conçus pour les clients difficiles milieux financiers et de crédit, ou les clients qui cherchent à rétablir le crédit. Ils peuvent être sensiblement plus élevé, le taux préférentiel, avec moins de conditions favorables (Souvent, les prêts sont à court terme, tels que les 2 à 3 ans). Cependant, ils offrent un lieu pour certaines personnes, et ils peuvent permettre aux clients de rétablir le crédit, ou d'acheter de nouveaux maisons avant de nettoyer d'un historique de crédit, etc.For certains d'entre vous, cette avenue mai offrir exactement ce que vous recherchez. Il est important de savoir que les bailleurs de fonds qui se spécialisent dans les prêts subprime sont là et que vous voulez gagner votre entreprise. Toutefois, nous vous conseillons de procéder avec prudence. Assurez-vous de recueillir des conseils d'amis et de professionnels, et de comprendre tous les risques et les récompenses, avant de signer line.10. Short-formes: La plus importante chose que vous pouvez faire en tant que consommateur de produits de prêt est de magasiner et d'obtenir plusieurs devis avant de prêt pour votre consideration.These sont sans risque, sans obligation, avant offre de prêt. Ils ont pris 30 secondes à 2 minutes à remplir, ils ne nécessitent pas de personnel ou de la divulgation confidentielle de votre part, et ils ne nécessitent aucun engagement de you.We que vous obtenez 3 ou 4 offres. Vous pouvez puis examiner et de comparer les conditions, les taux, les frais, et tous les autres renseignements pertinents sur les produits de prêt, et le prêteur, à vos loisirs et dans le confort de votre propre home.Loans-Directory.Org a classé des centaines de services en ligne que vous pouvez explorer. Vous pouvez aussi aller à n'importe quel moteur de recherche et de trouver à partir de là. Rechercher d'une "politique de confidentialité" sur leur site Web, ainsi que des courts et simples que les formulaires de demande de sens et sont relativement faciles et rapides à complete.Also pour vous, prenez un coup d'œil sur les taux d'intérêt actuel pour les années 30 fixe les prêts, ainsi que les 6 mois de la tendance graphique. Nous avons mis en place un site web gratuit avec cette information, ou vous pouvez trouver de nombreux graphiques et des tableaux par l'intermédiaire de votre recherche favori engine.We 'ai apprécié la fourniture de ces informations pour vous, et nous vous souhaitons bonne chance dans votre quête. N'oubliez pas de toujours chercher la bonne l'avis de ceux qui vous avez confiance, mais sans jamais tourner le dos à votre commune sense.Publishers: Cet article mai être distribué librement aussi longtemps que le droit d'auteur, l'auteur de l'information et un lien actif (si possible) sont included.Disclaimer: Avertissement: Les déclarations et opinions exprimées dans les articles, revues et autres documents qu'il contient sont celles des auteurs. Alors que toutes les précautions ont été prises dans la compilation de cette information et tous les efforts faits pour présenter une mise à jour et exactes, nous ne pouvons pas garantir que des erreurs ne se produisent pas. L'auteur ne peut être tenu responsable pour toute réclamation, perte, dommages ou inconvénients causés à la suite d'une information dans ces pages ou de toute information consultée par le biais de ce site.About Le AuthorCopyright 2005, par les prêts-Directory.Org, Cet article est disponible dans son intégralité au format: Home Loans, Tom Levine fournit un solide bon sens à la résolution de problèmes et de répondre aux questions relatives au crédit à la consommation de produits. Son site web vise à fournir les ressources gratuites en ligne pour le consommateur, y compris les taux de quart,
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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