10 choses à rechercher dans une ligne d'Maison-Équité de Degré de solvabilité
Si vous êtes un propriétaire d'une maison, vous avez probablement reçu des offres pour solliciter une ligne à la maison de capitaux propres du degré de solvabilité (HELOC). A manipulé avec soin, les lignes à la maison de degré de solvabilité de capitaux propres peut être une excellente manière d'améliorer la flexibilité financière, fournir les réserves en espèces aisément disponibles pour des urgences, ou le salaire pour les grandes dépenses (comme l'instruction d'université ou les améliorations à la maison) qui ont des échéanciers de remboursement irréguliers. Mais rendiez-vous compte que non toutes les lignes à la maison de degré de solvabilité de capitaux propres sont égale créée. Si vous décidez qu'un HELOC est exact pour vous, quels dispositifs devriez-vous rechercher ? Voici dix choses qui devraient être au dessus de votre liste :
1. Aucun honoraire d'application (ou honoraires devrait être remboursé à la fermeture) - le marché de HELOC n'est très concurrentiel. Quelques prêteurs peuvent charger des honoraires pour aider à couvrir leurs coûts de traiter votre application de HELOC et pour assurer des applications sont reçus seulement des propriétaires d'une maison sérieusement intéressés. Si votre prêteur évalue des honoraires d'application, soyez certain qu'ils sont remboursables à la fermeture. Autrement, regardez ailleurs pour votre HELOC.
2. Aucuns coûts d'évaluation ou de fermeture - la valeur marchande de votre propriété est principale à déterminer la quantité de votre ligne de degré de solvabilité. Quelques prêteurs sont disposés à employer publiquement des données disponibles de imposition au lieu des évaluations formelles. D'autres peuvent absorber des coûts d'évaluation pour attirer des clients. L'une ou l'autre manière, là sont assez d'options no-cost disponibles que vous ne devriez pas devoir solder le compte pour le prêteur de HELOC qui charge des coûts d'évaluation ou tous les autres coûts de fermeture.
3. Aucuns honoraires d'entretien ou de personnalisation de chèques de compte - Lenders font évidemment leur argent quand vous écrivez des chèques (empruntez) sur la ligne à la maison de degré de solvabilité de capitaux propres. La plupart des prêteurs le rendent aussi disputer-libre comme possible avec les contrôles et, parfois, même les cartes libres de débit. Si votre prêteur charge des honoraires pour le privilège d'avoir un compte de chèque de HELOC, regardez ailleurs
4. Aucuns honoraires de "non-utilisation" - la valeur marchande de votre propriété est principale à déterminer la quantité de votre ligne de degré de solvabilité. Quelques prêteurs sont disposés à employer publiquement des données disponibles de imposition au lieu des évaluations formelles. D'autres peuvent absorber des coûts d'évaluation pour attirer des clients. L'une ou l'autre manière, là sont assez d'options no-cost disponibles que vous ne devriez pas devoir solder le compte pour le prêteur de HELOC qui charge des coûts d'évaluation ou tous les autres coûts de fermeture.
5. AVR. variable égal ou près derrière le taux préférentiel (publication trimestrielle ajustée) - le seul coût impliqué d'une bonne ligne à la maison de degré de solvabilité de capitaux propres devrait être intérêt chargé (AVR.) sur l'équilibre emprunté. Comme avec tout prêt, le but de l'emprunteur est d'obtenir plus bas possible AVR.. La plupart des prêteurs emploient "le taux préférentiel" comme édité en journal de Wall Street (ou toute autre publication) comme index bas et vous chargent AVR. égal à la perfection plus ou sans un pourcentage marginal (par exemple 0.25%). Recherchez le meilleur taux disponible, mais rendez-vous compte des bas taux d'"énigme" qui peuvent soudainement changer après une brève période d'introduction ou être accompagnés des honoraires spéciaux. En outre, maintenez dans l'esprit qui les chapeaux périodiques et de vie sur des changements de taux sont aussi importants que le taux initial (voir ci-dessous).
6. Le chapeau périodique sur le taux d'intérêt d'intérêt change (la quantité que le taux peut être changé en même temps) - pratiquement tout le HELOC sont des prêts à taux variable signifiant que le taux d'intérêt d'intérêt initial (AVR.) changera à un certain point aussi sûrement que le survivre à. Une clef doit comprendre que combien de fois le taux peut s'ajuster et combien le taux peut être ajusté en même temps. Naturellement, quand les taux tombent le plus grand et plus rapidement le changement, le meilleur pour vous. Mais plus important est le risque d'amont que vous faites face à quand les taux sont en hausse. Recherchez un HELOC qui s'ajuste par trimestre (plutôt que revue mensuelle) dans les incréments de 0.5% ou moins. Note : avec des espérances des taux d'intérêt étant en hausse d'intérêt, beaucoup de prêteurs semblent éliminer le dispositif périodique de chapeau de taux et soulever des chapeaux de vie aux limites légales. Si vous avez un HELOC plus ancien qui incorpore les plafonds relativement bas de taux (ou si vous trouvez un), considérez-vous chanceux !
7. Le chapeau de vie sur le taux augmente (la quantité que le taux peut être ajusté au cours de la vie du prêt) - un bon HELOC est quelque chose que vous voudrez garder pour pendant quelque temps. Bien que les taux d'intérêt d'intérêt aient été aux niveaux relativement bas pendant un certain nombre d'années, ce n'était pas trop il y a bien longtemps qu'un prêt de 10% a été considéré comme une affaire ! Le point est que le temps fini de taux d'intérêt d'intérêt peut monter nettement. Vous voudrez trouver un HELOC avec un chapeau de taux de vie avec lequel vous pouvez vivre. Demandez à votre officier de prêt de définir clairement le scénario du "plus mauvais cas" pour des augmentations de taux pour le HELOC que vous vous appliquez pour.
8. Capacité de convertir en prêt fixe de taux - quand les taux sont en hausse, les gens deviennent souvent espiègles au sujet de leur dette de variable-taux. Un dispositif utile à rechercher dans un HELOC est la capacité de convertir la ligne du degré de solvabilité en taux fixe standard, prêt à la maison à durée déterminée de capitaux propres (HEL). Vous probablement n'aurez pas AVR. aussi favorable comme HEL nouvellement publié, mais vous également n'aurez pas des coûts d'évaluation ou de fermeture à payer si vous convertissez. Cependant, notez que beaucoup de prêteurs chargent des honoraires pour convertir en prêt fixe de taux.
9. Paiements d'Intérêt-seulement permis - il est habituellement le meilleur pour effectuer de principaux paiements réguliers sur votre équilibre de HELOC. Pourtant une perte du travail ou toute autre urgence peut lui faire un défi pour tenir des paiements à jour. Dans ces situations il fait beau d'avoir la flexibilité d'abaisser votre paiement de HELOC autant que possible sans augmenter votre équilibre de prêt ou soulever les drapeaux rouges aux agences d'estimation de degré de solvabilité.
10. Capacité sans restriction de rembourser le principal sans pénalité - d'autre part, vous voulez également la flexibilité de payer en bas du principal sur le prêt quand vous choisissez. Vous pouvez obtenir une bonification de votre travail que vous voulez vous appliquer au prêt ou vous pouvez trouver une offre de transfert d'équilibre de 0% qui vaut la peine de tirer profit. De toute façon, une composante clé d'un bon HELOC est la capacité libérée de rembourser le principal.
Comparez les prix et vous pourrez trouver une ligne à la maison de capitaux propres de degré de solvabilité avec plusieurs (si pas tous) de ces dispositifs. Maintenez dans l'esprit que votre banque n'est pas le seul jeu en ville. Les compagnies de carte de degré de solvabilité, les banquiers d'hypothèque et les entreprises de courtage tous sont entrés le marché et offrent des produits de concurrence. Les syndicats de degré de solvabilité offrent typiquement d'excellentes limites et ne devraient pas être donnés sur. En outre, il y a beaucoup de sources en ligne honorables qui ont des frais généraux inférieurs et peuvent pouvoir offrir de meilleures limites que la banque locale.
Au sujet De l'Auteur
Tim Paul a plus de 25 ans d'expérience financière exécutive de gestion. Son secteur récent de foyer a dû développer et cataloguer des stratégies prouvées pour que les personnes financièrement savvy obtiennent les la plupart de leurs lignes à la maison de degré de solvabilité de capitaux propres. Son site Web est www.sagetips.com.
mail@sagetips.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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