Acheteurs d'une première maison le temps: d'acheter ou de ne pas acheter, telle est la question
L'achat de votre première maison est toujours un moment difficile. Il ya tellement de décisions importantes à prendre, et les problèmes à résoudre, qui se combinent pour en faire un des événements les plus stressants qui auront lieu dans la plupart des gens lives.Some des problèmes les plus évidents sont de la nécessité de: * trouver une maison convenable à l'achat * charrue à travers l'information financière compliquée * choisir un prêt hypothécaire convient que couvrira le coût de la maison et est à vos propres budgets stricts * épargner assez d'argent (en général, alors qu'elles sont encore de louer un autre bien immobilier) afin de couvrir un dépôt hypothécaire * face à des frais juridiques inconnus, les enquêtes et autres dépenses * faire une offre réaliste sur votre nouveau domicile prospectives * attendent de voir si l'offre est acceptée * compléter l'achat * circuler et de s'installer dans la nouvelle maison, avec tout ce qui décore / reconstruction est requiredGiven ces facteurs, il est peut-être pas surprenant que les premiers acheteurs qui peuvent être les premiers à obtenir effrayé par l'évolution du logement market.First-accédants (FTBs) constituent un secteur extrêmement important de la maison, l'achat du marché, et de nombreux analystes les visualiser comme le sang de vie du marché du logement. Sans eux, un ralentissement du logement voire à l'effondrement du système est inévitable. Les récentes réductions du nombre de FTBs achat maisons, avec l'Ecosse atteindre son plus bas total annuel pour les neuf ans, et l'accroissement des luttes vécues par FTBs essayant de monter sur le premier barreau de l'échelle de propriété devront frapper sérieux sur les effets, qui sont déjà expérimentés dans beaucoup country.National de l'épargne et d'investissement (NS & I) Senior Strategist épargne Dax Harkins, a déclaré: «Malgré une récente du marché de refroidissement maison, prix des logements ont continué de dépasser les deux taux d'épargne et de revenu au cours des l'an dernier ce qui signifie que les premiers acheteurs potentiels ont besoin de temps pour commencer à épargner tôt et plus difficiles à obtenir sur le marché. "Alors que les prix des logements continuent à augmenter à un rythme plus rapide que les revenus des gens il y aura moins capable de s'offrir un house.In gens une étude récente NS & I a constaté que la durée moyenne du temps requis par FTBs, à l'exception d'un dépôt de 5% hypothèques, variait de cinq ans dans l'East Anglia, à trois ans, neuf mois dans Écosse, la moyenne étant de quatre ans et neuf mois, le présent est de neuf mois de plus que l'an dernier. L'âge moyen des primo-accédants a également augmenté, passant de 37 à partir du 31 trois années de propriété ago.The Rightmove site a averti que le marché du logement pourrait rester statique pendant plusieurs années alors qu'il attend les revenus des FTBs pour rattraper le logement prices.Miles Shipside, directeur commercial de Rightmove, a déclaré: «Comme de nombreux vendeurs refusent de se séparer de gains qu'ils ont faits, les acheteurs sont tenus de combler l'écart de prix abordable? En réalité, il prendra sept ans de prix de l'immobilier statique et l'inflation des salaires pour combler ce écart d'abordabilité. "Marjorie Townsend, chef d'Edimbourg à base de Lindsay Résidentiel, dit:« On a récemment signalé qu'une maison moyenne des coûts d'Edimbourg sept fois le revenu de la majorité des infirmières. Cet est une statistique choquante. "Avec plus d'un sur six FTBs se tournant vers les parents et plusieurs prêteurs High Street offre 100% Hypothèques, ou même 102% de Lloyds TSB et Scottish Widows, pour aider les acheteurs à obtenir dans la propriété échelle, certaines mai être capable de presser sur le premier échelon, mais aboutissent à long terme de la dette paralysante dans le processus, ce qui alimente les prix des logements ont continué inflation.Various banques ont mis au point des méthodes novatrices pour aider les faciliter la capacité de FTBs d'acheter une maison qui, tout en réglant pas le problème réel des prix des logements, permettra à davantage de personnes sont propriétaires de leur propre hypothèque garant home.A peut augmenter le montant qui peut être emprunté, tant que les parents de l'emprunteur, avoir un revenu suffisant pour couvrir tous leurs propres dettes, plus hypothéquer leur enfant chaque mois, toutefois, le parent n'aura pas à faire des paiements eux-mêmes à moins que leur enfant hypothèques passe en hypothèques arrears.An compensé pourrait signifier que l'argent du compte d'épargne d'un parent peuvent être déduits du prêt hypothécaire de leur enfant. Bien que le parent ne recevrait pas d'intérêt sur leur épargne, les réduction du montant à payer par leur enfant pourrait faire une grande différence, et ils n'auraient pas supporter l'impôt sur le montant either.A 'Mortgage Professionals' est une possibilité pour certains travailleurs, ce qui leur permet de emprunter plus que leur départ à bas salaire de carrière seraient habituellement les rendre éligibles car, étant entendu que leur rémunération future augmentera rapidement à mesure qu'ils seront élevés earners.Whilst quelques mai exhorter à la prudence à empêcher la possibilité de se constituer financièrement niveaux écrasant de la dette, d'autres voient une nécessité pour les acheteurs à agir Townsend fast.Marjorie, de Lindsay Résidentiel, estime que: «Le meilleur conseil pour les acheteurs de la première fois est de se déplacer rapidement? Il n'y a vraiment rien à gagner à attendre une date de clôture de la concurrence, ce qui poussera le prix up. Il ya beaucoup de magasins là-bas qui sont désireux de vendre et dont la particulière mai circonstances requièrent une transaction rapide. "Globalement, il semble que la situation pour FTBs continuera d'être difficile à moins qu'un changement majeur survient qui comble l'écart entre le revenu et les prix des logements pour les personnes dans la plupart des besoins. Les initiatives récentes du gouvernement tel que le régime d'actions partagés, qui permet partielle des biens, mai une certaine façon à permettre à certaines FTBs de commencer, mais Ed Davey MP, le logement libéral démocrate Le porte-parole, estime que la politique pourrait rendre le logement encore plus cher: «Il semble chercher à côté de la demande qui pourrait alimenter l'inflation des prix immobiliers et rendre le problème de logements abordables, même le pire." Jusqu'à la question de l'offre et la demande est adressée, il continuera d'y avoir des problèmes. Selon l'étude Barker, qui a été publié en avril, en hausse de 140.000 nouveaux logements doivent être construits chaque année au Royaume-Uni si l'offre est de répondre à la demande. Même si les nouvelles maisons sont construites à ce rythme, le temps nécessaire pour stabiliser le marché se traduira par de nouveaux retards pour les acheteurs potentiels nouveaux qui veulent posséder property.Further information: Moneynet hypothèques comparaisons de prix de prix reportsRichard House travaille à Edimbourg pour Bigmouthmedia, l'écriture à l'occasion de la finance Cashzilla blog personnel, et de boire trop de café.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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