Comment acheter une maison sans acompte
Les taux de l'emprunt-logement sont en hausse et il devient plus difficile que un acheteur éventuel sauve vers le haut pour l'acompte nécessaire. Heureusement, il y a des manières autour de cet obstacle.
Bien que des acheteur de maison aient été par le passé requis de déposer 20% du prix d'achat, ces temps sont longs allés. Généralement, les prêteurs ont besoin maintenant de 3 à 5 pour cent vers le bas. Le problème devient alors comment épargner vers le haut pour celui 3 pour cent.
Ce que beaucoup ne savent pas est qu'elles ont plusieurs options pour fournir l'argent.
L'ÉPARGNE DE RETRAITE
Les la plupart 401 (k) ou comptes des retraite individuel permettront à des personnes d'emprunter ou retirer l'argent tôt. Faire ainsi peut être une bonne stratégie pour l'acheteur à la maison. Avec des 401 (k), on peut emprunter jusqu'à $50.000 ou 50 pour cent de l'équilibre, celui qui est moins, et rembourser alors un prêt sur cinq années ou plus, avec l'intérêt. L'avantage supplémentaire est que ce type d'emprunt ne comptera pas comme dette quand un prêteur évalue les qualifications d'une personne pour un prêt. Et il y a également la possibilité d'obtenir une meilleure appréciation sur l'argent investi en immobiliers.
Mais, y a-t-il des inconvénients de l'emprunt à des 401 K ? Il peut y avoir. Pour une chose, si l'emprunteur stoppe ou obtient congédié du travail, il doit rembourser le prêt dans les 90 jours ou être soumis aux pénalités et aux impôts sur le déboursement tôt.
ARGENT DE CADEAU
Tandis que l'emprunt contre l'épargne de retraite est possible aux personnes qui pouvaient placer l'argent de côté, il y a beaucoup de personnes qui ont peu ou pas d'épargne.
Ce que beaucoup ne savent pas est que quelques programmes de prêt permettent à des emprunteurs d'employer l'argent de cadeau pour faire en bas des paiements. Cet argent de cadeau doit généralement venir des membres de la famille, des conjoints, des associés domestiques, ou même des nonprofits.
NONPROFITS
Il y a beaucoup d'organisations à but non lucratif, telles que le programme à la maison de solution, qui aident les emprunteurs pour la première fois. Parfois le vendeur payera 3 pour cent de la vente de la maison, plus des honoraires, au sans but lucratif. L'organisation prête alors à l'acheteur ce 3 pour cent à l'heure exacte pour l'usage comme acompte. Et l'administration de logement fédéral assure généralement le cadeau et non les prêts de bénéfice.
Il y a également course de programmes par des nonprofits pour aider le bas-à-modéré-revenu des personnes à acheter des maisons. Un tel programme est l'habitat pour l'humanité, qui exige des acheteurs de contribuer en travaillant à leur propre maison aussi bien que les maisons de d'autres.
En plus, en logeant des agences de finances dans beaucoup d'états offrez les programmes de prêt spécial pour low- aux acheteurs de modéré-revenu. Fannie Mae, le plus grand acheteur des hypothèques, prêts d'offres par le logement financent les agences qui exigent en bas des paiements aussi de peu de que 1 pour cent ou $500, celui qui est moins.
NO-DOWN et VÉRITÉ
Une autre option disponible est les prêts vils de NO- et de paiement. Ces types de prêts, cependant, ont l'inconvénient d'exiger l'assurance hypothécaire coûteuse. L'assurance hypothécaire bénéficie le prêteur dans les cas où un emprunteur se transfère sur le prêt.
Mais, il y a des manières autour de cet obstacle. Une personne peut éviter l'assurance hypothécaire en obtenant un « prêt de ferroutage. » Un ferroutage est un prêt de capitaux propres à la maison emprunté sur une hypothèque primaire. Par exemple, on a pu mettre 5 pour cent vers le bas, obtient une hypothèque primaire pour 80 pour cent du prix de maison, et un prêt de capitaux propres à la maison de haut-intérêt pour 15 pour cent du prix.
Dans un exemple, un couple a fait un acompte de 5 pour cent à partir du montant d'une maison précédente, obtenu un prêt de capitaux propres à la maison de 20 ans pour 15 pour cent du prix d'achat, et une hypothèque de 30 ans pour 80 pour cent du prix. Le prêt de ferroutage leur a permis d'éviter d'acheter l'assurance hypothécaire. Tandis que les paiements sur la hypothèque sont rudement identiques comme ce qu'ils auraient payé vers l'assurance hypothécaire, ils peuvent déduire les dépenses d'intérêt sur leurs impôts sur le revenu. Et tellement il y a l'avantage supplémentaire que le prêt de ferroutage fonctionne pour eux, pas le prêteur.
LE PEU ORTHODOXE
Quelques cultures africaines et des Caraïbes emploient la méthode peu orthodoxe d'épargne obligatoire connue sous le nom de susu. Dans le plan de susu, un groupe de personnes emploient la pression de pair de s'obliger à sauver. Ils mettent leur argent et puis le distribuent en commun parmi eux-mêmes, périodiquement, comme dessus une base mensuelle.
Par exemple, des douzaine personnes pourraient contribuer $500 dans la piscine tous les mois pendant une année. En le premier mois, une personne obtient $6.000. Le mois prochain, la prochaine personne obtient $6.000, et ainsi de suite. À la fin de l'année, chaque personne toutes les deux a contribué, et reçu, $6.000.
Il y a beaucoup d'options dehors là pour venir à bout l'obstacle d'acompte. Finalement, l'emprunteur doit décider quelle méthode est la plus appropriée à ses besoins.
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Source D'Article: Messaggiamo.Com
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