Souscription d'assurance-vie pour les diabétiques et les diabétiques d'assurance-vie information
Compagnies d'assurance vie diffèrent dans leur "souscription" quand il s'agit de diabète. Offre d'assurance-vie pour les diabétiques peut être risqué si les preneurs fermes ne sont pas complètement formés. Underwriters à l'assurance les entreprises qui sont à l'aise dans la souscription de diabète ont la capacité d'examiner tous ces facteurs et déterminer si la société ne les accepte comme un risque. Modérément contrôlée cas de diabète en général méritent un "rating" ou une augmentation de la prime, mais pas nécessairement une déclinaison de la couverture. Si le client avec le diabète qui est à la recherche d'assurance-vie n'est pas contrôlée, alors il existe des options -, elle coûte seulement plus de la couverture! diabétique d'assurance-vie peut être obtenu quelle que soit la gravité de la maladie est le diabète. Si la proposition de l'assuré a bien contrôlé le diabète et les antécédents de conformité à ce que le docteur reccomends, le taux de l'assurance sera naturellement en tenir compte. Le meilleur est le contrôle, le meilleur taux. Les clients dont le diabète et le contrôle ont une grande chance d'obtenir un taux inférieur de un d'assurance et de bénéficier d'une politique qui est entièrement souscrite. Si, à l'autre extrême, le client a une très faible contrôle sur le diabète, le taux sera plus élevé et le client devra passer par une régime d'assurance-vie qui garantit l'acceptation. Ce type d'assurance-vie est appelée "garantie numéro d'assurance-vie". Garanti question d'assurance-vie pour les diabétiques est plus cher que le régulier (entièrement souscrite) l'assurance-vie et est vendue uniquement en tant que «l'ensemble de l'assurance-vie". Ce type d'assurance peut être avantageux, car il s'inspire de valeur marchande et est destiné à couvrir le client pour leur "vie entière", par opposition à une "terme" période de temps. Une autre disposition de la garantie est que les primes versées dans la politique serait versée au bénéficiaire, majoré de 10% si l'assuré décède dans les 3 premières années de la politique de création. Après cette période de 3 ans de temps, la question politique de garantie payer la totalité du capital-décès à la beneficiary.Fully Souscrite politiques de prendre le client complet de dossiers médicaux en compte. Le médecin du les dossiers sont classés, le sang est tiré, un échantillon d'urine est prise, et un dépistage est fait pour évaluer le client. Si la compagnie d'assurance décide d'assurer le demandeur, il est, après la société souscripteurs look à l'affaire. Si le client est entièrement souscrite et passe par la souscription, alors qu'ils auraient plus d'options que de l'assurance vie entière (dans le cas de ceux qui sont dans le besoin de la garantie de problème toute la vie assurance). Période d'assurance, l'assurance vie universelle, l'assurance vie universelle de survie, et des l'assurance vie entière serait à la disposition de ces candidats qui sont pleinement underwritten.When l'évaluation d'un client avec le diabète, les assureurs à la compagnie d'assurance de prendre en compte si le client est un type de diabète (diabète de type I, diabète de type 1, diabète de type 1, diabète de type I) ou d'un diabète de type deux (type II diabétiques, diabétiques de type 2, diabète de type 2, le diabète de type II). Une autre chose que regarder les preneurs fermes est de savoir si le client est un mineur ou d'une apparition du diabète adulte apparition du diabète. Et encore un autre déterminant facteur est le niveau d'hémoglobine A1C (ceci est un test plus complet, en montrant le niveau de sucre dans le sang plus de 3 mois sur une période de temps plutôt que d'une rapide "instantané" de sang test de niveau). Si le client est A1C 8 ci-dessous, puis entièrement souscrit d'assurance-vie mai être soumis à la disposition du client dossier médical complet. Si le client est au-dessus de A1C niveau 8, alors garanti question d'assurance-vie est plus réaliste de la goal.One la peur des choses que les candidats dans le cas de l'insuline dépend de diabétiques de type 1 est de savoir si ou non de leur pompe à insuline va les empêcher d'obtenir une assurance-vie. Une pompe à insuline est un facteur positif où la vie de souscription d'assurance est préoccupé parce que l'insuline au niveau du client est maintenu à un niveau constant level.How souvent le client surveille de sucre ou de niveaux de glucose dans le sang est un autre facteur. Si le client surveille habituellement leur niveau de glucose, il est alors considéré comme la preuve du respect de la part du client. Si, d'autre part, le client n'a pas suivi de ces niveaux de sucre, cela pourrait être considéré comme une négatif aux yeux des assureurs et underwriters.Have il ya eu des épisodes de faible teneur en sucre? Y at-il eu une forte teneur en sucre des épisodes? Est-ce que le client en tenant glucovance, GLUCOPHAGE, injection d'insuline, ou autre type de traitement médicamenteux? Le client est-il contrôler le diabète de «l'alimentation et exercer"? Ce sont toutes des questions qui seront posées pendant le processus de souscription (sauf si vous optez pour la garantie numéro). Par la chemin ... Tout le monde peut obtenir garanti question, vous n'avez pas à être "non assurables". Garantie est disponible pour les clients âgés de 46 et 80, et jusqu'à 35000 $ de la couverture. Encore une fois, c'est la plus coûteuse de type de l'assurance-vie et il est souhaitable que, si vous pouvez la faire par le biais d'une souscription d'évaluation, vous devriez essayer si vous voulez juste à payer plus et de faire avec! Alors quel genre de compagnies acceptent les clients avec diabète? Personnellement, je ne courtier "A" ont noté les entreprises qui ont la bonne combinaison de prix, de service à la clientèle, la variété des produits, et la reconnaissance sur le marché. Je traite avec des entreprises qui prennent des clients au cas par cas plutôt que de les classer "par le livre". J'ai pleinement étudié le marché, je suis en contact avec les preneurs fermes personnellement, et je vous assure que ces entreprises ont les pouvoirs nécessaires à l'appui leurs politiques. Mes clients sont fournis avec l'entreprise et les milieux financiers profils. Je m'occupe de plusieurs sociétés qui sont sur le marché pour assurer les diabétiques. La raison pour laquelle je suis exactement ce que ce refus Je traite avec des sociétés parce que je veux gagner votre entreprise et de vous représenter comme votre agent d'assurance-vie. Contactez-moi pour une consultation gratuite! Par: Ashley Brooks, CLTCAshley est le Vice President du marketing pour la Family Life Insurance Brokerage Business et a un arrière-plan de la santé financière et de souscription, d'assurances de la Conception, et de "bonne affaire" shopping. Services de courtage ne porte que la catégorie A (ou plus) les entreprises dans leurs portefeuille de produits et a été la satisfaction des besoins des agents d'assurance indépendants depuis 1977.More information au sujet de M. Ashley Brooks - Informations sur http://www.ashleybrooks.infoMore Brokerage --
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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