Pour les entrepreneurs d'un simple plan mai être mieux
Q: Je possède une petite entreprise de décoration et je serai le premier à admettre que je ne sais rien sur la fiscalité ou de retraite. Je tiens à mettre en place un 401 (k) ou d'une IRA ou d'un autre type de régime de retraite pour moi et mon trois employés. Quelles sont les différentes options de plan de retraite pour un propriétaire de petite entreprise et à votre avis, qui serait le mieux pour moi? - Wanda SA: Wanda, je vous remercie de votre confiance à mon humble avis, mais me demander des conseils financiers, c'est comme demander à Donald Trump pour une recommandation sur les produits de soins capillaires. Je peux vous dire ce qui fonctionne le mieux pour moi et mon entreprise, mais vous devrez faire vos devoirs et de rechercher des conseils professionnels pour savoir ce qui conviendrait le mieux pour vous. En remarque, je n'entends que Donald Trump est à venir avec sa propre ligne de produits de soins capillaires, qui sera bientôt appelé "Big Head." La formule est de 1% mousse, 1% de liquide de clous, et 98% d'air chaud. Il faut un gros vendeur chez le haut front, comb-over crowd.Here 'est mon meilleur conseil sur les régimes de retraite: vous trouver un conseiller financier (ou de planificateur financier) qui a expérience de travail avec les petites entreprises et lui expliquer les options disponibles et de faire une recommandation quant au type de régime le mieux adapté pour vous et votre entreprise. Quand je dis "financière conseiller "Je ne parle pas de votre savoir-it-all beau-frère ou votre comptable. Je parle d'un courtier ou planificateur financier (ou un autre professionnel agréé), qui a une expérience éprouvée de faire de son clients l'argent et est un expert en IRA, 401 (k) s, des fonds communs de placement, etc.Le meilleure façon de trouver un bon conseiller financier est de demander des références de vos amis plus de succès et d'associés. Trouvez les plus riches, stingiest homme dans la ville et demander qui est son conseiller. Rencontre avec plusieurs conseillers, d'expliquer votre situation, et de demander leurs recommandations. Vous devez également vous assurer que le conseiller est un bon moyen de votre personnalité et à votre entreprise. Si tout va bien vous faire des affaires avec cette personne pour de nombreuses années à venir, alors assurez-vous que la relation se sent à l'aise pour vous et que vous êtes confiant dans la capacité du conseiller à la gestion de votre money.Let moi vous donner un rapide aperçu de quelques-uns des plans de retraite à la disposition des petites entreprises afin que vous, au moins, avoir une idée de ce qui existe avant de commencer votre recherche d'une bonne santé financière d'une petite entreprise advisor.As vous avez essentiellement trois types de régimes de retraite que vous pouvez tirer profit de la Self-Employed 401 (k), le Régime de retraite des employés simplifié ou SEP IRA, et l'épargne Incentive Plan de match pour les employés ou SIMPLE IRA. Chacune vous permet de faire des contributions avant impôts de ce plan, qui vous permet d'épargner pour la retraite et de réduire votre revenu imposable du montant de la contribution. Vos placements aussi croître l'impôt jusqu'à ce que withdrawal.A Self-Employed 401 (k) est une option pour les travailleurs autonomes ou des propriétaires d'entreprises sans travailleurs autres que le conjoint. L'entreprise peut être une entreprise à propriétaire unique, un partenariat ou une société, S, y compris corps. Vous pouvez faire des reports de salaire pour ce type de plan d'un maximum de $ 14,000 pour 2005.Next est simplifié Régime de retraite des employés ou SEP IRA. Une SEP est une option si vous gagnez un revenu indépendant à partir d'un plein ou à temps partiel, même si vous êtes couvert par un régime de retraite à votre emploi à plein temps. A SEP vous permet de contribuer jusqu'à 25% du revenu gagné, jusqu'à concurrence de $ 41,000 pour 2004 et $ 42.000 pour 2005.My préféré type de plan de retraite est le Plan d'épargne d'encouragement pour les employés de match ou SIMPLE IRA. Le SIMPLE IRA a été créé pour rendre plus facile pour les petites entreprises comptant 100 employés ou moins à offrir un avantage fiscal avantageux, la société parrainé une retraite plan.With SIMPLE IRA vous et vos employés admissibles mai contribuer jusqu'à hauteur de 3% du revenu gagné (avec une contribution maximale de 10.000 dollars) sur une base avant impôts à des SIMPLE IRA. Vous devez déduction de la sécurité sociale et de Medicaid de votre revenu brut, mais vous pouvez faire votre contribution SIMPLE IRA avant que d'autres taxes sont perçues, de manière efficace de réduire votre base d'imposition income.As de l'employeur, vous devez vous "correspondant" ou "non-choix" des cotisations à vos employés SIMPLE IRA comptes. Contributions de contrepartie des moyens que l'entreprise correspond à l'option de report des contributions faites par les employés. Pour Ainsi, si le salarié choisit de contribuer de 3% de son salaire pour le régime, l'employeur doit correspondre à la première de 3% contribution.At vous pouvez reculer à vos correspondants les cotisations des employés, mais comme le propriétaire de l'entreprise et de un employé peut vous être d'une excellente nouvelle. Comme un employé de votre propre entreprise, vous pouvez contribuer jusqu'à concurrence de $ 10,000 à votre SIMPLE IRA et l'entreprise peut alors correspondre à votre contribution dollar pour dollar, ce qui signifie que vous pouvez mettre jusqu'à 20000 $ en franchise d'impôt dans le plan de dollars par an. Le coût de la contribution est également déductibles comme une entreprise expense.The non élective contribution option exige que la société contribue à 2% de chaque employé du revenu gagné au plan sur le nom du salarié, indépendamment de savoir si l'employé cotise au régime lui-même. Pour 2005, la contribution maximale que vous serait nécessaire de faire est $ 4200. À l'instar de l'IRA traditionnel, vous pouvez retirer de l'argent à partir d'un SIMPLE IRA, à tout moment, mais les distributions dans les deux premières années de participation sont soumises à des sanctions retrait rapide que les traditionnels Roth IRA ou IRA. Les retraits dans les deux premières années sont soumises à un retrait anticipé de 25% de pénalité. Retraits après les deux premières années sont soumis à un retrait anticipé de 10% penalty.As l'employeur, le avantages d'un SIMPLE IRA comprennent: des contributions des entreprises au régime sont déductibles d'impôt comme dépense d'entreprise, plan de documents sont simples et faciles à administrer, les coûts d'administration sont faibles et il n'y a pas de gouvernement les rapports requis par les avantages d'un employer.The SIMPLE IRA pour vos employés comprennent: les cotisations sont immédiatement investi à 100%, les contributions et les gains sont à imposition différée jusqu'à ce que le retrait, les employés peuvent contribuer à 100% du revenu gagné jusqu'à concurrence de $ 10,000 pour 2005 et les employés peuvent diriger leurs propres investissements dans le IRA.This est un sujet complexe et je viens de basculer le iceberg ici, mais il faut espérer que cela vous donnera suffisamment d'informations pour obtenir le placement de balle rolling.Here 's de votre réussite! Tim KnoxSmall Business Q & A est écrit par l'entrepreneur et ancien combattant de chroniqueuse, Tim Knox. Tim est le président et chef de la direction de avec succès trois entreprises de technologie et est le fondateur de DropshipWholesale.net, une organisation en ligne dédié à la réussite d'eBay et en ligne entrepreneurs.Related Liens: http://www.prosperityandprofits.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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