Allocation d'actifs: les investissements essentiels à votre réussite
La répartition d'actifs est une composante essentielle du succès de l'investissement. Tant la recherche et les études montrent la répartition de l'actif à être plus important facteur dans la détermination de vos objectifs financiers. Allocation influences à la fois le total à long terme de rendement et de risque de votre portefeuille de placement. D'autres facteurs tels que la sélection des titres et d'anticipation du marché pour un très petit pourcentage de vos retours sur investissement. Malheureusement, la plupart des décision importante pour atteindre la réussite financière est aussi la moins comprise. Quelle est la répartition de l'actif? La plupart des gens confondent la répartition de l'actif à la diversification. Ils estiment qu'il a quelque chose à faire avec des multiples entre des groupes d'investissements des actifs similaires. Demander à des investisseurs à la liste des actifs dans lesquels ils envisagent d'investir. Typique des réponses "de croissance", "obligations", "large caps", et parfois "international stocks ". Mais leur diversification est limitée à la sélection dans un délai d'un actif. Par exemple, une technologie de choix pour l'achat de stocks mai investir dans cinq ou six entreprises? mais tout cela dans l'industrie de la technologie. Cela réduit le risque, si l'une des sociétés d'échec, mais il est inutile lorsque l'industrie de la technologie (ou l'ensemble des marchés boursiers) effondrements. L'allocation d'actifs va au-delà de la diversification afin de réduire les risques sur tout type de actifs financiers (cash, actions, obligations, matières premières, l'immobilier, et même le capital-risque ou fonds de couverture). Les investissements et les risques peuvent être subdivisées en sous-catégories de stocks, y compris de grandes capitalisations, mid-cap, petites capitalisations, la valeur par rapport à la croissance, interne et international, c.. De même, les obligations peuvent être divisés en sous-catégories de placements à court terme et à long terme, en franchise d'impôt, à haut rendement, convertibles, les marchés émergents, à taux variable, et internationale contre domestique. De multiples combinaisons de permettre aux investisseurs de répartir leurs portefeuilles en un certain nombre de classes d'actifs et de catégories. Ajout de classes d'actifs à haut risque et les investissements dans un portefeuille mai semblent risqué. Mais la combinaison des actifs qui se comportent différemment, ou même à l'opposé de l'autre, augmente le rendement et réduit le risque d'un portefeuille. Par exemple, les stocks sont considérés «risqués» que les stocks domestiques. Pourtant, nous voyons souvent les prix des actions des Etats-Unis monter sur le même jour, les prix des stocks baissent - et vice versa. Nous appelons cette corrélation négative. Les bénéfices d'une bien équilibrer les pertes d'une autre. Combiner les actions américaines et internationales effectivement réduit le risque d'investissement en réduisant les fluctuations de prix quotidiennes de l'ensemble de notre portefeuille. L'histoire démontre de nombreux marchés présentent des corrélation négative des prix. Dans une économie de l'effondrement, des obligations nettement plus performantes que les stocks de la baisse des taux d'intérêt. Dans une surchauffe de l'économie, l'inflation permet de générer les rendements stellaires dans le marché des produits. Mais le moment de tels événements est imprévisible, et la variabilité des rendements est de risque pour tout investisseur. Le choix d'acheter seulement les stocks, que les obligations, ou une seule classe d'actifs augmente le risque de perdre de l'argent, si ce marché de moins. La puissance de l'allocation d'actifs est de réduire les risques tout en augmentant les rendements. Réduire les risques en combinant plusieurs catégories d'actifs, cependant, n'est pas un processus simple. Bien que chaque élément a sa propre mesure du risque, de nombreux atouts part le comportement des prix (les prix montent et descendent ensemble dans un marché). La combinaison de ces investissements complémentaires augmentent le risque de circulation des changements de prix. Les compromis entre les des risques et des actifs de rendement doivent également être pris en considération. À haut rendement des actifs en général connaître une forte volatilité, ou de grands changements dans le prix. Ces actifs doivent être équilibrés par des investissements à la baisse des taux de retour à protéger contre d'importantes baisses de valeur. Le succès de l'allocation d'actifs faut trouver le bon dosage d'actifs pour équilibrer la rémunération avec un niveau de risque acceptable. Une bonne planification exige que l'allocation d'actifs et de la recherche l'analyse des investissements. Heureusement, les outils sont disponibles pour aider l'investisseur indépendant. Offre des sites Web populaires financiers aux investisseurs autonomes d'aide à l'éducation des liens et des logiciels pour construire des allocations de portefeuille sur la base d'une enquête des questions financières. Pour les investisseurs, de nombreux livres ont été écrits pour expliquer laborieusement la théorie et la pratique de l'allocation d'actifs? également appelé MPT (Modern Portfolio Theory). Casual les investisseurs peuvent acheter des fonds communs de placement spécialement conçu pour automatiser l'allocation d'actifs sur la base d'un départ à la retraite attendus. Pragmatic investisseurs peuvent explorer les nombreux planificateurs financiers et les services consultatifs qui offrent la répartition de l'actif des portefeuilles adaptés à leurs besoins. Envisagez vos options avec soin. Chaque solution présente ses propres avantages et inconvénients. Choisissez un style qui reflète votre propre. Juste quelle est l'importance de l'allocation d'actifs? C'est le plus important facteur déterminant de votre financement à long terme success.Tim Olson TheAssetAdvisor.com Abonnez-vous gratuitement à notre newsletter. M. Olson est l'éditeur de l'actif conseiller financier services d'investissement fournissant des stratégies pour une charge de fonds de placement pour les investisseurs. Il apporte 26 années d'études et d'expérience de l'Université de Stanford, Ernst & Young, la gestion de fortune personnelle, et le capital-risque
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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