L'hypothèque inversée est de devenir populaire en Amérique
Prêts hypothécaires inversés deviennent très populaires en Amérique. Le Département américain du Logement et du Développement Urbain (HUD) a créé l'un des premiers. HUD prêt hypothécaire inversé est un prêt privé, le gouvernement fédéral assuré, et il s'agit d'un plan de sécurité qui peuvent donner des Américains âgés une plus grande sécurité financière. De nombreuses personnes âgées l'utiliser pour compléter la sécurité sociale, face aux imprévus frais médicaux, apporter des améliorations à domicile, et plus encore. Vous pouvez recevoir gratuitement des informations sur hypothèques inversées AARP en téléphonant au: 1-800-209-8085, sans frais. Étant donné que votre maison est probablement votre plus gros investissement unique, il est préférable d'en savoir plus sur les hypothèques inversées et décider si l'un est bon pour vous!
1. Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire inversé?
Une hypothèque inversée est un type particulier de prêt à domicile qui permet à un propriétaire de convertir une partie du capital de sa maison en argent comptant. Le capital social constitué au fil années de paiements Accueil hypothécaire peut vous être versée. Mais contrairement à un prêt traditionnel home equity ou deuxième hypothèque, aucun remboursement n'est exigé tant que l'emprunteur (s) de ne plus utiliser la maison comme sa résidence principale. Prêt hypothécaire inversé HUD fournit ces prestations, et il est assuré par le gouvernement fédéral aussi.
2. Puis-je bénéficier d'un prêt hypothécaire inversé HUD?
Pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé HUD, de HUD fédérale Housing Administration (FHA) exige que l'emprunteur est propriétaire, 62 ans ou plus; propriétaire de votre maison pur et simple, ou qui ont un faible solde de l'hypothèque qui peuvent être payés à la clôture avec le produit de la inverse de prêt, et doit vivre dans la maison. Vous êtes en outre tenu de recevoir l'information des consommateurs de HUD-conseil a approuvé les sources avant d'obtenir le prêt. Vous pouvez communiquer avec le Centre de counseling de logement le 1-800-569-4287 pour obtenir le nom et le numéro de téléphone d'un HUD approuvé par l'agence de conseil et une liste de FHA prêteurs agréés dans votre région.
3. Puis-je demander si je n'ai pas acheté ma maison actuelle avec FHA d'assurance prêt hypothécaire?
Oui. Ce n'est pas grave si vous n'avez pas l'acheter avec un prêt hypothécaire assuré par la FHA. Votre nouveau HUD hypothèque inversée sera un FHA nouveau prêt hypothécaire assuré.
4. Quels sont les types de maisons sont admissible?
Votre maison doit être une maison unifamiliale ou d'un deux à quatre propriétés de l'unité que vous possédez et occupent. Maisons en rangée, de maisons isolées, les unités en condominiums et certaines maisons préfabriquées sont admissibles. Condominiums doivent être approuvés par la FHA. Il est possible pour les unités de condominiums se qualifier dans le cadre du programme de prêt Spot.
5. Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire inversé et une maison Equity Bank prêt?
avec une deuxième hypothèque traditionnelle, ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, vous devez avoir des revenus suffisants par rapport aux taux d'endettement de se qualifier pour le prêt, et vous êtes tenu de faire hypothécaires mensuels paiements. Le prêt hypothécaire inversé est différent en ce qu'il vous paie, et est disponible quel que soit votre revenu actuel. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre âge, le taux d'intérêt actuels, et la valeur estimative du votre maison ou les limites hypothèques FHA pour votre région, s'il est inférieur. En général, plus précieux de votre maison est, plus on est âgé, plus l'intérêt, plus vous pouvez emprunter. Vous ne faites pas de paiements, parce que le prêt n'est pas dû tant que la maison est votre résidence principale. Comme tous les propriétaires de maison, vous n'êtes toujours tenus de payer vos taxes foncières et autres paiements conventionnels comme les services publics, mais avec une FHA-assurés HUD L'hypothèque inversée vous ne pouvez pas être forclos ou contraints de quitter votre maison parce que vous «avez manqué votre versement hypothécaire."
6. Le prêteur peut prendre ma maison de suite si je survis à ce prêt?
Non! Vous n'avez pas besoin de rembourser le prêt tant que vous ou l'un des emprunteurs continue à vivre dans la maison et garde les taxes et les assurances en cours. Vous ne pouvez jamais dois plus que la valeur de votre maison.
7. Aurai-je encore une domaine que je peux laisser mes héritiers?
Lorsque vous vendez votre maison ou de ne plus l'utiliser pour votre résidence principale, vous ou votre succession devra rembourser l'argent que vous avez reçu de l'hypothèque inversée, plus les intérêts et les autres taxes, à l'organisme prêteur. Les parts restantes dans votre maison, le cas échéant, appartient à vous ou à vos héritiers. Aucune de vos autres avoirs seront affectés par prêt hypothécaire inversé de HUD. Cette dette ne sera jamais transmis à la succession ou d'héritiers.
8. Combien d'argent puis-je aller de mon domicile?
Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre âge, le taux d'intérêt actuels, et la valeur estimative de votre maison ou les limites hypothèques FHA's pour votre région, s'il est inférieur. En général, plus précieux de votre maison est, plus on est âgé, plus l'intérêt, plus vous pouvez emprunter.
9. Devrais-je utiliser une planification successorale service pour trouver un L'hypothèque inversée?
J'ai été contacté par une entreprise qui me donnera le nom d'un prêteur pour un pourcentage "petits" du prêt? HUD ne saurait recommander l'utilisation d'un service de planification successorale, ou tout service qui perçoit une seulement pour les frais de renvoi d'un emprunteur à un prêteur! HUD fournit cette information sans frais, HUD et approuvé par les organismes de counseling de logement sont disponibles gratuitement, ou à un coût minime, de fournir des informations, des conseils, et d'orientation gratuitement à une liste de HUD approuvé par les prêteurs. Call 1-800-569-4287, sans frais, pour le nom et l'emplacement d'un HUD approuvé par l'agence de conseil du logement près de chez vous.
10. Comment puis-je recevoir ma paiements?
Vous disposez de cinq options:
a. Mode d'occupation - versements mensuels égaux aussi longtemps que la vie d'au moins un emprunteur et continue d'occuper l'immeuble comme résidence principale.
b. Terme - l'égalité Les paiements mensuels pour une période fixe de mois sélectionné.
ch Ligne de crédit - imprévues ou des paiements en plusieurs versements, à des moments et selon les montants de choisir emprunteur jusqu'à la ligne de crédit est épuisé.
d. Mis à jour le mode d'occupation - la combinaison de la ligne de crédit avec des mensualités fixes aussi longtemps que l'emprunteur reste dans la maison.
e. Mis à jour le terme - combinaison d'une ligne de crédit avec des mensualités fixes pour une période fixe de mois choisi par l'emprunteur.
L'hypothèque inversée
Senior Mobile Home OwnersHere est une excellente solution pour les aînés qui sont propriétaires fabriqués / mobile homes et éprouvez difficultés financières, la recherche de moyen de lutter contre l'augmentation du coût de la vie, ou pour ceux qui voudrais simplement avoir quelques ressources supplémentaires pour profiter de la retraite, le prêt hypothécaire inversé est un produit qui pourrait être un avantage.
Une hypothèque inversée est un prêt qui est garanti par la FHA pour les maisons préfabriquées, mais est différente d'une ligne standard de l'équité en ce que:
a. L'âge du plus jeune emprunteur doit être d'au moins 62 ou plus.
b.there n'est jamais un paiement mensuel aussi longtemps que vous vivez dans la maison. Le prêt est remboursé par le produit de la vente de la maison usinée ou mobile, ou par d'autres moyens, mais seulement lorsque la maison n'est plus la résidence principale du propriétaire. Héritiers ou ayants droit ne sont jamais responsables pour le prêt.
sont c.There aucun revenu, médical, ou des exigences de crédit.
Pour les maisons préfabriquées, les emprunteur est tenu d'avoir leur maison sur un système de fondations permanentes. Les exigences peuvent varier d'Etat par Etat. Par exemple, en Californie, en plus de satisfaire le HUD PERMANENT FONDATION POUR GUIDE Maisons préfabriquées, 1996 et être certifié par un ingénieur, la maison doit aussi avoir une enregistrées 433A, montrant que la maison satisfait également les exigences de l'État. Sur le niveau peut aider à la fois dans la rénovation et l'ingénieur processus de certification à l'échelle nationale avec quelques exceptions.
Auteur BioON General Contractors LEVEL (B & C 47 521400) est une entreprise familiale spécialisée dans l'entretien de mobil-home, Reverse
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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