La planification financière pour les célibataires
La planification financière est souvent une mauvaise réputation. Une partie du problème est auto-infligée, étant donné que certains des participants de l'industrie serait plutôt vous vendre un produit que votre adresse de préoccupations financières. Le processus de planification est important, mais, si fait avec un professionnel ou par vos propres moyens. Après tout, vous ne pourriez pas partir en un long voyage sans regarder une carte? une mauvaise analogie, pour certains d'entre nous les hommes, mais vous avez la idea.So où devez-vous commencer? Cela dépend vraiment de vous et à votre situation. Depuis, chacun a des objectifs différents, des besoins, tolérance au risque, et des préoccupations, tout le monde a besoin d'un plan unique. Mais en général, la planification doit prendre en compte au moins trois grands domaines? d'assurance, des investissements et la planification successorale. Si vous pouvez remplir une bibliothèque avec toutes les informations nécessaires pour bien aborder ces questions, voici quelques unique des conseils pour vous aider à obtenir started.InsuranceInsurance est source de confusion. Il est dans toutes les formes et tailles et couvre tout, de votre voiture à votre santé. Vous pouvez même acheter une assurance qui vous couvre contre les espèces exotiques enlèvements. Et comme de nombreux domaines de la la planification, l'assurance peut être particulièrement compliqué pour les simples, en fonction de votre situation.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ, une assurance-vie. Pour certains célibataires, ce mai pas comme un problème urgent. Mais pour simples avec personnes à charge, il est crucial. Stick d'une durée de vie politique? plus cher ensemble du cycle de vie universelle et vie politique ne sont que rarement la valeur de coût supplémentaire. Vous devez généralement acheter assez d'assurance pour l'égalité de huit à dix fois votre salaire annuel, mai si vous avez besoin de plus si vous avez plusieurs personnes à charge ou des frais uniques, telles que des besoins spéciaux pour un enfant. Et depuis que vous avez mai de ne pas avoir un second revenu à compter sur si vous ne pouvez pas travailler, l'assurance invalidité est également un bon idea.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  l'assurance-santé. La plupart d'entre nous compte d'assurance-maladie comme l'un de nos principaux avantages sociaux des employés. Pour les employés mariés, le bénéfice est encore plus, puisque cette assurance est généralement aussi à la disposition de l'employé de son conjoint. Pour les couples non mariés, même si, c'est une toute autre histoire. Certaines entreprises fournissent des prestations médicales et dentaires à l'intérieur partenaires, il est loin d'être la norme. Et même lorsque ces prestations sont fournies, elles sont généralement imposés comme des revenus à leur juste valeur marchande. Si une exception existe, il faut le partenaire afin de bénéficier de l'employé dépendants et ont un revenu annuel de moins de $ 3100? ce qui le rend inutilisable pour de nombreuses partners.InvestmentsSuccessful l'investissement est une tâche difficile et de longue haleine. Je vais aborder les questions spécifiques au plus tard, mais si vous essayez de mettre au point un plan d'investissement à soi, garder ces questions à l'mind.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  Soyez patient. Il n'y a pas de systèmes de magie qui vous aideront à battre constamment les marchés. Et si il y avait, pourriez-vous vraiment les acheter pour 299 $ sur l'Internet? Investir n'est pas pour devenir riche rapidement régime, c'est un processus à long terme qui prend patience, la discipline et experience.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  Diversifier, mais avec modération. La plupart des gens possèdent plusieurs centaines d'actions et d'obligations, que ce soit directement ou par l'intermédiaire de fonds communs de placement. Il ne sont pas seulement des centaines de grands investissements sur place. Vous êtes bien mieux de maintien de votre portefeuille à un niveau gérable d'une vingtaine de haute qualité et des stocks de quelques fonds négociés en Bourse ou des fonds communs de placement avec des antécédents de forte et faible expenses.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  Vendre questions. La plupart des gens se concentrer sur l'achat de stocks. C'est important, mais est encore plus critique lorsque vous vendre des titres. Gérer le risque de perdre par la vente de stocks si elles se situent à 10% en dessous de votre prix d'achat. Aussi, si vous avez un gain d'investissement, prendre des bénéfices sur la route? il ya plus de quelques personnes qui souhaitent elles avaient fait en Mars 2000.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  Les fonds communs de placement ne sont pas toujours la réponse. Beaucoup de gens comptent sur les fonds communs de placement comme la pierre angulaire de leur portefeuille de placements. Cela peut être un problème, puisque la grande majorité de fonds communs de placement inférieur à la constante des marchés. Non seulement que, les fonds sont extrêmement coûteuses et les frais cachés qui n'apparaissent pas dans les ratios des frais de leur divulgation. Ces frais cachés peuvent vous coûter milliers de dollars et de prendre une énorme bite de vos retours. Mélange dans des stocks et des fonds négociés en bourse peuvent aider à améliorer vos déclarations et vos coûts en check.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  Développez votre propre approche. Par exemple, mon style d'investissement est probablement mieux décrit comme opportuniste? Je attendre patiemment jusqu'à ce que les investissements conservateur impérieux des occasions qui se présentent et de déployer de capital en conséquence. S'il convient à ma personnalité et qui a bien fonctionné pour mes clients, il n'est pas juste pour tout le monde. Certains veulent plus de risques, certains veulent moins, et d'autres tout simplement pas ont le temps de passer la recherche et le suivi de leurs investissements. Trouver une stratégie unique qui correspond à votre tolérance au risque, des objectifs et des préférences, puis tenir à it.Estate PlanningRetirement de planification pour les célibataires peut être difficile. Par exemple, la majorité qualifiée des régimes de retraite, comme employeur terme 401 (k), sont orientés vers les couples mariés et, souvent, ne prévoient pas de durée de vie de célibataire distributions bénéficiaires. Cela peut causer de graves maux de tête d'impôt pour le bénéficiaire. Voici quelques autres questions à considerÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  Assurez-vous que vous avez un testament. Cette mai sembler évident, mais un nombre incroyable de gens qui sont simplement ignorer cette étape de planification de base. Homologation des lois sont compliquées, de temps, et n'ont pas fini toujours par transfert de vos biens si vous le souhaitez. Et si vous êtes un parent seul, assurez-vous que la volonté d'un tuteur pour les noms votre children.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  désigner les bénéficiaires de vos comptes IRA. Parce que l'IRA ne passent pas par votre volonté, vous avez besoin pour exécuter une désignation de bénéficiaire de veiller à IRA votre laissez-passer à votre intention beneficiary.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  Exécuter un pouvoir durable. Ce pouvoir ne devrait pas seulement couvrir vos affaires, mais aussi de votre santé décisions concernant les soins. Vous espérons que vous n'aurez jamais besoin de ces documents, mais si vous le faites, vous serez heureux que vous ayez pensé à venir et fait le nécessaire arrangements.David A. Twibell, JD, est Executive Vice President de la capitale du Colorado
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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