Une taxation de l'investissement
15 avril - Le plus terrible jour de l'année est juste au coin de la rue. Êtes-vous prêt? Certains des aspects les plus négligés (et mal) les questions fiscales sont celles qui sont liées à vos investissements. Si vous investissez avec taxes à l'esprit, vous pouvez éviter une mauvaise surprise lors de l'Oncle Sam pour les conseillers fiscaux sont collect.The carillon à gauche et à droite sur cette question. Ils disent que vous devriez limiter vous-même - et de vos investissements - afin de réduire votre charge fiscale pour l'avenir immédiat. Ceux qui sont en haut les tranches d'imposition devraient aller surtout pour les comptes de retraite (comme dans les impôts reportés investissements) et de taxes des investissements, et ceux en bas entre parenthèses doit se sentir libre à investir comme bon leur semble. Je suis désolé, mais je ne suis pas nécessairement d'accord avec leur synopsis.Dividends, les intérêts et les gains en capital à court terme de vos placements sont imposables à votre taux d'imposition standard. Long terme de gains en capital (qui est - en provenance de ces investissements que vous avez occupés depuis plus d'un an) sont imposables à un taux inférieur. Il serait logique alors, pour quelqu'un dans une tranche supérieure (et donc payer une plus grande pourcentage de son dollar par rapport à l'État) à se concentrer essentiellement sur la limitation de ces types de revenus, et pour ceux des tranches inférieures à devenir fou avec eux, car ils ne sont pas perdre autant money.Tax différé comptes de retraite, comme votre IRA, 401k, ou tout autre compte de retraite, vous permettent de contribuer une somme d'argent chaque année pour votre retraite. Ce montant est déductible de votre revenu. Cela ne veut pas dire que ces comptes de retraite sont exonérés d'impôt - loin de là. Ces comptes sont de report d'impôt, ce qui signifie que vous payez des impôts, mais pas jusqu'à ce que vous avez pris l'argent. Cela offre l'avantage de réinvestir votre rendement avant impôts, qui fait si bien peut finir par faire plus d'argent, mais le fait est que, lorsque vous ne l'accès à ces comptes, le taux d'imposition en cours mai-être moins favorable que celui qu'elle est libre today.Tax investissements existent - dans une certaine mesure. D'obligations municipales et de certains comptes du marché monétaire peuvent être exonérés d'impôt, mais vous devriez toujours vous assurer que vous profondément comprendre la situation sur la taxation de ces instruments avant de vous placer votre argent en eux. Dans certains cas, les impôts fédéraux ou les impôts de l'État (ou, dans certains cas, l'impôt sur le revenu local) mai être levée, mais l'un n'implique pas l'autre, et la dernière chose que vous voulez, c'est la surprise que vous devez faire des taxes sur une prétendue investment.If l'abri de l'impôt de votre portefeuille a pris un peu d'entraînement au cours de la dernière année, vous mai trouver réconfort dans le fait que vous pouvez écrire une partie de vos pertes. Jusqu'à 3000 $ en fait. Après trois grand, vous aurez à effectuer sur vos pertes chaque année. Cela peut se traduire par une tonne de paperasse, alors assurez-vous que l'évaluation d'impôt est égal à la différence de l'effort supplémentaire de ces dépôts ne take.Also assurez-vous que vous ne pas mélanger et faire correspondre des instruments fiscaux avantageux. Vous ne devez pas mettre d'obligations municipales ou du marché monétaire en franchise d'impôt dans vos comptes IRA, par exemple. Comme ils sont tous les deux en franchise d'impôt, vous pouvez finir par perdre de l'impôt sur le break autre offre. Il est généralement préférable d'utiliser ces instruments en relation avec vos biens. C'est l'un des points que je suis d'accord avec la taxe sur les experts. Il ne fait sense.But je n'ai pas d'accord avec leur stratégie d'investissement, comme je l'ai mentionné auparavant. C'est bien de garder vos impôts à l'esprit lorsque vous planifiez vos investissements - et il est essentiel lors de la planification de la retraite - cependant, je viens ne peuvent justifier de leurs méthodes. Si vous avez eu une bonne année financière, et se retrouve dans une tranche d'imposition supérieure, les chances sont que vous avez un très beau plan de retraite déjà. Pour quelqu'un de six chiffres, le plafond de cotisation de retraite n'est tout simplement pas assez d'argent pour être leur principal objectif d'investissement d'attention. Si vous savez ce que vous faites, vous allez faire de l'argent. Je préférerais faire de l'argent que taxés à 99% que pas un cent. Cela n'a pas beaucoup de sens de dire que vous avez l'habitude d'investir en dehors de votre compte de retraite, simplement parce que vous ne le souhaitez pas être taxed.Of entendu, si vous êtes dans une tranche d'imposition moins élevée, les experts vous recommandons d'aller de l'avant et d'investir dans des valeurs mobilières imposables, car votre taux d'imposition est inférieur, par exemple, Bill Gates. Je suis désolé, mais c'est ridicule. Il est assez inutile pour une personne dans une tranche inférieure de se concentrer sur seuls les comptes imposables. En fait, il est probablement plus important pour vous de verser de l'argent dans votre compte de retraite. Avec les combats en cours à Washington sur la "crise de la sécurité sociale» (que nous allons aborder la prochaine mois), le meilleur moyen d'assurer votre avenir est d'investir activement dans celui-ci. Si vous êtes un investisseur actif, le fractionnement des revenus de votre investissement alloué cinquante / cinquante pour la retraite et comptes de placement imposables n'est pas exclu de la ligne. Si vous n'êtes pas d'investir très activement, et vous ne pensez pas que vous aurez besoin d'avoir accès à votre retraite, l'argent, ne pas réfléchir à deux fois avant de mettre la majorité de celui-ci à un impôt différé account.Essentially la retraite, mon point est que vos décisions d'investissement ne devrait pas être retenu dans la peur de votre fardeau fiscal. Si vous pouvez équilibrer les deux, vous pourriez trouver qu'il fait sens (et, espérons-le, vous aurez à tourner plus que la capacité financière requise vous avant). Une toute nouvelle année fiscale attend, et nous sommes prêts pour it.Jonas Elmerraji est le fondateur et le rédacteur en chef de growFolio, la première en ligne gratuit d'investissement et d'affaires magazine. Les questions sont disponibles en ligne
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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