Règlement de dette -- pourquoi les critiques ont tort
Après le 17 octobre 2005, beaucoup de personnes vont devenir intéressées par le règlement de dette comme alternative à la faillite. C'est la date où la nouvelle loi de faillite entre dans l'effet, et elle signifie un réveil grossier pour beaucoup de consommateurs cherchant un nouveau début dans le tribunal des faillites.
Elle était que 7 sur 10 personnes classant la faillite personnelle ont été accordés le statut du chapitre 7, où les dettes sans garantie sont totalement essuyées loin. Cela changera selon les nouvelles règles. Si votre revenu est au-dessus de la médiane pour votre état, ou vous pouvez payer en arrière au moins $100 par mois vers vos dettes, alors vous serez tourné vers le bas pour le chapitre 7. Au lieu de cela, vous serez décalé dans le chapitre 13, où vous payez en arrière une partie de la dette sur 3-5 ans.
Ce devient plus mauvais. Quand la cour calcule vos dépenses vivantes permises, elle emploiera les programmes approuvés d'IRS, non vos dépenses documentées réelles. Ainsi même si vous ne pensez pas que vous pouvez payer $100 par mois ou davantage, le juge sera en désaccord probablement. Au lieu d'un nouveau début, beaucoup de personnes seront confrontées à la réalité sinistre d'un plan de cinq ans dur, sur un budget cour-exigé qui les force à adopter un niveau de vie beaucoup inférieur. C'est où le règlement de dette commence à regarder assez attrayant.
Oui, je sais que règlement de dette a ses critiques. J'ai critiqué des aspects de l'industrie moi-même. Mais ce que les critiques ne semblent pas comprendre est que cette approche est pour les personnes qui feraient faillite autrement ! Examinons les trois plaintes principales contre le règlement de dette et voyons où les critiques manquent la marque.
Le « règlement de dette a un impact négatif sur vos points de crédit. »
Wouah. Affaire ! Feignez-la est de deux ans dès maintenant. Est-ce que vous auriez plutôt une réputation de solvabilité d'A+ ou êtes totalement libre de la dette ? Sélectionnez un svp, parce que vous ne pouvez pas avoir tous les deux. Tous les programmes de réduction de dette ont un impact négatif sur des points de crédit. C'est pourquoi seulement les gens qui vraiment ne peuvent pas suivre leurs factures devraient entrer dans un de ces programmes. Mais il est injustifié de s'inquiéter de votre crédit tandis que vous êtes écrasé avec la dette. C'est comme s'inquiéter de la façon dont le yard s'occupe de votre maison a brûlé vers le bas.
« Vous pourriez devoir payer des impôts sur la partie décommandée de la dette. »
J'ai été toujours stupéfié à la façon dont fréquemment cette critique boiteuse est répétée en article après article. Oui, il est possible que vous puissiez devoir payer des impôts sur les équilibres indulgents de dette, mais la chance est contre lui. C'est parce que l'IRS permet aux contribuables insolvables d'exclure des dettes décommandées. Ainsi à moins que vous ayez une valeur nette positive, vous n'aurez pas besoin probablement de payer des impôts sur vos règlements. Et même si vous avez fait, ainsi ce qui ? Vous payeriez des impôts parce que vous avez épargné un groupe d'argent outre de vos dettes ! Et c'est un problème ?
La « activité de collection continuera et vous pourriez obtenir poursuivi. »
Oui, si vous tombez derrière sur vos factures, vos créanciers continueront le plus certainement des tentatives de rassembler ce qui est dû, et un ou plusieurs de ces créanciers pourraient vous poursuivre dans le tribunal civil. Mais encore, cette critique manque totalement la marque. L'activité de collection est déjà une fonction d'être dans l'ennui de dette. Au moins le règlement de dette permet au consommateur d'employer le processus de collection pour éliminer la dette par des compromis négociés. Même les procès n'ont pas besoin d'être cause pour la panique, puisqu'ils peuvent souvent être arrangés hors de la cour. La seule raison de permettre à une action judiciaire de procéder au point de saisie - arrêt de salaire, privilège de propriété, ou prélèvement de banque est manque de ressources financières avec lesquelles pour arranger. Et si c'est le cas, le débiteur devrait parler à un mandataire de faillite de toute façon.
En revanche, regardons certains des positifs du règlement de dette.
1. Vous pouvez sauver $1,000s contre n'importe quelle autre méthode d'élimination de la dette (excepté la faillite de chapitre 7, il deviendra difficile accomplir qu'après que la nouvelle loi entre en vigueur).
2. Vous pouvez sortir de la dette en 2 ou 3 ans, et beaucoup plus rapide s'il y a quelques capitaux propres à la maison disponibles à travailler avec. C'est beaucoup meilleur que 5 ans dans le camp de botte financier de la faillite du chapitre 13, ou 5-9 ans dans un programme de consultation de crédit.
3. Vous gardez le contrôle du processus davantage qu'avec n'importe quelle autre approche.
4. Vous maintenez l'intimité personnelle. Avec la faillite, votre dossier de cas devient une question de disque public, facilement plac par l'intermédiaire de la recherche d'Internet près de futurs employeurs, propriétaires, ou créanciers.
5. Vous maintenez votre dignité tout en travaillant par vos problèmes financiers. La faillite se sent toujours comme l'échec à beaucoup de personnes. Le règlement de dette représente une alternative honnête et morale à cette solution extrême.
6. Vous pouvez ajuster votre placement mensuel dans le programme de règlement vers le haut ou vers le bas selon des conditions réelles dans votre vie financière. Si votre revenu flotte d'un mois au prochain, ou vous obtenez le coup avec des dépenses inattendues, elles ne torpilleront pas le programme entier. La flexibilité intégrée du règlement de dette lui donne un avantage énorme par rapport à d'autres options, qui exigent un paiement mensuel fixe.
Une fois que vous êtes fait à la détermination que le règlement de dette se comprend pour votre situation, vous devrez décider si agir indépendamment ou chercher l'aide professionnelle. Pour les personnes qui ne sont pas facilement intimidées, il n'y a aucune question que l'approche de bricolage est la manière d'aller. Pour d'autres qui ne peuvent pas manipuler le moindre peu de la pression ou juste vouloir focaliser leur temps et énergie ailleurs, l'engagement d'une compagnie professionnelle de règlement peut être le choix correct.
Si vous décidez d'adopter l'approche de bricolage, suivez ces bouts :
* Employez un directeur d'intimité à votre service téléphonique pour examiner des appels de créancier de sorte que vous parliez seulement aux créanciers quand vous êtes prêt.
* Veillez-vous pour avoir une stratégie pleine pour accumuler l'argent pour arranger avec, et réglé les fonds de côté dans un compte bancaire séparé.
* N'envoyez pas les fonds de règlement jusqu'à ce que vous ayez l'affaire dans l'écriture. Aucunes exceptions !
* Après le paiement du règlement, le suivi pour obtenir une lettre zéro d'équilibre du créancier, ainsi vous n'ont pas des problèmes faux de collection plus tard.
* Sachez vos droites en tant que consommateur en lisant les articles libres de ressource sur la dette, le crédit, et les collections au site Web de la Commission commerciale fédérale, (www.ftc.gov).
* Ne soyez pas intimidé ou n'êtes pas fait pression sur dans accepter une affaire de règlement que vous ne pouvez pas manipuler.
Rappelez-vous, des milliers de banc à dossier de personnes leurs propres dettes chaque année, sans besoin d'avocats ou de faillite. Vous pouvez le faire trop si vous êtes discipliné, déterminé, et disposé pour ignorer une partie de la substance folle que les commis au recouvrement disent. Quand vous êtes finalement dette-libre, vous vous sentirez beaucoup mieux au sujet de l'avoir travaillé dehors sur vos propres. Bonne chance sur votre route à la liberté de dette !
Charles J. Phelan avait aidé des consommateurs deviennent dette-libre sans faillite depuis 1997. Un ancien cadre supérieur avec une des plus grandes sociétés de règlement de dette de la nation, il est l'auteur de la conférence de succès d'élimination de la dette ? , un cours audio-CD de cinq heures qui enseigne à des consommateurs comment choisir entre les options de programme de dette a basé sur leur situation financière. Les foyers de cours sur l'instruction complète dans la négociation et le règlement de bricolage de dette ont conçu pour sauver $1,000s. L'appui personnel d'entraînement et de suivi est inclus. Réalise les mêmes résultats que les sociétés professionnelles pour une fraction minuscule du coût. http://www.zipdebt.com/article3
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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