La nouvelle loi de faillite le rend plus dur pour arrêter la forclusion
Le 17 octobre 2005 la loi rapide de réforme de faillite du Président Bush entre dans l'effet changeant pour toujours les règles du recouvrement des dettes dans ce natiion. Les avocats du consommateur et le public semblent être complètement ignorants de la victoire totale et complète des créanciers sous la nouvelle législation. Cet article ouvre la porte au cheval de Trogan de sorte que les consommateurs puissent se préparer pour le plus mauvais.
L'aspect le plus important du code de faillite était la disposition « de séjour automatique ». Ceci a permis à des consommateurs de classer pour la faillite à tout moment pendant le processus de la collection du créancier mettant un arrêt immédiat à toutes les activités de contact et de collection du créancier. La nouvelle loi exige qu'un débiteur reçoivent le crédit conseillant d'un crédit sans but lucratif approuvé conseillant l'agence pendant 180 jours avant la faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13 de classement.
Tandis que ceci peut sembler bienveillant, beaucoup de il plus attentif à l'effet pratique de cette disposition indique l'épluchage astucieux des droits du débiteur. La condition de 180 jours est d'accorder le crédit conseillant l'agence l'occasion d'établir des plans de paiement avec des créanciers. Cependant, au cours de cette même période le créancier n'est pas retenu des efforts de collection. Par exemple, Margaret est un propriétaire d'une maison à Jacksonville, la Floride et est de six mois derrière sur son hypothèque. En règle générale, le crédit conseillant des agences fonctionnent seulement avec les compagnies par la carte de crédit et ont peu ou pas de formation avec avoir affaire avec des sociétés de prêt hypothécaire.
Après réception des papiers de forclusion, Margaret va voir son mandataire pour classer pour la faillite et est dit qu'elle doit d'abord chercher le crédit conseillant avant le classement pour la protection de faillite. En attendant, la forclusion procède dans les délais et une date de vente est fixée 120 jours plus tard. Cependant, Margaret n'a toujours pas accompli sa condition de 180 jours. Qu'arrivera à la maison de Margaret ? C'est exact ! La maison sera vendue et elle ne peut pas arrêter la vente par la faillite de classement.
C'est la variation la plus rapide dans le recouvrement des dettes en 50 dernières années. Le seul espoir de Margaret sera d'établir un plan de remboursement ou un prêt restructurent avec sa société de prêt hypothécaire. C'est une réduction appelée de processus de perte et est expliquée dans le grand détail aux consommateurs dans notre nouveau livre, comment sauver votre maison, ISBN#09753754-0-7, $19.95, l'université de SYH, LLC, 2005 qui est vendu à Amazon.com.
La réduction de perte fonctionne parce que les prêteurs perdent une moyenne de $28.000 à $50.000 par forclusion dans tout le pays. C'est un mythe que le prêteur veut votre maison et réalise un bénéfice au loin de la forclusion. Un prêteur doit payer les honoraires de mandataire, la cour et les coûts de collection, maintenir l'assurance-incendie incendie, engager un professionnel d'immobiliers, réparer dommages structuraux et autres à la maison, et payer des impôts fonciers. Le propriétaire d'une maison peut établir un accord avec le prêteur dans plus de 90% de cas. Notre compagnie a fourni le logement conseillant le service aux milliers de propriétaires d'une maison et la réduction de perte fonctionne absolument.
En conclusion, elle incombe au consommateur pour instruire et se préparer pour des scénarios de plus mauvais cas. Comment sauver votre maison est un excellent outil de formation et enseignera à des propriétaires d'une maison comment se protéger en vertu de la nouvelle loi de faillite. La plupart des Américains n'ont pas l'assurance invalidité de santé ou et sont vulnérables aux licenciements du travail en raison d'une économie stagnante. Qui parmi nous est immunisé contre des crises cardiaques, faillite commerciale, courses, la loi adapte, des privilèges fiscas ou d'autres défis que la vie présente parfois. Un contrôle de salaire est littéralement ce qui sépare beaucoup de familles de la sécurité à la maison et le désespoir et la nouvelle loi de faillite puniront severly ceux qui glissent derrière sur leurs paiements d'hypothèque.
Herbert Addison, JD, CHC est un conseiller de logement certifié et un membre de l'association de la Virginie des conseillers de logement. M. Addison est co-auteur du nouveau livre, comment sauver votre maison, et a aidé des milliers de familles à sauver leurs maisons des ventes de forclusion.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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