Différentes manières de traiter la dette
Projets de loi, les créanciers, les collecteurs de la dette. Êtes-vous nostalgie de l'époque où vous n'aviez qu'à vous soucier c'était l'argent dans ta tirelire? Si oui, vous êtes loin d'être le seul. Si sa maladie, la perte d'un emploi, ou de simples dépenses excessives, il arrive aux meilleurs d'entre nous. Mais cela ne signifie pas que votre situation financière doit aller de mal en worse.Steps vous pouvez prendre pour reprendre le contrôle lorsque les finances Get Out Of Hand ... Développer un budget: Start en faisant une évaluation réaliste de combien d'argent arrive et combien votre dépenser. Liste des sources de revenu, "fixe" les dépenses (hypothèque ou le loyer, voiture, assurances) et les frais qui varient (loisirs, les vêtements, loisirs). Ne pas laisser quoi que ce soit, peu importe si insignifiant qu'il seems.Obviously, les besoins sont votre priorité première. Ensuite, vous pouvez hiérarchiser le reste. En bout de ligne, c'est que tant qu'il n'ya pas d'argent pour couvrir, vous êtes va falloir réduire les spending.Contacting Vos créanciers: les créanciers Beaucoup de travailler avec vous si vous faites-leur savoir que vous avez des difficultés à joindre les deux bouts. Dites-leur pourquoi il est difficile pour vous et essayer de trouver un plan de paiement modification qui réduit vos paiements à un niveau plus gérable. Ne laissez pas les abandonner sur vous? apprendre à les avant-ils recourir à une agence de recouvrement action.Dealing aux agences de recouvrement: Personne ne veut traiter avec le collecteur projet de loi? et surtout pas vous! Mais, si cela devait arriver, être sûr que vous connaissez les règles. La Foire Debt Collection Practices Act est la loi qui détermine comment et quand un agent de recouvrement mai communiquer avec vous ... A agent de recouvrement mai-vous pas appelé avant 8 heures ou après 9p.m ... ou au travail si le collectionneur sait que votre employeur ne l'approuve pas les appels. Collectionneurs mai ne vous harceler, de faire de fausses déclarations, ou l'utilisation abusive pratiques quand ils essaient de rassembler un collectionneurs debt.Debt doit honorer une demande écrite de votre part pour empêcher de nouvelles contact.Bankruptcy: La faillite personnelle est généralement considéré comme l'outil de gestion de la dette de dernier recours parce que les résultats sont durables et de grande envergure. Une faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 10 ans, qui rend difficile l'acquisition d'un crédit, acheter une maison, obtenir une assurance-vie, ou parfois même obtenir un emploi. Apprendre Plus d'infos sur bankruptcyOn D'autre part, la faillite est une procédure juridique qui offre un nouveau départ pour les personnes qui ne peuvent pas satisfaire leurs dettes. Les personnes qui suivent les règles de faillite de recevoir une décharge ou d'ordre judiciaire qui dit qu'ils n'ont pas à rembourser certaines dettes. Il existe deux principaux types de faillite personnelle: chapitre 13 vous permet, si vous avez un revenu régulier et une dette sans limite, de garder la propriété, comme une maison hypothéquée ou en voiture, que vous, autrement, pourraient perdre. Dans le chapitre 13, le tribunal approuve un plan de remboursement qui vous permet de rembourser un défaut pendant une période de trois à cinq ans, plutôt que de se rendre tout property.Chapter 7 connus que la faillite droite, consiste à liquider tous les actifs qui ne sont pas exonérées. Biens exemptés comprennent les voitures de mai, les travaux liés à des outils et des accessoires d'ameublement de base. Certains biens mai être vendus par un fonctionnaire désigné par le tribunal (fiduciaire) ou remises à creditors.NOTE: Vous pouvez recevoir une décharge de vos dettes en vertu du chapitre 7 bankruptcy qu'une fois tous les six types de faillite years.Both mai se débarrasser des dettes non garanties et d'arrêter les saisies de saisies, saisies-arrêts utilité des robinets d'arrêt et les activités de recouvrement de créances. Les deux fournissent aussi des exemptions qui vous permettent de conserver certains actifs, mais le montant d'exemption de faillite vary.Personal n'est généralement pas effacer les pensions alimentaires pour enfants, pension alimentaire, amendes, impôts et certaines obligations des élèves. Aussi, à moins que vous ayez un plan acceptable pour rattraper son retard sur votre dette en vertu du chapitre 13, la faillite ne vous permet pas de conserver la propriété lorsque votre créancier hypothécaire a un salaire ou d'un privilège sur it.Being accablés par la dette est écrasante et vous met dans une position de grande vulnérabilité. Et, manifestement, cédant à la faillite est une mesure extrême qui exige une grande traitent de la pensée. Au cours des dernières années, un nombre record de consommateurs ont été de dépôt pour les bankruptcy.Copyright ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  © crédit: à vous | Tous droits réservés | Pour en savoir plus sur faillite, comment les chapitres les plus communes de travail de faillite, de la terminologie de faillite, et facile n'importe qui peut prendre des mesures de réparation il ya rapport de crédit, http://www.creditandyou.com/dealingwithdebt.html visite, c'est une libre
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