Faillite : ce que vous devez savoir
La faillite personnelle est une manière légale de donner aux gens avec la dette primordialement un début financier frais. Beaucoup de personnes ne se rendent pas compte qu'il y a cinq types d'options de faillite disponibles sous le code de faillite des États-Unis ; cependant, parce que la plupart des consommateurs il y a vraiment seulement deux options viables ; Faillite du chapitre 7 et du chapitre 13.
Le chapitre 7, faillite est autorisé liquidation : Dans une faillite du chapitre 7, un procédé cour-dirigé se produit pendant le ce qu'un administrateur commis d'office rassemble les capitaux du domaine du débiteur, les convertit en argent comptant pour le remboursement, et fait toutes les distributions nécessaires aux créanciers du débiteur ; cependant ceci est tout fait dans le droit du débiteur de maintenir certaine propriété exempte. Traditionnellement, il y a peu ou pas de propriété non-exempte dans une faillite du chapitre 7. En raison de ce fait, il peut ne pas y a une liquidation réelle des capitaux du débiteur. Dans ce cas-ci, ce s'appelle une « faillite d'aucun-capitaux. » Il est important de se rendre compte qu'un créancier qui essaye de se rassembler sur une réclamation sans garantie obtiendra seulement une distribution du domaine de faillite si le cas est une « faillite de capitaux » et du créancier peut fournir à la preuve de leur réclamation le tribunal des faillites. Dans presque toutes les faillites du chapitre 7, le débiteur sera râpé une décharge qui les libère de la responsabilité personnelle pour la plupart des dettes congédiables. Le processus complet prend normalement juste quelques mois du temps où la requête de faillite est déposée.
Le chapitre 13, faillite est autorisé ajustement des dettes d'un individu avec le revenu régulier : Une faillite du chapitre 13 est traditionnellement employée pour les personnes qui ont une source régulière de revenu ou emploi à plein temps. Pour beaucoup de personnes, le chapitre 13 est préférable au chapitre 7 parce qu'il permet au débiteur de garder quelques capitaux. Une faillite du chapitre 13 permet au débiteur de rembourser des créanciers avec le temps. Cette fois varie traditionnellement de trois à cinq ans. Ce type de proposition de remboursement a lieu à une audience de confirmation. Pendant cette audience de confirmation, la cour approuvera ou désapprouvera le plan de remboursement du débiteur. Cette décision dépend en grande partie de si le plan de remboursement répond aux exigences de code de faillite pour la confirmation. Dans une faillite du chapitre 13 le débiteur peut habituellement rester dans la commande de leur possession et propriété tout en effectuant des paiements aux créanciers ; cependant, des paiements sont effectués par l'intermédiaire d'un administrateur de cour. À la différence de la faillite du chapitre 7, le débiteur ne reçoit pas un exercice immédiat leurs dettes. Sous la faillite du chapitre 13, le débiteur doit accomplir le plan de remboursement avant que la décharge soit octroyée ; cependant, le débiteur est protégé contre des procès, des saisies - arrêts, et toute autre action de créancier tandis que le plan est en vigueur.
Il est important de rester conscient du fait que non toutes les dettes sont déchargées sous la faillite. Les dettes qui peuvent être déchargé varieront sous chaque chapitre du code de faillite. Cependant, les types les plus communs de dettes non-congédiables sont des réclamations d'impôts, les dettes qui ne sont pas présentées par le débiteur à la cour tout en classant pour la faillite, les dettes pour nuptial ou pension alimentaire pour les enfants ou pension alimentaire, les dettes aux unités gouvernementales pour des fines et aux pénalités dues aux entités de gouvernement, les dettes pour le dommage corporel provoqué par le fonctionnement du débiteur d'un véhicule à moteur tandis que l'entraînement ivre, les dettes pour des dommages obstinés et malveillants à la personne ou la propriété, dettes pour le gouvernement plaçait ou garantissait des prêts éducatifs, et aux dettes pour certain condominium ou honoraires coopératifs de logement.
Afin de classer pour la faillite, vous devez déposer une requête dans le tribunal des faillites fédéral. Vous devez classer un rapport d'actif et de passif aussi bien que l'énumération de programmes de vos créanciers. Une fois que vous avez fini de classer la faillite, vos créanciers peuvent plus n'agir contre vous pour rassembler des dettes déchargées. Des aspects négatifs de la faillite dans des faillites du chapitre 13, vous pouvez finir payer vers le haut en arrière 50% ou plus de vos dettes courantes. En plus, si vous manquez un paiement à tout moment régulièrement programmé pendant votre plan de remboursement de faillite du chapitre 13, vous pourriez finir vers le haut en violation de la cour et forcé à rembourser toute la dette !
Une des parties de faillite les plus difficiles apprend à vivre avec le fait que la faillite de classement limite votre dépense personnelle aux articles que la cour considère absolument nécessaires. Dans la plupart des cas, les débiteurs n'accomplissent pas leurs plans de remboursement de faillite du chapitre 13. La plupart des faillites du chapitre 13 de classement de personnes pensent qu'elles pourront accomplir leur plan de remboursement ; cependant, seulement environ un tiers de elles réellement faire. En plus, la faillite du chapitre 7 peut rester sur votre crédit plus longtemps qu'une faillite du chapitre 13. Cette fois s'étend de 7-10 ans pour la plupart des personnes. Beaucoup de personnes ne se rendent pas compte que si vous posséder une maison avec une importante quantité de capitaux propres, avoir une quantité juste de capitaux à protéger, ou pour avoir des cosignataires sur un prêt, vous très probablement ne pourrez pas classer la faillite du chapitre 7 en vertu de la loi courante. Maintenant que la nouvelle législation de faillite a passé, il sera bien plus difficile de classer pour la faillite.
Beaucoup de personnes pensent que la faillite de classement est la balle argentée qui fixera toute leur dette et créditera des problèmes relatifs ; cependant, la faillite de classement est la plus mauvaise chose que vous pouvez faire à votre crédit. La plupart des sociétés de prêt considéreront votre faillite quand l'évaluation de vous pour un prêt personnel même après la faillite a expiré. Qualification pour un prêt après le classement pour la faillite peut être très difficile et pourrait vous coûter considérablement plus qu'une personne qui n'a pas classé pour la faillite.
On le comprend que quelques situations exigeront de vous de classer pour la faillite. Cependant, vous devriez éviter la faillite si à tout possible. Une bonne compagnie de règlement de dette peut aider à éliminer la majeure partie, sinon toute, votre dette sans garantie de sorte que vous ne deviez pas classer pour la faillite. Si vous avez besoin des informations supplémentaires au sujet de la faillite vous pouvez vouloir contacter un mandataire de faillite dans votre secteur.
Alan Barnes IAPDA a certifié le Président et Directeur Général d'arbitre de dette du regret http://www.debtregret.com de dette
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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