Réduisant la dette avant son trop en retard - comment éviter les pièges de la dette de rampement
La réduction de la dette n'est pas habituellement une haute priorité pour des personnes jusqu'à ce qu'ils aient déjà eu des ennuis avec le dépassement du budget. Utilisant quelques directives de base, et calculs de dette, peut vous aider à voir quand votre charge de dette entre dans la zone dangereuse.
Directives de budgétisation
Les créanciers emploient les directives de budgétisation en passant en revue et en approuvant le crédit. Si votre dette dépasse les communautés financières ont recommandé des directives, alors vous avez un plus gros risque des demandes de crédit étant niées.
L'obtention, et la conservation, votre dette en conformité avec recommandé d'économiser des directives, est une étape importante dans la réduction de dette.
Employez les directives de budgétisation recommandées suivantes (les mêmes ont employé par les institutions financiers) pour passer en revue les articles à votre budget :
Logeant 35% - Hypothèque ou loyer, impôts, réparations, améliorations, assurance, et utilités ;
Transport 20% - Paiements mensuels, gas, pétrole, réparations, assurance, stationnement et transport public ;
Dette 15%* - Cartes de crédit, prêts personnels, prêts d'étudiant et d'autres paiements de dette ;
Toutes autres dépenses 20% - nourriture, assurance, prescriptions, factures de médecin et de dentiste, habillement et personnel ;
Investissements et épargne 10% - stocks, liens, réserves en espèces, retraite, immobiliers de location, art, etc.
Rapports de revenu de dette
La deuxième étape calcule votre rapport de revenu de dette. Une fois que vous savez ce qu'est votre rapport, vous comprendrez juste à quel point la charge de dette importante est à votre image financière globale. Votre rapport de revenu de dette est le pour cent de votre salaire net mensuel qui va à payer des dettes.
Vous le calculez en prenant la quantité requise pour rembourser des dettes chaque mois, y compris le loyer ou l'hypothèque, et le clivage par votre salaire net (votre net des salaires après impôts). Rappelez-vous, ceci est rapport de « dette », inclut ainsi seulement le remboursement de dette réel dans le calcul.
Crédit au ratio d'endettement
Juste parce que vous payez un par la carte de crédit n'est en ligne aucune raison de clôturer votre compte. Un peu fait connu sur le crédit au ratio d'endettement est l'effet renversé qu'il a sur vos points de crédit. Si vous épongez un par la carte de crédit, et étroit le compte, vous réellement effectuez négativement vos points de crédit.
La raison de cet effet négatif est dans le calcul du crédit au ratio d'endettement lui-même. Ce rapport est le rapport de votre total de dette contre votre autorisation de découvert.
Vous le calculez en divisant toute l'autorisation de découvert de toutes les cartes de crédit et des comptes de prêt par le total de la dette réelle (total épuisé). Maintenant, si vous épongez un par la carte de crédit, vous réduisez la dette réelle, qui est grande, mais, si vous clôturez le compte, vous réduisez également nettement l'autorisation de découvert que vous avez, et habituellement par un pourcentage plus élevé que la réduction de dette.
Premier du salaire vous-même
Essentiel au succès financier à long terme, et à protéger votre futur, se paye d'abord. Tandis qu'il peut sembler facile faire ceci, il s'avère justement être la dernière chose que la plupart des personnes font, au lieu de d'abord. Les dettes et d'autres engagements financiers, l'argent pour le divertissement, et toute autre dépense semblent toujours prendre une priorité plus élevée. Tout que je peux dire est, ARRÊT ! Pensez cela, si vous n'êtes pas intéressant être payé d'abord, alors qui est ? Mettez toujours quelque chose loin en votre épargne, et laissez-la seule. Elle n'importe pas si elle est seulement $5 par semaine, la font juste !
Lancez des boules de neige les cartes de crédit
Durez, mais pas mineur, effectue des paiements supplémentaires, pas simplement les paiements minimum, sur vos cartes de crédit. Vous probablement avez déjà vu ceci beaucoup de fois, mais il juste ne peut pas soumettre à une contrainte assez. Le paiement juste $10 supplémentaires d'un mois sur un par la carte de crédit, au-dessus du paiement exigé minimum, peut couper votre limite de remboursement dans la moitié, sinon davantage ! Ainsi, serrez dehors ce paiement supplémentaire, de quelque manière que petit, tous les mois, et tirez profit de l'effet de composition de lancer des boules de neige votre dette loin.
La puissance de la connaissance financière
Rappelez-vous, vous ne doivent pas être un whiz financier à comprendre que se passe-t-il avec votre crédit et dette. Juste quelques calculs simples, et un oeil le futur, iront un long chemin de vous aider à réussir financièrement et à garder votre dette sous la commande. Soyez sûr, soyez futé, faites les maths !
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