Les rapports de crédit: comment ça marche?
Afin de déterminer la solvabilité du consommateur, les créanciers et les institutions de prêt nous avons appris à compter sur les agences d'évaluation du crédit. Les agences de l'offre de crédit des rapports individuels qui fournissent des consommateurs des informations spécifiques aux fins de prêt. Avec l'avènement de la technologie, la plupart des créanciers ont maintenant des systèmes automatisés qui les fournissent un accès direct aux agences d'évaluation du crédit. Dans la plupart des cas, les organismes de crédit ou de crédit fournir des bureaux de personnel, juridique, et compte l'histoire des informations connexes. Au cours des dernières années il est devenu plus courant pour les institutions de crédit à utiliser de multiples rapports de crédit de prêt pour répondre à des exigences. Outre réunion exigences de prêts, de multiples rapports fournissent également des mesures de sécurité supplémentaires. Utilisation de plusieurs sources à des fins de rapport offre une approche plus globale et complète sur une vérification des antécédents de consommation de crédit et dépenses history.Traditionally, quand un consommateur soumet une demande de crédit, les créanciers avant que les informations à des agences d'évaluation du crédit. C'est ainsi que des agences d'évaluation du crédit sont en mesure d'accumuler des personnels informations sur les personnes. Cette information comprend souvent des éléments tels que le consommateur le nom, l'adresse, numéro de sécurité sociale, des informations sur l'emploi, l'état matrimonial, le numéro de téléphone et, éventuellement, des revenus. En utilisant rapports de crédit, les établissements de crédit sont en mesure de renvoi de l'information que le consommateur dispose d'une demande de crédit avec les informations que les agences d'évaluation du crédit sur le fichier. Certains de crédit même les agences de location et les entreprises ou les entrepreneurs à la recherche et de vérifier que les renseignements inscrits sur une demande de crédit du consommateur est précis et verifiable.Most les comptes de crédit, sur une base mensuelle, sont rapport à des agences d'évaluation du crédit; ces rapports reflètent une histoire de compte de paiement et de crédit pour tous les comptes. L'information selon laquelle une agence d'évaluation du crédit fournit est connu comme un Tradeline. Sur un rapport de crédit, il existe traditionnellement une Tradeline pour chaque créancier qui rend compte des informations à la bureaus.As je l'ai déjà mentionné, tous les établissements de crédit rapport à l'évaluation du crédit, mais la plupart ne le font. Les principaux bureaux de crédit des rapports qui comprennent un historique de paiement du consommateur dans les 30 jours d'intervalle. Cela est dû au fait que la plupart des cycles de facturation suivra le même schéma de paiement. La plupart des prêts institutions ont un droit de propriété ensemble de règles et de lignes directrices qui régissent le seuil à partir duquel ils rendent les consommateurs comme étant délinquants dans leurs paiements. Il a été mon expérience, que certains bailleurs de fonds ont été aussi loin de ne pas la délinquance jusqu'à ce que le rapport du consommateur compte atteint 60 jours. D'autres bailleurs de fonds sont beaucoup plus strictes dans leurs directives et fera rapport à la délinquance 30 jours. Traditionnellement, un rapport de crédit fournir un résumé détaillé de toute la délinquance que vous avez eu avec vos créanciers. Ceci est mesuré par le nombre de fois que vous avez baissé de plus de 30, 60, 90 et 120 jours. Bon nombre de ces rapports de crédit utilisent une système de notation qui attribue un code d'état à chaque période de 30 jours de manquer payments.In l'industrie de prêt à la consommation, cette méthode est souvent appelée la méthode simple. Par exemple, un avis de R-1 représente compte du fait que le consommateur est en cours ou d'un compte qui a été payé correctement et qui est en règle; un R-2 avis indique que les paiements ont été versés à 30 jours ou plus après la date d'échéance, mais de moins de 60 jours après la date d'échéance initiale, une R-3 représente avis que le projet de loi a été payée 60 jours ou plus après la date d'échéance mais est inférieur à 90 jours de retard, un avis de R-4 montre que le consommateur a baissé de plus ou de 90 jours de retard mais moins de 120 jours délinquants, une R-5 avis indique que le consommateur a baissé de plus ou de 120 jours après leur date d'échéance, un avis de R-7 montre que le créancier a été forcé de reprendre les garanties sur la , et d'un R-8 avis signifie que le compte a été renvoyé à des collections dans une tentative de récupérer le paiement. L'avis de la R-9 est traditionnellement utilisée pour montrer que la dette ou les dettes ont été rejetés par la faillite, ont été repris ou verrouillé sur, ou sont actuellement en collections.Alan Barnes IAPDA Certified dette arbitre et de président et chef de la direction de la dette Regret, Inc http://www.debtregret.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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