Comprendre un rapport de crédit
Obtention d'un rapport de crédit est une excellente façon de commencer à prendre le contrôle de votre avenir financier. Il est recommandé de revoir votre rapport de crédit une fois par an, non seulement d'être conscient de votre position, mais avec les créanciers aussi se tenir au courant des erreurs et des fraudes. Cependant, une fois votre rapport de mai arrive, vous avez de la difficulté à faire sens. Comment êtes-vous de lire et de comprendre un rapport de crédit? Il existe trois grandes agences d'évaluation du crédit que la question des rapports de crédit, Experian, Equifax et TransUnion. Il est recommandé d'obtenir des rapports de tous les 3 agences de crédit car ils contiennent très probablement des informations depuis divers créanciers abonner à des agences sur une base purement volontaire. Les rapports de crédit fournie par chacun des différents bureaux de mai présente un peu différemment, mais généralement parlant, les données seront ventilées de la même way.There quatre parties principales sont à l'honneur du rapport: le profil personnel, de crédit, les dossiers publics et les demandes de renseignements. Vérifiez attentivement chaque section pour les erreurs. Note les erreurs mai, vous découvrirez sur une feuille de papier que vous lisez votre report.Personal ProfileAt la page de rapport de crédit, vous trouverez toutes vos informations de base telles que votre nom, prénom, adresse actuelle et précédente et les employeurs, numéro de sécurité sociale, et date de naissance. Nom de votre conjoint mai également apparaître le cas échéant. En outre, mai, vous remarquerez plusieurs variantes de votre nom de la liste. Cela peut se produire lorsque les créanciers de cette information erronée. Ces les écarts sont généralement laissés sur votre rapport de crédit. Il importe toutefois de veiller à ce que votre adresse est correcte. Une adresse erronée peut vous avertir d'une possible identité theft.Credit HistoryThe section suivante est vos antécédents de crédit. Cela vous fournit une liste détaillée de vos actifs, passé les comptes fermés et leurs soldes ou d'arriérés. Premier est le nom du créancier et votre numéro de compte pour chaque projet de loi - parfois les numéros de compte mai semblent partiellement masqué pour des raisons de sécurité. Ces dettes peuvent comprendre des hypothèques immobilières, les cartes de crédit, prêts automobiles, médicales ou bills.There sera une colonne d'identification la nature du compte commun, individuel, Undesignated, utilisateur autorisé, Terminated, Maker, co-signataire ou partagée. Il y aura également une mention de la date à laquelle le compte a été ouvert, le nombre de mois, le compte l'historique des paiements a été rapportée et la date de la dernière activité. Le rapport fera état de votre limite de crédit ou élevé le montant maximum que vous êtes autorisé à emprunter, le cas échéant. Il ya une colonne pour les conditions qui indique le nombre des acomptes ou les paiements mensuels restants sur la prochaine account.The quelques colonnes montrent le solde sur le compte, les sommes encore dues et de l'état des comptes. Il existe deux types de comptes; tranche et renouvelable. Une tranche compte signifie que les paiements sont fixes et d'une date de fin, comme avec une voiture de prêt. Un compte est un tournant, sans fixer de date de fin avec les dettes de carte de crédit. Les créanciers comme pour voir quelques debts.The crédit revolving rapport indiquera les différents types de comptes et de mai également attribuer un système de classement numérique. Vous mai voir ces symboles R1, R2, R3 ou I1, I2, I3.The R ou I indique renouvelable ou des acomptes et le nombre d'indiquer les antécédents de paiement du compte comme suit: 0 - compte n'a pas été utilisé yet1 payés comme agreed2-30 jours de plus due3-60 jours de plus-90 plus due4 jours passé due5-120, plus le passé due7 Collection compte ou bankruptcy8-Repossession foreclosure9-accusation ou de crédit ou de mauvaise debtThe rapport montrent également un enregistrement des dettes qui ont été remis à un agence de recouvrement. Il indiquera la date de la collecte a été signalé, le nom de la société de traitement des collections et de la société ou le prêteur que le prêt a été initialement émis et le solde restant sur le account.Public RecordsThese rapports sont obtenus à partir de locaux, d'état et les tribunaux fédéraux. Ils indiquent les dossiers de faillites, des privilèges fiscaux et monétaires des jugements. Retard des dossiers de pensions alimentaires pour enfants mai aussi être indiquée. Ces documents publics restera une partie de votre historique de crédit pendant sept à dix ans et une image négative sur le total de votre crédit score.Inquiry SectionThis section révèle toutes les parties qui ont obtenu une copie de votre rapport de crédit au cours des deux dernières années. Il ya généralement deux types de demandes de renseignements, dur et mou. Un disque est une enquête initiée par vous, lorsque vous faites une demande de prêt ou de remplir une demande de crédit. Un doux enquête est disponible en trois formes: les entreprises qui souhaitent vous offrir de promotion des demandes de crédit, les créanciers actuels que sont le suivi de votre compte de crédit ou les demandes de renseignements que vous avez demandées, le consommateur. Ces doux les demandes de renseignements ne figurent pas sur les rapports de crédit que les entreprises reçoivent, uniquement sur les exemplaires qui vous sont fournis. Bien que de nombreux prêteurs vue trop de questions sur votre rapport en tant que négatif, il est important de noter que deux ou plusieurs «dures» se demande dans un période de 14 jours considérés comme une seule inquiry.Credit ScoreThe de crédit peuvent également révéler votre pointage de crédit. Une cote de crédit est un moyen de notes de calcul d'un individu à un risque de crédit déterminer la façon dont ils seraient susceptibles de faire bien sur un prêt. Le score est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 850. Plus votre score, il reflète le mieux sur vous comme un emprunteur. Une bonne cote de crédit client vous permettra de négocier de meilleurs intérêts rates.DisputesWhat si vous constatez une erreur sur votre rapport de crédit? Une fois que vous avez découvert une erreur, contactez le bureau de crédit qui a délivré le rapport de crédit et déclarer par écrit ce que vous avez trouvé pour être inexacts. Vous trouverez les informations figurant dans le haut de votre crédit report.The crédit doivent reinvestigate la demande dans les 30 jours. Ils seront ensuite contact de la partie qui a présenté la question et tenter de résoudre le différend le plus rapidement possible. Rappelez-vous, vous avez le droit, en vertu du Fair Credit Reporting Act de contester toute information erronée ou frauduleuse mai qui apparaît sur votre rapport de crédit, et devrait le faire en temps fashion.Once vous apprendre à lire et comprendre un rapport de crédit, vous vous déplacez vers un avenir financier plus sûr. Obtenez votre rapport d'aujourd'hui! En savoir plus Le AuthorMelanie Cossey est un succès à domicile pigiste. Melanie écrit de nombreux articles d'information sur le thème du crédit, telles que Qu'est-ce qu'un score FICO et pourquoi est-il important de comprendre et de crédit Rapport. De se pencher davantage sur les rapports de crédit http://www.ultimate-credit-report.com visite pour en savoir plus sur les évaluations de crédit visite http://www.ultimate-credit-report.com/credit-score.html
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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