Credit pièges hic consommateurs
Près de 20 ans, j'ai travaillé pour une petite organisation de défense des consommateurs, à Washington, DC. Chaque semaine, nous avons reçu des sacs pleins de mail de la part des consommateurs à travers le pays demandant à notre liste de cartes de crédit à faible taux d'intérêt et pas de taux de taxes annuelles. Si vous souhaitez un faible taux d'intérêt sur une carte de crédit à l'époque, vous avez souvent eu à demander à une banque dans l'Arkansas, où les taux d'intérêt sont plafonnés par l'Etat ont été law.Those bon vieux days.Now, les taux d'intérêt varient de zéro pour cent à un maximum 39 pour cent. C'est plus difficile à trouver (et garder) une bonne carte de crédit que jamais. C'est parce qu'il ya beaucoup de nouveaux pièges qui peuvent s'accrocher au haut de la page ne se doutaient de rien consumers.At de la liste est la "clause de défaut universel" qui permet de surveiller les émetteurs de crédit et vous augmentez votre taux si vous êtes en retard sur tout projet de loi qui apparaît sur votre rapport de crédit. L'un des principaux émetteurs, par exemple, une hausse des taux de 0 pour cent à 24,99 pour cent, si vous vous glissez-vous! En fait, la véritable "taux fixe" sont rares. Beaucoup de consommateurs ne se rendent pas compte que le "fixe" de carte de crédit taux ne soit pas la même que celle, par exemple, une hypothèque à taux fixe. Dans la plupart des États, Les émetteurs de cartes peut augmenter le taux d'intérêt sur un taux fixe de carte de crédit avec seulement quinze jours de préavis écrit. Le nouveau taux peut généralement s'appliquer à les équilibres existants, ainsi que de nouveaux purchases.Fees sont également en hausse. Prenez les frais de retard, par exemple, il ya vingt ans, un supplément de retard sur une carte de crédit est encore assez rare, et, généralement, n'a pas été accusé, sauf si vous avez eu 15 jours de retard de paiement. Maintenant, il faut souvent faire votre paiement au l'émetteur à une certaine heure le matin ou vous devrez payer un supplément de retard de plus que 39 $. Aller sur la limite et vous ne payez pas plus d'intérêt, mais une forte supérieure à la limite des frais well.Foreign que les voyageurs sont souvent accusés une «conversion de devises en charge» 1 - 2 pour cent du montant de leur achat. À la suite d'un recours collectif, Visa et MasterCard ont été condamnés à de remboursement de ces frais dans certaines circonstances. Le problème n'est pas que les taxes étaient illégales, mais il a été déterminé qu'elles n'avaient pas été correctement communiqués. L'affaire est appealed.Here quelques conclusions sont sans but lucratif de l'action des consommateurs enquête annuelle sur les cartes de crédit (www.consumer-action.org): - La grande majorité des sondés cartes peine sensiblement plus élevés que les taux sont déclenchées par un ou deux retards de paiement dans un délai de six mois à un an .-- Un cinquième des sondés les émetteurs ont changé à plusieurs niveaux des retards de paiement, l'action des consommateurs, qui interprète comme une façon de tromper la tarification plus élevée que la moyenne des frais de retard .-- Le nombre de cartes de 35 $ des frais de retard a plus que doublé depuis le dernier année .-- Plus de la moitié des cartes de l'enquête exigent que les titulaires de carte de paiement de 2 pour cent du solde mensuel de chaque mois - une tendance qui augmente l'ensemble des intérêts versés par les titulaires de carte .-- Plus d'un tiers des établissements interrogés ne fournira pas une entreprise taux annuel effectif global (TAEG), jusqu'à ce qu'ils ont examiné les antécédents de crédit du demandeur. Au lieu de cela, ils donnent un sens gamme de tarifs avant dépistage, ce qui rend difficile la comparaison d'achats, sinon impossible.Don 't get me wrong - je ne dis pas que les sociétés de cartes de crédit ne devrait pas faire de l'argent. En fait, un accès facile au crédit, ont contribué à alimenter notre économie, surtout quand la situation devient rugueuse. Mais de nombreux consommateurs sont littéralement pris au piège par les coûts élevés de la dette avec quelques options. J'ai parlé à des consommateurs qui estiment qu'ils n'ont pas le choix que de déclarer faillite parce que leur toutes les sociétés de cartes de crédit ont augmenté leurs taux d'intérêt entre vingt et trente pour cent, et ils ne peuvent tout simplement pas réussi à payer la solde des bas. Avec toutes les mines terrestres là-bas pour utilisateurs de cartes de crédit aujourd'hui, le meilleur stratégie en est encore à rembourser la dette le plus rapidement possible et de vous limiter à un couple de cartes pour éviter problems.Sometimes, bien sûr, c'est plus facile à dire qu'à faire! Pour plus d'informations sur les moyens de construire une grande personnels et d'affaires de crédit, visitez www.BusinessCreditSuccess.com.About Le AuthorGerri Detweiler est considéré comme l'un des pays les meilleurs experts de crédit. Elle a été interviewé pour des milliers de radio, de télévision et de print newstories notamment USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, Dateline NBC et bien d'autres. Elle a témoigné devant le Congrès à plusieurs reprises et ont travaillé sur la réforme de la nationale d'évaluation du crédit
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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