Obtenez votre pointage de crédit pour monter dans un clin d'œil
T'es-tu déjà demandé comment un créancier décide de vous accorder un crédit? Pendant des années, les créanciers ont été en utilisant les systèmes de crédit pour déterminer si vous seriez un bon risque pour les cartes de crédit et les prêts-auto. Plus récemment, le crédit score a été utilisé pour aider les créanciers d'évaluer votre capacité à rembourser des prêts hypothécaires à domicile. Voici comment fonctionne la notation de crédit pour aider à déterminer qui de crédit - et pourquoi. Quelle est la cote de solvabilité? Notation de crédit est un système de recours des créanciers pour vous aider à déterminer s'il ya lieu de vous donner du crédit. Renseignements sur vous et votre expérience de crédit, comme votre historique de paiement de factures, le nombre et le type de comptes que vous avez, les retards de paiement, actions de collecte, l'encours de la dette, et l'âge de vos comptes, est recueillie à partir de votre demande de crédit et de votre rapport de crédit. Utilisation d'un programme statistique, les créanciers de comparer cette information à l'honneur performance des consommateurs avec des profils similaires. Un système de pointage de crédit attribue des points pour chaque facteur qui permet de prédire qui sont les plus susceptibles de rembourser une dette. Un nombre total de points - un pointage de crédit - aide à prédire comment vous êtes solvable, qui est, comment il est probable que vous remboursez un prêt et d'effectuer les paiements à échéance. Parce que votre rapport de crédit est un élément important de nombreux systèmes de notation de crédit, il est très important de assurez-vous qu'elle est exacte avant de soumettre une demande de crédit. Pour obtenir un exemplaire de votre rapport, veuillez communiquer avec les trois principales agences d'évaluation du crédit: Equifax: (800) 685-1111 Experian (anciennement TRW): (888) EXPERIAN (397-3742) Trans Union: (800) 916-8800 Ces agences mai vous facturer jusqu'à 9,00 $ pour votre rapport de crédit. Pourquoi la cote de solvabilité est utilisé? Notation de crédit est basée sur des données réelles et des statistiques, il est généralement plus fiables que les jugements subjectifs ou des méthodes. Il traite tous les candidats objectivement. Jugement méthodes s'appuient généralement sur des critères qui ne sont pas systématiquement testés et peuvent varier lorsqu'elle est appliquée par des personnes différentes. Comment un modèle de pointage de crédit? Pour développer un modèle, un créancier choisit un échantillon aléatoire de ses clients, ou d'un échantillon de clients similaires, si l'échantillon n'est pas assez grand, et il analyse statistique afin de d'identifier les caractéristiques qui ont trait à la solvabilité. Ensuite, chacun de ces facteurs est attribué un poids en fonction de la ferme, il est un prédicteur qui serait un bon risque de crédit. Chaque créancier mai utiliser son propre crédit modèle de notation, les différents modèles de scoring pour les différents types de crédit, ou d'un modèle générique développé par une société de notation de crédit. Dans le cadre de la Equal Credit Opportunity Act, un système de pointage de crédit de ne pas utiliser certaines mai des caractéristiques telles que - la race, le sexe, l'état matrimonial, l'origine nationale ou la religion - en tant que facteurs. Toutefois, les créanciers sont autorisés à utiliser l'âge dans les systèmes bien conçus. Mais tout système de cotation qui comprend l'âge doit accorder un traitement égal aux personnes âgées, les demandeurs. Que puis-je faire pour améliorer mon score? Modèles de notation de crédit sont complexes et varient souvent entre les créanciers et pour différents types de crédit. Si un facteur de changement, votre score mai changement - mais l'amélioration dépend généralement de la façon dont ce facteur a trait à d'autres facteurs pris en compte par le modèle. Seul le créancier peut expliquer ce qui pourrait améliorer votre score dans le cadre du modèle utilisé pour évaluer votre demande de crédit. Néanmoins, les modèles de scoring généralement d'évaluer les types de renseignements suivants dans votre rapport de crédit: Vous avez payé vos factures à temps? Historique des paiements est généralement un facteur important. Il est probable que votre score sera affectée négativement si vous avez payé des factures en retard, avait un compte visés aux collections, ou fait faillite, si l'histoire se reflète sur votre crédit rapport. Quelle est votre dette? Beaucoup de modèles de notation d'évaluer le montant de la dette que vous avez par rapport à votre limite de crédit. Si le montant dû est à proximité de votre limite de crédit, qui est susceptible d'avoir un effet négatif effet sur le résultat. Quelle est la durée de vos antécédents de crédit? Généralement, les modèles de considérer la durée de vos antécédents de crédit. Une insuffisance de crédit mai ont un effet sur votre score, mais qui peut être compensée par d'autres facteurs, tels que les paiements en temps opportun et à faible soldes. Avez-vous demandé récemment de nouveaux crédits? Beaucoup de modèles de pointage si vous avez une demande de crédit vient en regardant "enquêtes" sur votre rapport de crédit lorsque vous faites une demande de crédit. Si vous avez postulé pour un trop grand nombre de nouveaux comptes récemment, mai que nuire à votre score. Cependant, toutes les demandes sont prises en compte. Demandes de renseignements par les créanciers qui sont le suivi de votre compte ou regarder les rapports de crédit pour faire "présélectionnés" offres de crédit ne sont pas comptées. Combien et quels types de comptes de crédit avez-vous? Bien qu'il soit généralement bon d'avoir établi les comptes de crédit, de trop nombreux comptes de carte de crédit mai ont un effet négatif sur votre pointage. En outre, de nombreux modèles de considérer le type de comptes de crédit que vous avez. Par exemple, dans certains modèles de scoring, les prêts de sociétés de financement mai négativement incidence sur votre pointage de crédit. Scoring mai modèles sont basés sur plus que des informations dans votre rapport de crédit. Par exemple, le modèle mai examiner les informations de votre demande de crédit ainsi: votre emploi ou occupation, durée de l'emploi, ou si vous êtes propriétaire d'une maison. Pour améliorer votre pointage de crédit en vertu de la plupart des modèles, se concentrer sur le paiement de vos factures à temps, à rembourser les soldes, et de ne pas prendre de nouvelles dettes. Il est susceptible de prendre un certain temps pour améliorer votre score de façon significative. Quelle est la fiabilité du système de pointage de crédit? Credit systèmes de permettre aux créanciers d'évaluer les millions de demandeurs cohérente et impartiale sur les de nombreuses caractéristiques différentes. Mais pour être statistiquement valable, les systèmes de crédit doivent être fondés sur un échantillon assez grand. N'oubliez pas que ces systèmes varient généralement de créanciers au créancier. Bien que vous pensez mai un tel système est arbitraire ou impersonnel, il peut aider à prendre des décisions plus rapidement, plus précisément, et plus impartiale que les individus quand il est bien conçu. Et de nombreux créanciers de conception de leurs systèmes de sorte que, dans des cas marginaux, les candidats dont les scores ne sont pas assez élevés pour passer facilement ou sont suffisamment faibles pour ne pas tout à fait sont appelés à un gestionnaire de crédit qui décide si l'entreprise ou de prêteur de crédit. Cette mai pour permettre la discussion et la négociation entre le gestionnaire de crédit et le consommateur. Que se passe t'il si vous êtes refusé de crédit ou de ne pas obtenir les conditions que vous voulez? Si on vous refuse le crédit, l'Equal Credit Opportunity Act exige que le créancier de vous donner un avis qui vous indique les raisons précises de votre demande a été rejetée ou le fait que vous avez le droit de connaître les raisons, si vous demandez un délai de 60 jours. Vague et indéterminée les raisons du refus sont illégaux, si le créancier à demander à être précis. Acceptable raisons suivantes: «Votre revenu est faible" ou "Vous n'avez pas été employé assez longtemps." Inacceptable raisons suivantes: "Vous n'avez pas à nos normes minimales "ou" Vous n'avez pas reçu suffisamment de points sur notre système de pointage de crédit. "Si un créancier vous dit de crédit ont été refusées parce que vous êtes trop près de votre limite de crédit sur vos cartes de crédit ou vous avez trop de comptes de carte de crédit, vous souhaitez mai après une nouvelle demande le remboursement de vos soldes ou la fermeture de certains comptes. Examiner les systèmes de notation de crédit des renseignements à jour et des changements au fil du temps. Parfois, vous avez peut être refusé de crédit parce que de l'information à partir d'un rapport de crédit. Si tel est le cas, le Fair Credit Reporting Act exige que le créancier à vous donner le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de l'agence d'évaluation du crédit qui a fourni l'information. Tu devraient communiquer avec cet organisme pour savoir ce que dit votre rapport. Cette information est gratuit si l'on demande dans les 60 jours d'être rejeté de crédit. L'agence d'évaluation du crédit peut vous dire ce qu'il ya dans votre rapport, mais seulement le créancier peut vous dire pourquoi votre demande a été rejetée. Si vous avez été privés de crédit, ou n'a pas obtenu le taux ou des conditions de crédit que vous voulez, demander au créancier, si un système de pointage de crédit a été utilisée. Si tel est le cas, demandez à ce que les caractéristiques ou les facteurs ont été utilisés dans ce système, et les meilleurs moyens d'améliorer votre demande. Si vous obtenez de crédit, demandez-vous si le créancier d'obtenir le meilleur taux et conditions disponibles, et si non, pourquoi. Si vous ne sont pas offerts le meilleur taux disponible en raison d'inexactitudes dans votre rapport de crédit, assurez-vous de contester les renseignements inexacts dans votre rapport de crédit. ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  © Copyright -- Omar www.deleteuglycredit.com M. Omar est le propriétaire de http://www.deleteuglycredit.com et - Auteur de "Le Credit Repair Bible" livre. Le site est dédié à la fourniture de crédit aux consommateurs des conseils gratuits sur la réparation crédit. Elle fournit également des crédits aux consommateurs de nombreuses informations sur leur rapport de crédit, le crédit des lois, et de leurs droits en tant que consommateur. Vous avez la permission de publier cet article par voie électronique ou sur papier, dans votre
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