Nouveau crédit conseil: ne pas payer les cartes de crédit!
De crédit nécessaires pour le financement hypothécaire immobilier diffère de crédit nécessaires pour les prêts à la consommation. Si vous avez besoin d'aide pour obtenir un prêt hypothécaire, crédit ces conseils aideront you.Contrary à ce que de nombreux conseillers en crédit-dire, le paiement de cartes de crédit chaque mois n'est pas toujours la meilleure action à prendre. Lors de paiements par carte de crédit, ne pas payer le solde en entier chaque mois, - laissez un peu plus de roulis. Un solde sur votre carte de crédit tous les autres mois - à peine un dollar. Balances de paiement dans son intégralité ne pas augmenter votre pointage de crédit, le paiement des soldes en plein mai, en fait, abaisser votre pointage de crédit. Les comptes avec des soldes nuls ne calcule pas de façon significative dans votre score total. Par exemple, une carte de crédit avec un parfait historique de paiement et l'équilibre ne sera pas de votre pointage de crédit, autant que d'une carte de crédit avec un faible solde. Tout solde de la carte reste active, il en calcule votre crédit score.You plus de chances ont été invités à découper vos cartes de crédit et fermez vos comptes. Suite à cette dégradation de nombreux conseils de crédit scores.Canceling Credit CardsCanceling cartes de crédit peut réduire votre pointage de crédit. Gardez votre plus long terme de compte de carte de crédit ouverte à montrer de crédit à long terme l'histoire. Si ce compte avant la fin de notations, de négocier avec le créancier à déposer des rapports négatifs sur vos antécédents de crédit fichier. Lentement, fermer les nouveaux comptes après avoir été payé. Gardez vos comptes ouverts - ceux qui sont payés à l'heure ou à la déclaration "pays, comme convenu" avec la plus longue et les sociétés de cartes de history.Credit mai augmenter votre taux si vous avant d'annuler une carte, il est payé, il est préférable de tenir des comptes avec les soldes ouverts jusqu'à ce que vous les payer off.Perfect la balance des Credit1. Hypothécaire de plus d'un an avec tous les paiements sur time2. Visa Card ou Master Card avec moins de 10% des crédits disponibles au titre du solde due3. Discover ou American Express Carte de moins de 10% des crédits disponibles au titre du solde due4. Auto prêt soit remboursé ou payé avec de faibles paiements par rapport aux mois income.Debt à revenu RatioCredit évaluations ne tiennent pas compte des revenus - les bureaux de crédit n'ont pas de revenus pour eux. Toutefois, l'immobilier prêteurs regarder le consommateur dette-revenu - le montant mensuel de la dette par rapport au montant des revenus. La dette des consommateurs est plus considéré / scores plus élevés si la dette totale est de 20% du revenu net, ou le total des versements mensuels sur l'ensemble des dettes est inférieur à 35% de mensuel brut income.Qualifying RatiosLenders voulez le ratio de la dette totale (pourcentage du total des paiements mensuels, y compris le nouveau prêt hypothécaire, à un revenu) à moins de 33% pour une hypothèque conventionnelle typique. Cet signifie que la nouvelle hypothèque de paiement, carte de crédit, les paiements, et tous les autres mois le remboursement de la dette ne devrait pas l'égalité de plus d'un tiers du montant mensuel de income.Lenders voulons que le ratio de la dette hypothécaire (le pourcentage de la nouvelle versement hypothécaire au revenu) est inférieur à 28%. prêts non-prime ont des normes inférieures, certains bailleurs de fonds permettent la dette au revenu plus élevé que les ratios de 55%. Les emprunteurs de moins de crédit idéale pour se qualifier plus facilement un non-prime prêt par rapport à un "A-papier" loan.Once vous le total de vos dépenses mensuelles et déterminer votre taux d'endettement, vous pouvez évaluer combien vous pouvez payer pour une maison de paiement. Par exemple, si votre revenu est d'environ $ 3,000 par mois, vous pouvez vous permettre une maison avec des paiements d'environ $ 1000 par mois (y compris les taxes et assurances), avec un prêt conventionnel, si vos autres dettes n'est pas total, plus de 5% de votre income.For les investisseurs, ces équations changer. Les prêteurs s'attendent à 10% -25% sur les immeubles de placement et de permettre à environ 75% des revenus de location afin de compenser la dette ratio.Understanding votre crédit vous permet de gérer votre crédit si vous pouvez obtenir de l'immobilier financement, soit pour la maison de vos rêves ou pour votre avenir financier. (c) Copyright 2005 Jeanette J. Fisher. Tous droits reserved.Professor Jeanette Fisher est l'auteur de "crédit d'aide à obtenir le crédit dont vous avez besoin pour Achat immobilier "," niche pour chien de Dollars pour Dollhouse: Using Design Psychologie Immobilier à accroître les bénéfices ", et d'autres ouvrages. Jeanette et son mari ont choisi d'investir l'immobilier d'être en mesure de s'occuper de leurs fille avec des besoins spéciaux. Alors que l'achat et la vente des millions de dollars de biens immobiliers, les pêcheurs ont été forcés à devenir de crédit experts.Forget ce que vous avez été informé de crédit. Obtenez le crédit dont vous avez besoin pour acheter de l'immobilier. Visitez Credit Immobilier Centre d'aide: http://recredithelp.com/
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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