Femmes et pensions : Quelles femmes doivent savoir et
Tandis que tous les ouvriers doivent sauver plus pour la retraite, les femmes relèvent des défis additionnels parce qu'elles ont des revenus inférieurs, un chiffre d'affaires plus élevé du travail d'expérience, étape hors de la main-d'oeuvre pour prendre soin des enfants et/ou des parents et sont utilisées dans les industries avec le bas ou aucune assurance de pension. Les femmes doivent sauver au moins 12% de leur salaire. Ceci inclurait toutes les contributions de compte de retraite apportées avant que vous obteniez votre contrôle (tel qu'401k, 403b ou compensation reportée).
Votre meilleur véhicule de l'épargne est un compte impôt-reporté tel qu'un 401k, un 403b, une IRA, SEPT ou un Roth IRA parce que vos revenus sont abrités des impôts jusqu'à ce que vous vous retiriez. OU dans le cas de Roth IRA vous ne devrez jamais payer des impôts sur vos revenus parce que vous des impôts payés sur l'argent avant lui avez été contribué au compte.
Vérifiez avec votre spécialiste en déclaration d'impôt pour voir quelles options de retraite sont les meilleures pour votre situation. Rappelez-vous juste "économiser tôt et souvent" !
* Votre employeur a-t-il un plan de retraite de retraite ?
Des employeurs ne sont pas requis d'avoir un plan de retraite de retraite. Vous devez découvrir de votre employeur si un plan est offert.
* Connaissez-vous quel type de plan c'est ?
Il y a deux types de base de plans de retraite de retraite. Un plan traditionnel promet un avantage de pension indiqué à la retraite habituellement basée sur les années où vous avez travaillées et votre salaire. Un plan défini de contribution, tel qu'un "401(k) ou 403(b) le plan," maintient des fonds de placement distincts pour chaque personne et des indemnités de retraite sont basées sur la quantité dans votre compte. Ces noms viennent de la partie du code fiscal d'impôt qui les décrit.
* Êtes-vous inclus dans le plan ?
Les plans de retraite de retraite ne doivent pas inclure chaque ouvrier. Quelques travaux peuvent être exclus du plan et des ouvriers à temps partiel peuvent ne pas être couverts. Vérifiez avec votre administrateur de plan (la personne courant le plan), bureau de personnel ou représentant des syndicats pour s'assurer que vous êtes un membre de plan ou pour découvrir comment devenir un.
* Vous ont a travaillé assez longtemps pour gagner une pension ?
Généralement vous devez travailler cinq ans dans le cadre d'un plan pour qualifier pour des avantages, bien que quelques types de plans aient besoin de toujours dix ans de travail gagner un avantage. Quelques plans ont besoin de moins de cinq ans. Demandez à la personne courant votre plan une description récapitulative de plan ce qui décrit le plan et ses conditions.
* Savez-vous combien votre pension coûtera ?
La description récapitulative de plan devrait vous indiquer que votre avantage sera calculé. Votre employeur peut vous donner ou vous pouvez demander un rapport individuel d'avantage montrant la valeur de votre avantage de pension. Le rapport individuel d'avantage devrait montrer les avantages que vous avez réellement gagnés jusqu'ici et une projection de votre avantage à la retraite.
* Savez-vous ce qui arrive à votre pension si vous vous retirez tôt ?
Si votre plan traditionnel vous permet de rassembler des avantages de pension avant le âge de retraite "normal" (65 dans beaucoup de plans) votre avantage peut être réduit puisque vous obtiendrez des avantages pendant une plus longue période.
* Savez-vous ce qui arrive à votre pension si vous changez les travaux ?
Si vous démuni travailliez assez longtemps pour qualifier pour des avantages, vous perdrez votre pension. Si vous qualifiez pour des avantages, quelques plans garderont votre pension jusqu'à ce que vous atteigniez le âge de retraite. D'autres vous permettront de prendre votre argent dehors dans une somme forfaitaire. Si vous prenez l'argent, vous devrez payer une pénalité fiscale à moins que vous rouliez l'argent plus de dans un autre plan de retraite de retraite ou une IRA.
* Savez-vous ce qui arrive à une pension si vous ou votre conjoint meurt ?
Dans un plan de retraite de retraite privé traditionnel, vous pouvez être autorisé à recevoir un avantage du plan de votre conjoint quand il meurt. Cet avantage d'"survivant" est automatique à moins que les deux conjoints acceptent, dans l'écriture, de la donner vers le haut. Si vous êtes dans un plan de gouvernement ou un plan défini de contribution les règles peuvent être différentes.
* Votre pension est-elle assurée ?
La plupart des plans de retraite de retraite traditionnels de compagnie et de syndicats sont assurés par le gouvernement fédéral par la société de garantie d'avantage de pension (PBGC). PBGC paye des avantages jusqu'à une garantie maximum si les plans font défaut. Des plans où vous avez un compte individuel et des plans de gouvernement ne sont pas assurés.
* Avez-vous l'information de pension de tous vos travaux ?
Si vous gagniez une pension à un travail précédent, entrez en contact avec le plan pour obtenir l'information sur votre avantage. En outre, quand vous sollicitez la sécurité sociale, vous pouvez découvrir quels avantages de pension de secteur privé vous avez pu avoir gagnés. En conclusion, contact PBGC pour l'aide en localisant vos avantages d'un plan de secteur privé qui n'existe plus. Soyez sûr de garder tous les emploi et disques pension-connexes avec d'autres papiers importants.
* Connaissez-vous de quel des avantages votre conjoint le plan fournit ?
Si vous êtes un bénéficiaire dans le cadre du plan de retraite du retraite de votre conjoint, vous pouvez demander une copie d'une description récapitulative de plan de l'administrateur de plan (généralement l'employeur) qui décrit le plan, vos droites dans le cadre du plan, et de si des annuités de survivant ou d'autres sinistres survenus sont fournis dans le cadre du plan. Vous pouvez également faire une demande écrite des copies des documents de plan et un rapport décrivant les avantages investis de votre conjoint dans le cadre du plan. Il peut y a une charge pour l'information et votre demande peut devoir être dans l'écriture.
* Avez-vous droit à une partie de l'avantage de pension de votre conjoint si vous obtenez divorcé ?
En tant qu'élément d'un divorce ou d'une séparation légale, vous pouvez pouvoir obtenir des droites à une partie d'avantage de pension de votre conjoint (ou de lui peut pouvoir obtenir une partie à vous). Dans un plan privé, ceci est fait en utilisant "un ordre domestique qualifié de relations" (QDRO) publié par la cour. Vous ou votre mandataire devrait consulter l'administrateur du plan de votre conjoint pour déterminer à quelles exigences le QDRO doit répondre.
* Connaissez-vous les prestations de la sécurité sociale auxquelles vous pouvez avoir droit ?
Vos prestations de la sécurité sociale seront basées sur vos revenus pendant votre carrière fonctionnante. Vous pouvez également avoir droit aux avantages en tant qu'un conjoint, un ex-conjoint, ou veuve basée sur les revenus de votre conjoint. Périodiquement, vous devriez vérifier que vos revenus sur le dossier avec l'administration de sécurité sociale sont corrects.
* Mes avantages de pension peuvent-ils être réduits par la sécurité sociale ou d'autres paiements de gouvernement ?
Quelques plans de retraite de retraite compensent une partie de votre avantage par une partie de la quantité que vous recevez sous la sécurité sociale. De même, si vous ou votre conjoint a une pension de gouvernement, elle peut affecter la quantité de vos prestations de la sécurité sociale. Votre administrateur de plan pourra vous conseiller.
* Savez-vous vous pouvez sauver pour la retraite si vous n'avez pas un plan de retraite de retraite ?
N'importe qui avec le revenu gagné peut mettre l'argent dans un compte de retraite individuel (IRA). Ou, si vous êtes art de l'auto-portrait-employed, vous pouvez établir plan simplifié de pension (SEPT) ou un de "Keogh" des employés.
Au sujet de l'auteur :
Cindy S. Morus (www.phelps-creek.com) est un conseiller financier certifié de rétablissement se spécialisant en montrant des femmes et leurs familles comment réaliser le bien-être et la paix financiers de l'esprit. Elle est également un critique certifié de rapport de Degré de solvabilité et obtient des clients MAINTENANT ! ? concessionnaire. Contactez-la à 541-387-2995 ou cmorus@phelps-creek.com elle est également l'éditrice et le rédacteur "de la forme physique financière", une gazette d'Internet consacrée aux personnes aidantes améliorent leur forme physique financière n'importe ce que des décisions ont été prises dans le passé.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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