Sélection des fonds communs de placement mutualistes pour surpasser le marché
Avec plus de 6.000 fonds communs de placement mutualistes disponibles, il peut tenter de sélectionner des fonds d'un système d'estimation populaire d'étoile ou d'index. Les investisseurs intuitifs, cependant, équilibrent des facteurs multiples dans leur processus de sélection. Les estimations représentent seulement l'exécution historique des fonds et ne peuvent pas prédire le futur. L'uniformité d'exécution, la compétence de gestion, et les limitations de dépenses sont parmi les nombreux facteurs qui influencent les perspectives des fonds. Chacun doit être soigneusement évalué pour améliorer vos possibilités de trouver des fonds pour surpasser le marché.
Créez un plan
Définissez vos buts financiers. Êtes-vous économisant pour la retraite ? Mettant l'argent de côté pour une maison ? Placement de l'éducation d'université d'un enfant ? Votre réponse aura des implications significatives sur votre choix des fonds communs de placement mutualistes. Plus de temps te donne la flexibilité d'employer une approche agressive. Les besoins immédiats réclament la sûreté et la conservation capitale. Examen consciencieux de prise de votre tolérance pour le risque. Si les immersions du marché, à quel point perdriez-vous le sommeil ? Est-ce une goutte de 5% ? goutte de 10% ? Un plan d'attribution de capitaux équilibrera votre brochure et maximisera le retour pour votre niveau de risque acceptable.
Écartez les résultats récents
L'exécution passée n'est aucun indicateur de futurs résultats. Aucun mot plus vrai ne pourrait jamais être parlé et ils sont inclus en chaque publicité de fonds commun de placement mutualiste. Mais il est extrêmement difficile d'ignorer ces nombres que les compagnies de fonds placent commodément dans de grandes lettres "BOLD" ? immédiatement au-dessus de l'avertissement d'impression fin nous. Rien n'est plus attrayant que des fonds avec un grand disque, particulièrement donné l'exécution morne sur le marché.
L'exécution passée peut ne fournir un bon point de départ, mais rien davantage. En fait, l'exécution passée prévoit des perdants mieux que les gagnants. Une étude 1998 de Morningstar ferme de placer-cheminement, démontrée les interprètes supérieurs de fonds tiennent rarement leur tache sur les diagrammes. L'étude conclut également les interprètes inférieurs a rarement fait n'importe quoi mais continue à descendre. Ne supposez jamais que le passé se répétera, pourtant, ignorez le disque historique des fonds à votre propre péril. Évitez les perdants éternels.
Cherchez l'uniformité
Évaluez une exécution du fonds commun de placement mutualiste au delà juste de l'année récente. N'importe quels fonds peuvent devenir chanceux, mais c'est la société rare qui se prouvent année après année. L'examen de l'exécution à long terme des fonds peut répondre à la question de l'uniformité. Si l'exécution était bonne, était-elle due qu'on peut répéter à la compétence ? ou simplement une transitoire due à la chance sourde-muette ?
Observez pour un disque plein des retours, plutôt que des fonds montrant des jaillissements de grandes années suivies des ajustements de les moches. Comparez les retours des fonds à un index approprié de repère, (grand-chapeau contre S&P 500, petit-chapeau à l'index de Russell, etc.) les fonds pleins devrait non seulement uniformément battre les repères, ils devrait également battre leurs pairs.
Cherchez les bons directeurs
Passez en revue toujours l'expérience et l'exécution des gestionnaires de fonds. Quand vous achetez un fonds commun de placement mutualiste, vous investissez réellement dans l'expérience, la compétence, et l'intuitif que le directeur apporte à la table. Quand le directeur part, l'exécution de fonds est généralement assortie à lui. Combien d'années le directeur avait-il mené les fonds ? Le plus long (si produisant des résultats forts), le meilleur. Et empêchez d'entrer un oeil pour les gourous. Les directeurs meilleurs de l'industrie sont bien respectés, haut-considérés, et souvent cités dans la presse. Vous trouverez les articles multiples et même les profils de directeur édités dans les magasins et les journaux financiers populaires.
Pensez bon marché
Vérifiez le coût des fonds de la propriété. Tandis que vous ne pouvez pas prévoir l'exécution des fonds, vous pouvez commander les dépenses continues. Puisque les dépenses effectuent votre capacité d'élever des investissements avec le temps, choisissez des fonds avec des coûts bas. Vérifiez le coefficient de dépenses, les honoraires de ventes, les coûts marchands, et les honoraires 12b-1 chargés pour couvrir le marketing, la distribution et les ventes. Tout compte contre votre résultat ? maintenez-le petit comme possible. Si possible, choisissez les fonds avec des dépenses moins que leur moyenne de catégorie.
Des impôts sont souvent négligés et peuvent sensiblement réduire votre gain après imposition à moins qu'investissant dans un tax-deferred, compte de retraite. Évitez les fonds avec de grandes distributions (paiements de plus-value) en recherchant des fonds avec le bas chiffre d'affaires. Depuis acheter et vendre des actions engage des coûts de transaction, le chiffre d'affaires inférieur traduit pour abaisser des dépenses et pour abaisser les impôts sur les plus-values. Les gestionnaires de fonds qui cherchent à amplifier des retours à plusieurs reprises en achetant et en vendant des valeurs ne sont aucun ami à vous.
Le remontant toute
La sélection des fonds communs de placement mutualistes est une tâche provocante. Vous devrez passer le temps apprenant, recherchant, étudiant, analysant, et comparant. La clef est de développer votre propre méthodologie utilisant certains des composants énumérés ici avec vos propres possibilités de jugement et de décision. Passez en revue votre plan d'investissement et placez les critères de sélection au moins une fois par an. Assurez-vous que le plan assortit toujours vos buts et les fonds assortissent vos espérances.
C'est votre argent. C'est votre futur. Prenez votre temps. Obtenez-le droit.
Tim Olson TheAssetAdvisor.com
M. Olson est le rédacteur du conseiller de capitaux, un service d'investissement fournissant des stratégies prouvées pour les investisseurs sans charge de fonds commun de placement mutualiste. Il apporte 26 ans d'éducation et d'expérience de richesse consultante d'Université de Stanford, d'Ernst & Young gestion et personnelle, et investissement financiers de capitaux à risques. Souscrivez à notre bulletin libre
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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