DOS et Donts : Prêts d'étudiant
Les parents devraient commencer l'argent d'économie tôt pour l'éducation d'université de leurs enfants en raison des coûts et des espérances élevés que les parents payeront à une partie des coûts liés à l'éducation. Plusieurs fonds communs de placement mutualistes courants sont recommandés.
Voici une question il est aussi plaisante considérer que comme bizutage de fraternité : Comment fournirez-vous l'argent pour envoyer votre enfant au campus de son choix ? Si vous êtes comme la plupart des Américains, votre réponse est probablement des prêts -- à moins que vous commenciez à sauver et investir plus efficacement. Selon un scrutin récent d'ARGENT, entièrement 87% de mamans des ETATS-UNIS et papas s'attendent à ce que leurs gosses aillent à l'université. Mais presque moitié d'eux, 47%, démuni pourtant caché loin tout argent pour couvrir les coûts, qui courent actuellement une moyenne de $7.118 par année pour l'instruction, les honoraires, la pièce et le conseil aux écoles d'Etat de quatre ans et $18.184 aux universités privées, selon le conseil d'université. Et au taux de croissance courant de 5% le par an, on projette que le coût d'un degré de quatre ans atteint $73.834 (public) et $188.620 (privé) pour un enfant né en 1997.
L'aperçu de 1.118 adultes avec des enfants, conduit par ICR des médias, PA (marge d'erreur : plus ou sans 2.9 points de pourcentage), fournit également un appel de commande pour les parents qui disent qu'ils sont économie pour les coûts de l'université de leurs gosses. Cachette plus que demi leur épargne dans des investissements imprudents d'université, tels que des extraits bancaires. Et presque un quart de parents qui sont économie mettent loin de pauvres $500 ou moins par année pour chaque enfant.
Oui, votre enfant peut diminuer votre fardeau en travaillant à mi-temps et par la poursuite des bourses (voyez que les "stratégies qui peuvent couper coûte 30% ou plus" à la page 126). Mais les experts financiers disent que le parent moyen devrait être disposé à prendre au moins un tiers des coûts totaux d'université.
Si votre enfant est dans le lycée et vous n'avez pas sauvé assez, vérifiez hors de notre conseil à la page 138 sur emprunter l'université. Si vos enfants sont plus jeunes, cependant, plus vous commencez à sauver tôt, le meilleur. Par exemple, Richard et hivers de Deborah de Milford, conn. (décrites à la gauche) ont commencé à mettre l'argent parti de lege de colonne pour le fils Kyle, 4, quand il était de six mois de et pour le mensonge de Kar- de fille, 2, quand elle avait 1 1/2 ans. L'iris Winn (décrit à la page 139), un démarreur tardif d'infirmière enregistré par Oakland, cache maintenant des $12.000 battants à plat de couture de son salaire de $70.000 annuaires dans l'épargne d'université pour sa fille Monique, 15.
Mais toutes les fois que vous commencez votre épargne régime, vous pouvez maximiser vos dollars en projetant et en investissant sagement. Plus tard en cet article, nous suggérons que des stratégies de placement pour des familles avec université-bondissent des enfants. Mais avant que vous obteniez au conseil spécifique, étudiez ces règles de base -- le DOS et les don'ts de futé investissent l'ing pour l'université :
Fixez les objectifs de famille. Vous devez d'abord figurer hors de combien vous devez découper hors de la dépense d'aujourd'hui pour des coûts de demain d'université. Pour faire ceci, vous pouvez employer l'épargne que les calculatrices incluses dans le logiciel populaire comme s'activent, des services en ligne comme la calculatrice de l'épargne de l'université de l'argent (com/cgi-bin/Money/collsave.cgi de http://www.pathfinder) ou des feuilles de travail libres offertes par des courtages et des compagnies de fonds commun de placement mutualiste, y compris Charles Schwab (800-435-4000) et fidélité (800-544-8888).
les "parents et les enfants devraient travailler ensemble pour s'assurer qu'ils sont concentrés sur le même but," dit James Pearman de la planification financière d'Honoraires-Seulement dans Roanoke. de "cette façon, vous pouvez faire face à des questions dures dès l'abord -- par exemple, quoi faire si vous projetez payer 75% d'instruction à une école d'Etat d'installer et à votre enfant veut aller à Harvard."
Commencez à sauver tôt. Chaque année, en tant que votre principal d'investissement se développe, fait ainsi les revenus sur votre argent. La leçon est simple : Ne reportez pas l'investissement.
Investissez dans les fonds communs de placement mutualistes courants. Selon le scrutin d'ARGENT, les parents économisant pour l'université ont labouré 53% de leurs investissements d'éducation en -- mais de faible intérêt -- comptes d'épargne à faible risque de cds et d'épargnes aux banques et aux fonds communs de placement en instruments du marché monétaire. Les parents ont investi seulement 23% de leur argent dans les stocks et les fonds de placement en actions. C'est une erreur sérieuse. Tandis que les stocks portent un certain risque, ils sont votre meilleur pari pour faire votre argent se développent plus de cinq ans ou plus. Depuis 1926, les stocks ont gagné une moyenne environ de 11% le par an, davantage que n'importe quel autre type d'investissement. D'ailleurs, vous ne pouvez pas compter sur le compte bancaire et le CD rapporte à suivre des hausses d'instruction.
La manière la plus sûre, la plus facile et la plus disciplinée d'investir dans les actions ordinaires est par les fonds communs de placement mutualistes. Non seulement les fonds offrent-ils la diversification mais beaucoup écarteront également les minimum initiaux d'investissement si vous faites aux dépôts automatiques chaque mois, en général aussi peu que $50 ou $100. Éviter d'avoir n'importe quel argent a siphonné dans les commissions, bâton avec les fonds sans charge comme ceux que nous appelons en cet article.
-- ne négligez pas l'économie pour la retraite. La planification pour l'éducation de votre enfant ne devrait pas vous dérouter d'apporter les contributions régulières à votre propre 401(k), IRA ou compte de retraite impôt-reporté semblable. Vous simplement ne voulez pas manquer la chance de tirer le meilleur des gains impôt-reportés disponibles dans de tels comptes. Et les capitaux de retraite n'affecteront pas votre acceptabilité pour l'aide financière avoir besoin-basée fédérale d'université.
-- n'investissez pas dans l'esoterica. De temps en temps, vous pouvez rencontrer des boniments vous encourageant à sauver pour l'université avec des investissements tels que des annuités ou la assurance-vie d'argent-valeur. Tous les deux reportent des impôts sur vos produits de placement mais au prix des règles coûteuses de retrait. Beaucoup d'annuités reportées, par exemple, chargent des pénalités de 7% ou plus si vous devez sortir l'argent dans un délai de sept ans de faire votre investissement. A tenté d'acheter des obligations de trésor de coupon zéro, qui ont récemment rapporté 6.6% ? Elles peuvent être des investissements fins -- aussi longtemps que vous achetez ceux qui seront rachetés quand vous avez besoin de l'argent. Si vous devez vendre un zéro avant maturité, vous pouvez perdre le principal si les taux d'intérêt d'intérêt ont été en hausse depuis que vous l'avez acheté. l'Payer par anticipation-instruction projette, une autre manière d'accumuler l'épargne d'université, peut se comprendre si vous êtes trop nerveux pour investir en stock (voyez la boîte vis-à-vis de).
-- ne mettez pas votre argent dans le nom de votre enfant si vous espérez obtenir l'aide financière. Les formules financières d'aide d'université exigent généralement d'un enfant de contribuer 35% de ses capitaux vers des coûts, mais les parents doivent typiquement ne mettre vers le haut pas plus de 5.6% de leur épargne.
Avec des ces le DOS et les don'ts de base au coeur de votre stratégie de placement, voici des mouvements de faire, basé sur l'âge de votre gosse :
Si votre enfant est 13 ou plus jeune, vous avez assez de temps de survivre à à toutes les rafales à court terme de marché boursier. Les stratèges en placement recommandent donc que vous mettez 75% à 100% de votre épargne d'université dans les fonds de placement en actions, selon combien de risque vous pouvez tolérer, et le repos dans des investissements de revenu tels que des obligations et des fonds communs de placement mutualistes d'obligation. Vous pourriez commencer votre programme de l'épargne avec des fonds qui détiennent des parts compagnies de grandes et de mi-taille avec à gains conformés de revenus et potentiel de croissance fort. Le planificateur financier Michael Zabalaoui à la gestion de ressource dans Metairie, La suggère Oakmark (vers le haut d'une moyenne de 25.13% annuellement pendant les trois années qui ont fini juin 30 ; 800-625-6275). Pearman recommande la valeur d'index de tête d'avant-garde (vers le haut de 25.46% ; 800-851-4999). Les deux fonds cherchent des actions ordinaires sous-évaluées et soutiennent le risque au-dessous-moyen, selon des fonds Morningstar plus luxuriante.
Après que vous ayez accumulé $5.000 dans votre brochure de démarreur, vous pouvez vous déplacer autant qu'un tiers de vos possessions dans la petit-compagnie et les fonds de placement en actions internationaux, qui offrent la perspective des retours plus juteux mais portez également un plus grand risque. Pour des fonds se spécialisant en parts de petites compagnies, Zabalaoui favorise à Berger la valeur de petite majuscule (vers le haut de 22.6% ; 800-333-1001). Parmi les fonds internationaux, il aime Janus mondial (vers le haut de 24.7% ; 800-525-8983).
Si votre enfant est 14 ou plus vieux, ramenez le risque à l'épargne de sauvegarde. Zabalaoui recommande d'obtenir au moins 50% de votre argent hors des stocks vers la fin de l'année de l'étudiant de première année de votre enfant et d'entrer toute votre épargne d'université pour cet enfant dans les obligations à court terme, le revenu et l'argent comptant vers la fin de son année d'étudiant en deuxième année. Pour maintenir le risque bas, la plupart des experts en matière d'investissement prescrivent des Obligations sous peu et les fonds inter d'obligation de négocier-limite, qui ajouteront plus de bruit à votre retour total que de CDs ou d'épargne des ETATS-UNIS. Pearman aime l'index Intermédiaire-Limite d'Obligation de tête d'avant-garde (vers le haut de 8.62% ; 800-851-4999). Les fonds évitent les obligations à haut risque et ont un coefficient de dépenses annuel extrêmement bas environ de 0.2% du principal, permettant à plus d'épargne d'aller vers les coûts de l'université de votre enfant.
Le marc Sylvester est prévoient basé dans Edison, NJ. Il tient l'expertise dans le secteur d'opérations bancaires et de finances et est un conultant à de principales maisons de commerce.
http://www.imdollar.com/student-loans/
http://www.imdollar.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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