Les Limites D'Hypothèque Ont expliqué
Quand vous êtes chasse pour une hypothèque, vous constaterez qu'il y a beaucoup de différents types d'hypothèques disponibles. J'énumérerai certaines les plus communs et de leurs utilisations.
15 contre 30 ans
Votre limite d'hypothèque peut être juste au sujet de quelque chose que vous choisissez. les limites de 15 et 30 ans sont populaires de nos jours, bien que 10 et 20 ans soient également disponibles.
Plus la limite est courte, plus le taux d'intérêt d'intérêt est inférieur. Mais l'attraction principale des hypothèques plus courtes de limite est l'argent vous économiser.
Par exemple sur une hypothèque $200.000 avec des 4.5% fixes évaluez, vous payeriez $1013.38 par mois pendant 30 années et $1529.99 un mois pendant 15 années. Sur 30 ans vous payeriez $364.816.80 contre $275.398.20 sur 15 ans, l'épargne de $89.418.60 ou de 24.5% dans l'intérêt.
Si vous coupez un quart très conservateur d'un pour cent pour réduire l'exposition du prêteur par 15 ans, votre épargne sera presque 26%.
Emprunts-logement à taux variable (BRAS)
Le bras sont des hypothèques dont les taux s'ajustent selon les clauses contractuelles que vous avez fait avec le prêteur.
Habituellement les taux d'intérêt d'intérêt sont fixes pendant les 1 premières, 3, 5, 7 ou 10 années. Ensuite que la période est en hausse, on permettra à des des taux de flotter dans les limites de votre contrat avec le prêteur.
Les limites sont habituellement de 15 ou 30 ans (bien que vous pouvez négocier juste au sujet de n'importe quelle durée que vous voulez). Il peut y a un ballon impliqué.
Puisque le prêteur ne prend pas en tant que grand un risque sur l'argent perdant si les taux d'intérêt d'intérêt sont en hausse, ces prêts auront un taux initial inférieur qu'une hypothèque fixe. Les plus bas taux seront pour le bras de 1 an et monteront en conséquence.
Beaucoup de gens sortiront un BRAS même dans la période de bas taux, tels que maintenant, parce qu'elles obtiennent encore des taux inférieurs et peuvent pour se permettre plus de maison. Cependant, l'emprunteur prend le risque qu'il peut immobile se permettre la maison après que les taux soient libres pour monter.
Il était commun pour le contrat aux fluctuations de limite à 2% le par an. Cependant, les oscillations de 5% deviennent plus la norme. Selon ce qui arrive aux taux d'intérêt d'intérêt, vous pourriez vous trouver eu le prix indiqué hors de votre maison. Naturellement, vous pourriez renégocier si les taux commencent à aller support.
Le propriétaire d'une maison moyen possède sa maison pendant approximativement 7 années. Si vous projetez vous déplacer avant que la limite fixe initiale du BRAS soit en hausse, c'est un bon choix. Si vous projetez rester plus longtemps que dix ans, un taux fixe pourrait être une meilleure option.
Prêt hypothécaire forfaitaire et final
Un prêt hypothécaire forfaitaire et final est un qui n'est pas complètement payé au loin à la fin de sa limite.
Par exemple, vous pourriez obtenir un prêt de 15 ans qui vous permet de payer moins que le programme normal d'amortissement appelleriez pour. Après les 15 années, vous immobile devrez une partie du principal. Combien dépend des clauses contractuelles.
Une hypothèque d'intérêt seulement est un exemple de ce type de prêt. Dans le cas d'un prêt d'intérêt seulement, le ballon sera la pleine quantité que vous avez à l'origine empruntée.
Ce type d'hypothèque permet à des emprunteurs ou d'avoir les moyens plus de maison alors qu'ils autrement pourraient acheter ou son réduit leurs coûts mensuels, leur permettant de dépenser ou investir leur épargne ailleurs.
Encore, si vous projetez vous déplacer avant que le ballon soit dû et votre montant de la vente est assez pour couvrir le ballon, ceci pourrait être une bonne idée. Cependant, vous faites face à la possibilité très vraie de devoir fournir l'argent comptant quand vous vous vendez pour couvrir le ballon, particulièrement si vous devez vous vendre à la fois des prix de logements en baisse.
Deux fois par semaine Hypothèques
Deux fois par semaine une hypothèque est une où moitié de salaire des paiements d'hypothèque normaux toutes les deux semaines. Puisque vous faites 26 paiements par année, plutôt que 24, vous vous enroulez vers le haut du paiement outre de l'intérêt plus tôt et de l'intérêt considérable économisant.
Prenez l'exemple des $200.000, prêt 4.5% avec une limite de 30 ans. Le paiement normal serait $1013.37 par mois.
Deux fois par semaine la quantité est $506.91. Mais le profit est énorme. Votre prêt sera des 5 années payées de 1/2 plus tôt et vous sauverez l'intérêt 28% ou $32.639.75.
Vous pouvez installer vos propres deux fois par semaine plan d'hypothèque avec votre hypothèque existante, supposant qu'il n'y a aucune pénalité de paiement anticipé (qui applique habituellement seulement les années premières de toute façon). Envoyez simplement dedans ou ayez votre débit de banque votre vérification pour expliquer une moitié de vos paiements d'hypothèque toutes les deux semaines. Il ne devrait y avoir aucun surcoût ou honoraire pour faire ceci.
Ou vous pouvez atteindre un résultat similiar en divisant votre paiement mensuel par douze et en ajoutant qu'à votre paiement. Dans cet exemple qui sortirait pour être des $84.44 supplémentaires par mois.
Le secret est que n'importe quel paiement par anticipation, n'importe comment petit résultat de volonté en économisant dans l'intérêt et une période de paiement plus courte.
Prêts relais
Des prêts relais sont employés dans des transactions de immobiliers pour couvrir l'acompte sur une nouvelle maison, quand l'emprunteur a des capitaux propres dans sa vieille maison, mais sur pas assez d'argent comptant.
C'est généralement un court terme, prêt d'intérêt seulement qui est remboursé quand le propriétaire d'une maison vend sa vieille maison.
Hypothèque Conventionnelle
La plupart des hypothèques sont conventionnelles, les limites changent juste. Une hypothèque conventionnelle à la plupart des personnes est un prêt de 15 ou 30 ans avec au moins 20% vers le bas.
Hypothèques De Construction
Ce sont vraiment des prêts qui portent un taux d'intérêt d'intérêt plus élevé qu'une hypothèque normale. Ils vous permettent d'emprunter l'argent pour construire une maison et sont convertis en hypothèque une fois que la maison est finie.
FHA (Administration De Logement Fédéral)
Le FHA est une branche du logement et du département urbain du développement (HUD). C'est une création d'ère de dépression, censée pour permettre pour que les personnes achètent des maisons à un moment où des banques où n'accordant pas des hypothèques.
Le FHA assure des prêts jusqu'à certains montants d'ensemble, qui changent avec la région du pays et le type de prêt. En ce moment les garanties fonctionnent environ de $160.000 pour une maison d'une famille à légèrement plus de $300.000 pour une maison de quatre familles.
Ce type d'hypothèque est conçu pour aider bas et les personnes modérées de revenu deviennent les propriétaires à la maison. Il exige de bas vers le bas paiements et a des conditions de prêt flexibles.
Si l'emprunteur se transfère, le gouvernement intervient et paye la garantie. Ceci le facilite pour que les prêteurs écrivent des hypothèques qu'ils refuseraient autrement.
Taux Fixe
Les prêts ont des taux d'intérêt d'intérêt réglés pour la limite de l'hypothèque, qui peut être n'importe où entre 5 à 30 ans.
Bien qu'ils puissent être intérêt seulement ou avoir un ballon, ils sont habituellement des hypothèques par convention amorties.
Parfois comme maintenant, quand les taux sont bas, la plupart des propriétaires d'une maison veulent fermer à clef dans les bas taux fixes. Ils sont populaires quand les taux tombent, pas aussi populaire quand ils sont hauts ou montants.
Ce type hypothèque est une idée très bonne si vous projetez vivre dans votre maison pendant un moment.
Ligne à la maison de capitaux propres de Degré de solvabilité
Une ligne de rotation de degré de solvabilité fixée par votre maison. Puisque c'est une hypothèque, il porte un taux inférieur que d'autres formes de degré de solvabilité et est déductible de l'impôt.
Il diffère d'une hypothèque parce qu'il n'est pas pour une limite ou une quantité fixe et peut être maintenu en effet aussi long que vous pour posséder votre maison.
Ceci est employé le plus fréquemment pour la consolidation de dette et peut être utile si vous déchirez vers le haut de vos cartes de degré de solvabilité et employez l'argent que vous économisez sur l'intérêt d'investir.
Hypothèques D'Intérêt Seulement
C'est au juste ce qu'il indique. Vous payez seulement l'intérêt, le principal n'est jamais réduit.
C'est le papa grand de tous les prêts hypothécaires forfaitaire et final et vous prenant un grand risque autour dont votre maison déprécie dans la valeur plutôt que l'autre manière.
Vous pourriez très bien devoir fournir l'argent comptant supplémentaire à la fermeture.
Les paiements sont beaucoup inférieurs que sur une hypothèque normalement amortie et si vous avez la discipline, ce peut être un outil utile de planification financière.
Hypothèques Enormes
Prêts hypothécaires plus de $322.700 (la limite est périodiquement élevée). Autrement, l'hypothèque peut être fixe ou variable, ballon, etc...
Les taux sont habituellement peu des plus hauts que pour des prêts à court terme.
Aucun Doc. ou basses hypothèques de Doc.
Ceci se rapporte à la demande de prêt hypothécaire d'hypothèque, pas à l'hypothèque elle-même. Propriétaires, personnes vivant outre des investissements, vendeurs et d'autres d'affaires dont le revenu est hypothèques variables d'utilisation de force de basses ou limitées de documentation.
Les emprunteurs très riches ou ceux qui veulent l'intimité financière substantielle emploieront parfois l'option de Doc. de non.
Dans l'un ou l'autre cas, malgré leurs noms de la documentation est exigée. Le prêteur n'acceptera rien moins le degré de solvabilité qu'excellent et vous égaliser alors payera plus le privilège.
Aucunes D'Argent Hypothèques Vers le bas
Celles-ci viennent dans deux saveurs : Type prêts de FHA qui laissent bas ou les emprunteurs modérés de revenu pour acheter une maison avec peu ou rien avalent et les 80-20 plans, où des emprunteurs plus riches avec du peu d'argent ont économisé vers le haut des finances 100% du prix d'achat d'achat.
Dans le cadre du plan 80-20 une première et hypothèque sont publiées simultanément. L'emprunteur évite doit acheter l'assurance hypothécaire. Les deux prêts sont conçus pour coûter moins qu'un prêt de 80% plus l'assurance, autrement ils ne semblent aucun raisonnable.
Si l'emprunteur met une certaine somme d'argent vers le bas, vous verrez l'hypothèque désignée sous le nom des 80-10-10 (les derniers chiffres seront les pour cent de l'acompte) ou certains nombres semblables.
Il est la plupart du temps employé par les emprunteurs qui n'ont pas sauvé assez pour un acompte ou par ceux qui ont l'argent, mais les emploieraient plutôt pour d'autres buts.
Refinancement
Ceci signifie techniquement obtenir une nouvelle hypothèque à différent, améliorent si tout va bien des limites. Un bon nombre de gens l'emploient l'un pour l'autre avec obtenir une hypothèque ou une ligne de degré de solvabilité ; en d'autres termes branchant sur les capitaux propres de leur maison.
Hypothèques
Financement secondaire obtenu par un emprunteur.
Elles peuvent être fixées dans la quantité ou prendre la forme d'une ligne à la maison de capitaux propres du Degré de solvabilité, qui est simplement une ligne de rotation de degré de solvabilité fixée par une maison.
Les propriétaires d'une maison emploient ces formes de financement pour consolider des factures, font les rénovations à la maison, ont mis leurs gosses par l'université, etc... Ils branchent sur les capitaux propres qu'ils ont dans leur maison à employer pour d'autres choses.
Ce n'est pas nécessairement une grande idée. Vous devez prendre la commande ferme de vos finances quand vous commencez faire ce ou vous risquez de perdre votre maison ou devez soulever l'argent comptant pour payer les hypothèques au loin quand vous vous vendez.
Si fait correctement, vous pouvez payer au loin votre dette à un taux inférieur et déductible de l'impôt et investir votre épargne.
Hypothèques de VA (L'Administration Du Vétéran)
Le VA fournit des garanties d'hypothèque au service actif et les ex-servicemen qui répondent à certaines exigences d'acceptabilité. (pour lire les conditions cliquent ici.)
Comme avec des prêts de FHA, la garantie de gouvernement le facilite pour que de bas et modérés vétérans de revenu et personnel de service de service actif obtienne des hypothèques.
La garantie courante de VA est $89.912. Elle est augmentée périodiquement.
hypothèques de 125%
Si vous voulez parier que des prix de logements se lèveront, quelques prêteurs vous prêteront jusqu'à 125% de la valeur de votre maison. Si vous avez raison, vous êtes bien. Autrement soyez préparé pour avoir votre chéquier disponible quand vous vendez votre maison.
Je suis sûr qu'il y a d'autres options de financement disponibles que je n'ai pas couvertes et ne sais pas même environ. Mais la plupart des types principaux de financement sont couvertes ici.
Au sujet de l'auteur
Le tonnelier de Chris est un mandataire retraité qui est très au courant de la dette, étant dans elle trop de fois dans sa vie. Ces articles transmettent une partie de la connaissance qu'il a gagné des efforts pour devenir dette librement. Il est rédacteur-en-chef de http://www.credit-yourself.com par site Web consacré à la gestion de dette
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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