Para Los Empresarios Un Plan SIMPLE Puede Ser El mejor
Q: I poseer un negocio que adorna pequeño y yo será el primer para admitir que no sé cualquier cosa sobre impuestos o planes de retiro. Quisiera instalar un 401(k) o un IRA o una cierta otra clase de plan de retiro para mí y mis tres empleados. ¿Cuáles son las varias opciones del plan de retiro disponibles para un dueño de la pequeña empresa y en su opinión, que trabajaría lo más mejor posible para mí?
-- Wanda S.
A: Wanda, aprecio su confianza en mi opinión humilde, pero el pedir me consejo financiero es como pedir el Triunfo de Donald una recomendación en productos del cuidado del pelo. Puedo decirle que qué trabaja lo más mejor posible para mí y mi negocio, solamente usted necesitará hacer su consejo profesional de la preparación y de la búsqueda para calcular fuera de qué trabajaría lo más mejor posible para usted. ¿Como nota lateral, oigo que el Triunfo de Donald está saliendo con su propia línea del producto del cuidado del pelo pronto que se llamará cabeza del?Big? El fórmula es crema batida del 1%, clavos del líquido del 1%, y aire caliente del 98%. Debe ser vendedor grande entre la frente alta, peine-sobre la muchedumbre.
Aquí está mi mejor consejo sobre planes de retiro: encuéntrese un consejero financiero (o planificador financiero) que es tiene experiencia el trabajar con pequeñas empresas y haga que él o ella explique las opciones disponibles y que haga una recomendación en cuanto a el tipo de plan satisfecho lo más mejor posible para usted y su negocio. ¿Cuándo digo a consejero?financial? No estoy hablando de su saber-e'l-todo cuñado o de su contable. Estoy hablando del corredor o el planificador financiero (o el otro profesional licenciado) que tiene un expediente de pista probado de hacer sus clientes el dinero y soy un experto en IRAs, 401(k)s, fondos mutuos, el etc.
La mejor manera de encontrar a un buen consejero financiero es pedir remisiones de sus amigos y asociados más acertados. Encuentre el más rico, el hombre más tacaño en ciudad y pregunta quiénes es su consejero. Satisfaga con a varios consejeros, explique su situación, y pida sus recomendaciones. Usted debe también cerciorarse de que el consejero sea un buen ajuste para su personalidad y su negocio. Si va todo usted hace bien negocio con esta persona por muchos años para venir, así que cerciórese de que la relación se sienta cómoda a usted y eso usted es confidente en la capacidad del consejero de manejar su dinero.
Déjeme darle una descripción rápida de algunos de los planes de retiro disponibles a las pequeñas empresas así que usted tiene por lo menos una idea de cuál está hacia fuera allí antes de que usted comience su búsqueda para un buen consejero financiero.
Pues una pequeña empresa usted tiene básicamente tres tipos de planes de retiro de que usted pueda aprovecharse: el 401(k) Uno mismo-Empleado; el plan de jubilación del empleado o el SEPT simplificado IRA, y el plan incentivo del fósforo de los ahorros para los empleados o IRA SIMPLE. Cada uno permite que usted haga contribuciones del pre-tax al plan, que le deja ahorrar para el retiro y disminuye su renta imponible por la cantidad de la contribución. Sus inversiones también crecen impuesto-diferidas hasta retiro.
Un 401(k) Uno mismo-Empleado es una opción para los individuos o los dueños independientes del negocio sin empleados con excepción de un esposo. El negocio puede ser una propiedad única, una sociedad, o una corporación, incluyendo cuerpo de S. Usted puede hacer aplazamientos del sueldo a este tipo de plan de hasta $14.000 para 2005.
Está después el plan de jubilación del empleado o el SEPT simplificado IRA. Un SEPT es una opción si usted gana una renta independiente de un negocio completo o de medio tiempo, incluso si un plan de retiro en su trabajo a tiempo completo le cubre. Un SEPT permite que usted contribuya el hasta 25% de renta ganada, hasta $41.000 para 2004 y $42.000 para 2005.
Mi tipo preferido de plan de retiro es el plan incentivo del fósforo de los ahorros para los empleados o IRA SIMPLE. El IRA SIMPLE fue creado para hacerlo más fácil para las pequeñas empresas con 100 o pocos empleados para ofrecer un tax-advantaged, compañía patrocinaron plan de retiro.
Con un IRA SIMPLE usted y sus empleados elegibles pueden contribuir el hasta 3% de renta ganada (con una contribución máxima de $10.000) sobre una base del pre-tax a IRAs SIMPLE individual. Usted debe deducir la Seguridad Social y Medicaid de su renta gruesa, pero usted puede entonces hacer su contribución SIMPLE de IRA antes de que se impongan otros impuestos, bajando con eficacia su renta imponible.
¿Como el patrón usted debe hacer?matching? ¿o?non-electivo? contribuciones en las cuentas SIMPLES de IRA de sus empleados. Emparejar contribuciones significa que el negocio empareja las contribuciones electivas del aplazamiento hechas por los empleados. Por ejemplo, si el empleado opta contribuir el 3% de su sueldo al plan, el patrón debe emparejar la contribución del 3%.
Al principio usted pudo cringe en emparejar las contribuciones de sus empleados, sino como el dueño y un empleado usted mismo del negocio ésta puede ser grandes noticias. Como un empleado de su propio negocio que usted puede contribuir hasta $10.000 a su IRA SIMPLE y al negocio pueden entonces emparejar su do'lar-para-do'lar de la contribución, que significa que usted puede poner hasta $20.000 en dólares del impuesto libremente en el plan por año. El coste de las contribuciones es también deducible como costo de negocio.
La opción no-electiva de la contribución requiere que la compañía contribuya el 2% de cada empleado ganado renta al plan en el favor del empleado sin importar si o no el empleado contribuye al plan mismo. Para 2005 la contribución máxima que le requerirían hacer es $4.200.
Como un IRA tradicional, usted puede retirar el dinero de un IRA SIMPLE en cualquier momento; sin embargo las distribuciones en el plazo de los primeros dos años de la participación están conforme a penas más arriba tempranas del retiro que IRAs o Roth tradicional IRAs. Los retiros en el plazo de los primeros dos años están conforme a una pena el 25% temprana del retiro. Los retiros tomados después de los primeros dos años están conforme a una pena el 10% temprana del retiro.
Como el patrón, las ventajas de un IRA SIMPLE incluyen: las contribuciones de la compañía al plan son deducibles de los impuestos como costo de negocio; los documentos del plan son simples y fáciles administrar; los costes de la administración son bajos; y no hay divulgación del gobierno requerida por el patrón.
Las ventajas de un IRA SIMPLE para sus empleados incluyen: las contribuciones son inmediatamente el 100% concedido; las contribuciones y las ganancias impuesto-se difieren hasta retiro; los empleados pueden contribuir 100% de la renta ganada hasta $10.000 para 2005; y los empleados pueden dirigir sus propias inversiones dentro del IRA.
Esto es un asunto complejo y acabo de inclinar el iceberg aquí, pero esperanzadamente éste le dará bastante información para conseguir el balanceo de la bola de la inversión.
¡Aquí está a su éxito!
Sobre el autor:
Los servicios de Tim son el fundador de DropshipWholesale.net, una organización en línea dedicada al éxito de empresarios en línea y eBay.
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