Para los empresarios un IRA simple puede ser el mejor
Q: I poseer un pequeño negocio de adornamiento y yo será el primer para admitir que no sé cualquier cosa sobre impuestos o planes de retiro. Quisiera fijar 401 (k) o un IRA o una cierta otra clase de plan de retiro para mí y mis tres empleados. ¿Cuáles son las varias opciones del plan de retiro disponibles para un pequeño propietario de negocio y en su opinión, que trabajaría mejor para mí?
-- Wanda S.
A: Wanda, aprecio su confianza en mi opinión humilde, pero el pedir me consejo financiero es como pedir Donald Trump una recomendación en productos del cuidado de pelo. Puedo decirle que qué trabaja mejor para mí y mi negocio, solamente usted necesitará hacer su consejo profesional de la preparación y de la búsqueda para imaginar qué trabajaría mejor para usted. ¿Como nota lateral, oigo que Donald Trump está saliendo con su propia línea de producto del cuidado de pelo pronto que se llamará? ¿Cabeza grande.? ¿La fórmula es 1? ¿ousse, 1? ¿clavos del iquid, y 98? aire del ot. Debe ser vendedor grande entre el intelectual, peine-sobre la muchedumbre.
Aquí está mi mejor consejo sobre planes de retiro: encuéntrese que un consejero financiero (o planificador financiero) que es tiene experiencia el trabajar con pequeñas empresas y que lo tiene explicar las opciones disponibles y hacer una recomendación en cuanto a el tipo de plan best suited para usted y su negocio. ¿Cuándo digo? ¿consejero financiero? No estoy hablando de su cuñado del know-it-all o de su contable. Estoy hablando del corredor o el planificador financiero (o el otro profesional autorizado) que tiene un historial probado de hacer sus clientes el dinero y es un experto en IRAs, 401 (k) s, fondos mutuos, etc.
La mejor manera de encontrar a un buen consejero financiero es pedir remisiones de sus amigos y asociados más acertados. Encuentre el más rico, un hombre más tacaño en ciudad y pregunta quién es su consejero. Encuentre con a varios consejeros, explique su situación, y pida sus recomendaciones. Usted debe también cerciorarse de que el consejero sea un buen ajuste para su personalidad y su negocio. Si va todo usted hace bien negocio con esta persona durante muchos años para venir, así que cerciórese de que la relación sienta cómoda a usted y eso usted se siente confiado en la capacidad del consejero de manejar su dinero.
Déjeme darle una descripción rápida de algunos de los planes de retiro disponibles a las pequeñas empresas así que usted por lo menos tiene una idea de cuál está hacia fuera allí antes de que usted comience su búsqueda para un buen consejero financiero.
Pues una pequeña empresa usted tiene básicamente tres tipos de planes de retiro de que usted pueda aprovecharse: los 401 independientes (k); el IRA del plan o de SEPT de jubilación del empleado simplificado, y el plan incentivo del fósforo de los ahorros para los empleados o el IRA SIMPLE. Cada uno permite que usted haga contribuciones de antes de impuestos al plan, que le deja ahorrar para el retiro y disminuye su renta imponible por la cantidad de la contribución. Sus inversiones también crecen tax-deferred hasta retiro.
401 independientes (k) es una opción para los individuos o los propietarios de negocio independientes sin empleados con excepción de un esposo. El negocio puede ser una única propiedad, una sociedad, o una corporación, incluyendo cuerpo de S. Usted puede hacer aplazamientos del sueldo a este tipo de plan de hasta $14.000 para 2005.
Está después el IRA del plan o de SEPT de jubilación del empleado simplificado. UN SEPT es una opción si usted gana una renta independiente de un negocio completo o por horas, incluso si un plan de retiro en su trabajo a tiempo completo le cubre. ¿UN SEPT permite que usted contribuya hasta 25? renta ganada de f, hasta $41.000 para 2004 y $42.000 para 2005.
Mi tipo preferido de plan de retiro es el plan incentivo del fósforo de los ahorros para los empleados o el IRA SIMPLE. Crearon Al IRA SIMPLE para hacerlo más fácil para las pequeñas empresas con 100 o pocos empleados para ofrecer un tax-advantaged, compañía patrocinaron plan de retiro.
¿Con un IRA SIMPLE usted y sus empleados elegibles pueden contribuir hasta 3? renta ganada de f (con una contribución máxima de $10.000) sobre una base del antes de impuestos a IRAs SIMPLE individual. Usted debe deducir la Seguridad Social y Medicaid de su renta gruesa, pero usted puede entonces hacer su contribución de IRA SIMPLE antes de que se impongan otros impuestos, bajando con eficacia su renta imponible.
¿Como el patrón que usted debe hacer? ¿el emparejar? ¿o? ¿non-elective? contribuciones en las cuentas SIMPLES del IRA de sus empleados. Emparejar contribuciones significa que el negocio empareja las contribuciones electivas del aplazamiento hechas por los empleados. ¿Por ejemplo, si el empleado opta contribuir 3? ¿f su sueldo al plan, el patrón debe emparejar los 3? ontribution.
Al principio usted pudo cringe en contribuciones sus de empleados el emparejar, sino como el propietario de negocio y un empleado usted mismo ésta puede ser grandes noticias. Como un empleado de su propio negocio que usted puede contribuir hasta $10.000 a su IRA SIMPLE y al negocio pueden entonces emparejar su dólar-para-dólar de la contribución, así que significa que usted puede poner hasta $20.000 en dólares exentos de impuestos en el plan por año. El coste de las contribuciones es también deductible como costo de negocio.
¿La opción non-elective de la contribución requiere que la compañía contribuya 2? f renta ganada de cada empleado al plan en nombre el empleado sin importar independientemente de si el empleado contribuye al plan mismo. Para 2005 la contribución máxima que le requerirían hacer es $4.200.
Como un IRA tradicional, usted puede retirar el dinero de un IRA SIMPLE en cualquier momento; sin embargo las distribuciones en el plazo de los primeros dos años de participación están conforme a penas más arriba tempranas del retiro que IRAs o Roth tradicional IRAs. ¿Los retiros en el plazo de los primeros dos años están conforme a 25? arly pena del retiro. ¿Los retiros tomados después de los primeros dos años están conforme a 10? arly pena del retiro.
Como el patrón, las ventajas de un IRA SIMPLE incluyen: las contribuciones de la compañía al plan son deducibles de los impuestos como costo de negocio; los documentos del plan son simples y fáciles administrar; los costes administrativos son bajos; y no hay información del gobierno requerida por el patrón.
Las ventajas de un IRA SIMPLE para sus empleados incluyen: ¿las contribuciones son inmediatamente 100? ested; las contribuciones y las ganancias son tax-deferred hasta retiro; ¿los empleados pueden contribuir 100? renta ganada de f hasta $10.000 para 2005; y los empleados pueden dirigir sus propias inversiones dentro del IRA.
Esto es un asunto complejo y acabo de inclinar el iceberg aquí, pero esperanzadamente éste le dará bastante información para conseguir el balanceo de la bola de la inversión.
¡Aquí está a su éxito!
Tim Knox
Sobre el autor:
Tim sirve como el Presidente y Director General de tres compañías acertadas de la tecnología y es el fundador de DropshipWholesale.net, una organización en línea dedicada al éxito de empresarios en línea y eBay. Acoplamientos relacionados: http://www.prosperityandprofits.comhttp://www.smallbusinessqa.comhttp://www.dropshipwholesale.nethttp://www.30dayblueprint.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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