15 Préstamos "Secretos De la Construcción Del Interior" A Construir Su Nuevo Hogar.
1. ¿Qué construcción presta está disponible y cuál una debe usted solicitar?
Las actividades bancarias de préstamo casero y el Internet ha cambiado la industria de préstamo de la hipoteca y de la construcción por siempre. Las opciones de hoy del préstamo de la construcción incluyen el BRAZO del año fijado, 1 de los años fijado, 15 de 30 años, 3/1 BRAZO, 5/1 BRAZO, 7/1 BRAZO, 10/1 BRAZO y no se olvidan de los préstamos populares del interés solamente.
El préstamo de la construcción del pasado era corto plazo 1 préstamo del año que el cliente tendría que financiar de nuevo en un nuevo préstamo que la construcción fue terminada una vez.
Este coste de proceso de dos veces los sistemas del cliente dos de costes de cierre y de usted tendría que re-calificar para el nuevo préstamo una vez que el hogar fuera terminado.
El préstamo más popular de la construcción es hoy el "un tiempo cercano" pero no todo es igual creado. Justo como cualquier producto hay los mejores préstamos, buenos préstamos y malos préstamos downright.
Con tecnología de hoy usted ahora tiene la capacidad de obtener un préstamo de la construcción de los mejores bancos del país y de firmar sus documentos del préstamo en su oficina de la compañía o del fideicomiso de título local. Esta ventaja permite que usted tenga el préstamo más competitivo de la construcción disponible.
El préstamo el cual usted debe solicitar es simple; pida la tarifa más baja, un cierre del tiempo por un período del tiempo específico que usted piense que usted vivirá allí.
2. ¿Qué lenders/banks tienen los mejores préstamos de la construcción y qué usted necesita aplicar?
Hay un montón de bancos que quieren prestar el dinero para las hipotecas, refinanciación, préstamos caseros de la equidad y cada otro tipo de préstamo. ¿Pero si usted está planeando en la construcción de un nuevo hogar, de dónde usted consigue el mejor préstamo de la construcción con la tasación más competitiva?
¿Cuál es más importantemente un buen préstamo de la construcción?
Un préstamo típico de la construcción es hoy en día una construcción al préstamo permanente que puede o puede no permitirle cerradura-en a los tipos de interés de hoy del punto bajo hasta que se termina el hogar. Si usted elige un préstamo que no permite que usted se trabe en upfront, el tipo de interés puede terminar encima de más arriba junto con su cuota.
La cosa más importante cuando buscar para un buen préstamo de la construcción debe encontrar a un especialista experimentado del préstamo de la construcción que sepa qué bancos son los mejores.
Los mejores bancos pueden ofrecerle una tarifa baja ahora, upfront, antes de que usted comience a construir su nuevo hogar.
3. ¿Debe usted ir directamente a su banco local o a un corredor de préstamo para su préstamo?
La mayoría de los bancos ofrecen préstamos, y el ir a ellos es como hacer compras en un distribuidor de Ford. La única cosa que usted puede conseguir en el distribuidor de Ford es un Ford. ¿Pero qué si usted desea opciones?
Una forma para conseguir diversas opciones es ir a hacer compras a cada banco en ciudad. O usted puede llamar a un corredor de préstamo experimentado de la construcción que ha hecho toda la preparación para usted y tenga acceso directa a los centenares de los bancos por toda la nación.
Un corredor es un representante para los centenares de los bancos. Aunque el corredor sirve como intermediario, su o ella los servicios no le costará cualquier cosa el suplemento. Eso es porque los corredores consiguen préstamos en las tarifas al por mayor, y las pasa adelante a sus clientes en los precios al por menor, apenas como cualquier otro negocio.
La diferencia entre al por mayor y la venta al por menor es cómo los corredores hacen el dinero. Por lo tanto, usted consigue la misma tarifa de un corredor como si usted fuera directamente al prestamista usted mismo.
En hecho, porque o su volumen, muchos corredores pueden ofrecer a sus clientes repartos mejores que usted puede conseguir cerca que habla con los bancos en usted para poseer.
Con un corredor de préstamo experimentado de la construcción usted puede hacer compras las docenas de los bancos más competitivos por toda la nación, trabajo con la venta al por mayor que tasa y puede negociar en tarifas y la tasación.
4. ¿Debe usted trabarse en su préstamo de la construcción antes de que usted comiencen a construir o deje el flotador del tipo de interés?
Si las tarifas están dirigiendo hacia arriba, trábese. Si las tarifas son estables, relaje. Si las tarifas se dirigen hacia abajo, flote.
Ahora los tipos de interés son en todo el rato bajo y pueden entrar solamente para arriba en el futuro cercano así que cerciórese de que su préstamo de la construcción sea bloqueado en tipos del mejor interés de hoy con la capacidad de flotar hacia abajo.
Los oficiales de préstamo inexpertos ofrecerán a sus clientes una tarifa ajustable baja que tienta durante la construcción sin un upfront cerradura-en y el cliente puede terminar encima de tener que trabarse en tipos de interés más altos cuando se termina el hogar.
O venden al cliente en una tarifa más alta durante la construcción con una opción del flotador abajo después de que se construya el hogar. Una vez más la tarifa podría ser mucho más alta cuando se termina el hogar.
Mientras tanto han pagado y se ha trasladado el oficial de préstamo encendido al préstamo siguiente. La única vez que usted desea este tipo de préstamo es si es el único préstamo que usted califica para.
La mayoría de los oficiales de préstamo no explican esto a sus clientes hasta que es demasiado atrasado (cerrándose).
Pida siempre. ¿Es la tarifa de préstamo de la construcción upfront bloqueado o flotación durante el período de préstamo de la construcción? Después pida, es la tarifa durante el préstamo de la construcción la misma tarifa cuando el préstamo convierte en el período de la hipoteca.
5. ¿Qué experiencia su oficial de préstamo de la construcción tiene e importa?
Cuando viene al dinero su sorprender cómo rápidamente cualquier oficial de préstamo hace un experto inmediato en los préstamos de la construcción. Usted debe tener presente que todos los oficiales de préstamo son vendedores. Sí, sé que tienen títulos de lujo como oficial de préstamo o vice presidente pero el título no es nada sino un nombre de lujo para el vendedor del préstamo.
Los vendedores del préstamo tienen generalmente una meta principal en mente cuando ayudarle con su petición y ésa del préstamo es la comisión. A propósito, el nombre de lujo para la comisión en el negocio de préstamo se llama un honorario de préstamo, los puntos o el premio de la extensión de producción (YSP).
Ahora no me consiga el mal, hay muchos de buena gente honesta de las ventas (oficiales de préstamo) ese trabajo muy duro en el abastecimiento de usted el mejor servicio y tarifas. Cuál es importante está distinguiendo el bueno del malo.
Las preguntas siguientes permiten que usted descubra rápidamente si su oficial de préstamo es experimentado en los préstamos de la construcción.
1. ¿Cuanto tiempo usted ha estado haciendo préstamos de la construcción? 5 años o más es los mejores.
2. ¿Cuál es el préstamo a costar (los LTC) requerido para los préstamos de la construcción? Ésta es equidad de efectivo tal como señal en tierra. Esto puede extenderse a partir del 5 hasta el 20%.
3. ¿Cuál es mejor? ¿El vale o el sistema del desembolso del drenaje y porqué? El drenaje es el más popular ahora porque el cliente tiene el control del dinero.
Si el oficial de préstamo (persona de las ventas) puede contestar a estas preguntas sin problema entonces han pasado una prueba bastante buena del tornasol.
Si usted realmente desea lanzar una curva en ellas, pregunte a oficial de préstamo si han construido siempre un hogar ellos mismos y qué tipo de préstamo de la construcción ellas consiguió.
Si usted encuentra a oficial de préstamo que ha pasado con la experiencia de construir un hogar ellos mismos entonces las probabilidades es usted ha encontrado a oficial de préstamo experimentado.
6. ¿Calificando para su préstamo de la construcción, cómo se hace exactamente?
La primera cosa que su oficial de préstamo desea ver es su uso de préstamo terminado. El uso de préstamo llamado (1003) contará una historia de su cuadro financiero.
El uso de préstamo terminado dirá a oficial de préstamo muchas cosas incluyendo,
1. Qué tipo de préstamo usted desea.
2. Cuánto dinero usted necesita.
3. Su número de Seguridad Social.
4. Sus patrones actuales.
5. Una lista de todos usted activos (dinero) y responsabilidades (cuentas).
6. Cuánto dinero usted hace.
7. Cuánto propiedades inmobiliarias usted posee.
Una vez que el oficial de préstamo tenga su uso de préstamo a disposición pueden determinarse si usted puede calificar para un préstamo.
Uno de los primeros artículos tirados es su informe de crédito. El informe de crédito va a decir 3 cosas importantes principales.
1. Demuestre su cuenta actual del crédito. La cuenta del crédito puede extenderse a partir del 500 a 800.
2. Demuestre una lista completa de todas sus responsabilidades mensuales (cuentas).
3. Demuestre todos más allá de problemas del crédito incluyendo bancarrotas, ejecuciones de una hipoteca y pagos tardíos.
Con esta información el oficial de préstamo hará un análisis para determinarse si usted puede calificar para la cantidad del préstamo que usted está buscando.
Este análisis determina un cociente llamado (la renta al cociente de la deuda) y dependiendo de los bancos que subscriben pautas este cociente se extenderá generalmente a partir de la 36% hasta el 45%.
La renta al cociente de la deuda es el porcentaje de los pagos mensuales de la deuda (su nuevo pago, los impuestos y seguro de hipoteca incluyendo). Este cociente no debe exceder el 36% a el 45% de su renta mensual.
Algunos bancos permitirán que usted exceda este cociente si usted tiene una historia excelente del crédito y una cuenta excelente del crédito.
La corriente y el método más popular de calificación para un préstamo es hoy el préstamo indicado de la renta.
La renta indicada permite que usted califique sin verificar su renta en sus declaraciones de impuestos, W 2 o trozos de la paga. La única cosa el banco verifica cuando el solicitar un préstamo indicado de la renta es su cuenta del crédito, los activos líquidos y eso le emplean.
7. ¿Cómo no ser tomado por el más viejo truco del libro "cebo e interruptor"?
El negocio de préstamos de hipoteca es notorio para hostigar y cambiar.
El hostigamiento y el cambiar es cuando un oficial o un anuncio de préstamo le ofrece una cosa y después le intenta a las ventas algo más.
Las muestras típicas del hostigamiento y de cambiar son obvias, algunos ejemplos básicos son:
1. Sobre el teléfono, le ofrecen una tarifa mucho más baja que cualquier otra cotización y una vez que usted haya enviado en su uso la tarifa usted fue cotizada tiene todo el repentino desaparecido.
2. Le ofrecen un préstamo de la construcción sin puntos y ningún honorario de préstamo. Qué le no dicen es que usted está pagando él con un tipo de interés más alto y los costes están construidos en el préstamo.
3. Le dicen que usted no tendrá ninguna pagos mientras que usted está construyendo. Qué le no dicen es que todos los préstamos de la construcción tienen esta opción y está llamado "interés reserva" y los pagos están agregados a la cantidad del préstamo.
Recuerde que tres hechos importantes y usted estarán siempre en buena forma.
1. Si suena demasiado bueno ser verdad hay generalmente una razón.
2. Consiga siempre su cotización en la escritura, (pida una estimación de la buena fe).
3. Si usted está satisfecho con el programa del préstamo de la tarifa y de la construcción que le cotizan, pida trabarlo en upfront.
En el flipside, es muy importante realizar que la mayoría de los productos de préstamo van típicamente tomados de la mano con las pautas de las actividades bancarias. Estas pautas se proporcionan a los oficiales de préstamo para coincidir con las calificaciones del cliente.
Por ejemplo, si usted tiene una cuenta muy alta del crédito (FICO) con la tierra libre y clara, usted tiene más opciones del préstamo que la persona con una cuenta muy baja (FICO) y ninguna equidad de la tierra.
8. ¿Ahora para el secreto más grande de todos, listo? Todos los bancos tienen acceso a las mismas tarifas y la única razón que cada una termina para arriba con una diversa tarifa se relaciona directamente con cuánto va su oficial y banco de préstamo a beneficiarse de usted.
Usted debe leer probablemente aquél otra vez.
Su oficial de préstamo pasa pagado como toda la gente de las ventas cualquiera :
1. Sueldo más la comisión
2. Comisión solamente.
No importa si usted camina directamente en un banco o trabaja con un corredor, cada uno consigue básicamente pagó igual.
Si usted camina directamente en un banco el oficial de préstamo consigue muy probablemente un sueldo básico y un porcentaje del honorario de creaciones de préstamo (los puntos y los premios de la extensión de producción). Si usted trabaja con un corredor el corredor trabaja generalmente en un recto comisiona (los puntos y los premios de la extensión de producción).
El convertirse en corredor no prohibe a oficial de préstamo la capacidad de ofrecer a sus clientes los mejores préstamos con la mayoría de las opciones.
Me sorprende siempre cuando veo los anuncios de la TV u oigo los anuncios de radio el anunciar de $395, el cierre cero cuesta. Me pregunto siempre si la gente entiende cómo ella puede hacer eso.
La autorización, aquí es cómo se hace.
El secreto interior está ése en el intercambio para este punto bajo o el cierre cero cuesta a prestamistas hará sus beneficios y cubrirá los costes del préstamo cargándole un tipo de interés más alto.
Este tipo de interés más alto paga lo que llaman en nuestro premio de la extensión de producción de la industria a (YSP).
Cargándole un tipo de interés más alto sobre la vida del préstamo el banco puede permitirse fácilmente los anuncios, comisiones, nómina de pago, y cubre los costes del préstamo mientras que todavía hace un beneficio. También el servicio es generalmente muy pobre e impersonal.
Tan la próxima vez que usted ve la publicidad sin costes de cierre usted sabrá exactamente la están haciendo.
Satisfaga tan recuerdan que no hay cosa tal como un almuerzo libre en ningún negocio. El negocio no sería negocio si no había beneficios. La cosa más importante es que usted desea el mejor préstamo disponible en un precio justo con un oficial de préstamo experimentado.
9. ¿Qué las reservas del interés y los fondos de contingencia están haciendo en sus costes de cierre?
Las dos cosas la mayoría de los clientes no factor en el coste del edificio que su nuevo hogar es reservas del interés y fondos de contingencia.
Las reservas del interés se agregan a su cantidad del préstamo para hacer la cuota en su préstamo. Sí, usted lee eso correctamente, usted no tendrá que hacer un pago mensual del préstamo de la construcción mientras que se está construyendo su hogar.
Los pagos se hacen de esta cuenta de reserva del interés y no, no está libre. Esta reserva se agrega a su cantidad del préstamo de la construcción.
Las reservas del interés fueron diseñadas para la ventaja del cliente. La mayoría de la gente que construye un nuevo hogar es cualquier alquiler que paga o tiene un pago de hipoteca existente mientras que se está construyendo su hogar.
La cosa pasada las necesidades de un cliente es otra cuota mientras que construye. Así pues, los bancos crearon la cuenta de reserva del interés agregando para arriba los pagos de interés estimados sobre un período de 12 meses y agregan esto a la cantidad del préstamo.
Si usted no desea las reservas del interés agregadas a su cantidad del préstamo de la construcción usted puede pedir hacer su propio pago mensual del préstamo de la construcción.
Los fondos de contingencia se agregan a la cantidad del préstamo apenas en caso de que usted necesita más dinero construir su nuevo hogar.
Con todas las buenas intenciones los préstamos de la construcción tienden para haber costado funcionamientos excesivos. El banco agrega el 5% a el 10% de la interrupción de coste y agrega esta cantidad a la cantidad del préstamo apenas en caso de que usted ha costado funcionamientos excesivos o necesita aplicaciones mejores.
Si usted no necesita ni utiliza este fondo de contingencia adicional entonces no será agregado a su hipoteca sobre la terminación de su nuevo hogar.
Tan cuando usted solicita un préstamo de la construcción pida que su oficial de préstamo le proporcione una copia del presupuesto estimado del préstamo de la construcción.
El presupuesto se crea de sus costes e incluye cada coste dentro del préstamo incluyendo balances de la tierra, costes de cierre, reservas del interés, contingencia y honorarios del banco.
10. ¿Cuál es préstamo a valorar (LTV) y préstamo a costar (los LTC)? Porqué es probablemente el factor más importante de conseguir aprobado para un préstamo de la construcción además de su renta y crédito.
La mayoría de los bancos se refieren inicialmente a préstamo al valor valorado (LTV) pero los bancos realmente se refieren más a cuánto efectivo usted tiene en el proyecto (LTC).
Si usted comprara un hogar en vez del edificio usted tendría que normalmente poner el 20% del precio de compra como señal.
Puesto que usted está construyendo un hogar su equidad de efectivo viene generalmente en la forma de cuánto efectivo usted coloca en su tierra.
La equidad de efectivo es rey al solicitar un préstamo de la construcción.
Por ejemplo, si usted compró los $200.000 pedazos de tierra y de la tierra están libres poseído y claro usted tiene muchos de equidad de efectivo.
Con esta mucha equidad de efectivo usted no tendrá que muy probablemente traer en ningún efectivo adicional.
O si usted compró un pedazo de tierra sobre hace 12 meses para $100.000 y su ahora digno de $200.000 el banco utilizará el valor actual porque usted lo compró sobre hace 12 meses.
En ambos casos usted ha traído a $200.000 equidad de efectivo a la tabla.
Ahora si usted acaba de comprar un pedazo de tierra para $200.000 y usted coloque solamente $20.000 la mayoría de los bancos deseará ver efectivo del 10% a del 20% en el proyecto total.
La otra equidad de efectivo calificativa que puede ser contada es pagada por adelantado por ejemplo los planes, calificar, los permisos etc. Estos pagados por adelantado se pueden utilizar para la equidad de efectivo o usted puede ser reembolsado del préstamo de la construcción en el cierre.
11. ¿Debe usted emplear un constructor o ser constructor del dueño?
¿Usted realmente desea ser dueño-constructor? La meta de ser constructor del dueño es principalmente ahorrar el dinero. Alguna gente puede ahorrar el dinero bastante si está hecha correctamente.
Alguna no significan gente para ser constructor del dueño.
Los problemas posibles al actuar como constructor del dueño son:
1. Funcionamientos del excedente del coste de la construcción.
2. Los mejores bancos con las mejores tarifas requieren a un constructor o a supervisor.
3. Contratistas de manejo a acabar el tiempo o a demostrar para arriba para el trabajo.
4. Agotar sus ahorros personales.
5. La necesidad de pedir prestado más dinero.
6. Penas de la extensión de préstamo.
7. Siendo tomado por los contratistas sin escrúpulos.
8. La necesidad de financiar de nuevo su préstamo de la construcción.
9. Ejecución de una hipoteca.
Podría ir en y en las historias del horror oigo alrededor de los constructores del dueño que no consiguieron un préstamo de la construcción y actuado como su constructor del dueño.
Si usted nunca ha construido un hogar antes de que y absolutamente la necesidad de actuar como constructor del dueño tome por favor mi consejo y emplee un constructor reputable para supervisar le y el edificio de su nuevo hogar, para un honorario mucho más pequeño que su honorario normal.
El builder/supervisor le ayudará con la interrupción de coste y manejará la subcontratación en como base necesaria. Si uno de sus contratistas sale de la mano o usted necesita ayuda de la clase, usted puede llamar al supervisor para la ayuda.
Su trabajo es cerciorarse de que usted está empleando a gente adecuada para terminar su hogar. Puede diferenciar entre la felicidad y la miseria.
Los de usted que tengan experiencia en los hogares del edificio pero no haga que una licencia pregunte por nuestro programa del constructor del dueño. Calificarle necesitará un curriculum vitae que demuestra su experiencia.
Si usted decide sobre emplear un constructor para hacer todo se cerciora de usted hire un constructor o un supervisor reputable con una buenos reputación y un montón de referencias.
Pregunte a sus amigos si saben que un buen constructor y cuando usted comienza a oír el mismo nombre repetidamente usted saber usted ha encontrado buen. Pida a inspector de edificio una lista de constructores reputables.
El punto más importante es hace compras alrededor hasta que usted encuentra un constructor con el fondo más reputable y más honesto.
Si usted paga poco más un constructor o un supervisor honesto y reputable usted será muy agradecido antes, durante y después de que se termine su hogar
12. ¿Cómo su constructor se determina cuánto costará su hogar a la estructura?
La interrupción de coste estimada de su hogar es probablemente una de las formas más importantes del paquete del préstamo de la construcción. Ésta es la interrupción de cada coste particular de construcción del hogar. La fundación, la madera de construcción, enmarcando, sondeando, calentando, eléctrico, el pintar, y el beneficio del constructor, el etc.
El constructor llena el formulario generalmente este para demostrarle exactamente lo que costará a la estructura a su nuevo hogar. La cosa más importante a recordar aquí es que usted no desea underbid ninguna línea artículo y usted no desea al overbid ninguna línea artículo. Usted desea números exactos de las ofertas verdaderas (no conjeturas) y una contingencia del 5% para los sobrantes de coste.
Los buenos constructores enviarán los planes a sus contratistas para hacer una oferta específico en cada artículo principal o pueden estimar el hogar ellos mismos de la casa. El constructor enviará un sistema de planes al contratista de la fundación, un sistema de planes al framer, un sistema de planes al fontanero, el etc, el etc.
Cuando vienen todos los números adentro, el constructor completará la interrupción de coste y vendrá para arriba con un coste total construir su nuevo hogar.
Los malos constructores utilizarán el método del MENEAR de estimar el coste de construir su nuevo hogar. Los soportes del método del MENEAR para el "asno salvaje conjeturan". Este método es el más peligroso puesto que puede conducir a hacer una oferta inferior y excesivo.
El método pasado de hacer una oferta está al excedente infla simplemente cada sola línea artículo en la interrupción de coste. Éste es el método más provechoso para el constructor y el más costoso al cliente.
Esta es la razón por la cual usted desea encontrar un constructor honesto, reputable con una buena reputación en su comunidad. Una vez que se termine la interrupción de coste y usted planea en emplear este constructor para construirle nuevo hogar que usted necesitará mecanografiar encima de un contrato. El contrato necesita igualar el total agregado de la interrupción de coste.
La mayoría de los constructores proporcionarán el contrato sino cerciorarse de usted léalo cuidadosamente y eso usted agrega sus requisitos también. Hay dos tipos de contratos
1. Contrato Fijo: Este contrato es simple y directo. Tome el total de la interrupción de coste y ponga ese número fijo en el contrato. El constructor proporcionará una lista de responsabilidades.
2. Coste más contrato. Este tipo de contrato está generalmente para los proyectos grandes del préstamo de la construcción.
A. El cliente desea hacer muchos de los cambios a su hogar como su que son construidos.
B. El período de préstamo de la construcción para construir el hogar es 18 meses así que los costes de la construcción pueden cambiar drástico. El constructor prefiere este contrato para proteger los costes y se beneficia.
13. ¿Cómo su constructor consigue pagado mientras que se está construyendo su hogar?
Hay dos métodos que el uso de los bancos de cerciorarse de su constructor consigue pagado mientras que construye su hogar.
El sistema del reembolso del vale ha estado alrededor por absolutamente un rato. Como de costumbre usted tendrá algunos constructores que sean muy familiares con este método de pago y no tiene gusto del cambio.
La mayoría de los constructores se refieren realmente solamente a cómo rápidamente pueden ser pagados y a cómo a menudo pueden ser pagados.
La mayoría de los bancos encuentran que el sistema del vale es simplemente demasiado papeleo a tratar de más. El constructor se da un libro grande de vales que parezca un libro de cheque y cuando desean conseguir pagados o necesidad pagar un contratista ellos necesitan completar una forma del vale. Esta forma del vale es un pedido el pago y el contratista ha firmado el lanzamiento del embargo preventivo el banco pagará mientras la cantidad solicitó.
El banco también solicitará una inspección a través del préstamo de la construcción para cerciorarse de que el trabajo está terminado.
El sistema del reembolso del drenaje se está convirtiendo en el estándar para el préstamo de la construcción que financia para la mayoría de los bancos.
La diferencia principal es que el banco pone la responsabilidad de la contabilidad en usted o su contratista. El banco utiliza su interrupción de coste mientras que la guía para dibuja. Los horario específicos del uso de algunos bancos de 4 a 7 dibujan basado en jalones terminados de la construcción, tales como fundación o enmarcar.
Los sistemas del drenaje también permiten la opción de tomar dibujan sobre una base mensual, recogiendo el pago parcial para los artículos del trabajo y del material se han terminado que.
Prefiero personalmente el sistema del reembolso del drenaje porque:
1. Requiere menos trabajo.
2. Proporciona más control para el cliente y el constructor.
3. Los fondos se atan con alambre directamente en su cuenta bancaria.
3. Es más fácil utilizar que el sistema del vale.
4. Algunos bancos ahora tienen peticiones en línea del drenaje.
14. ¿Qué tipo de seguro del préstamo de la construcción se requiere y quién se requiere para conseguirlo?
La realidad del seguro del préstamo de la construcción. Hay tres tipos de seguro necesitados para construir. Todos los bancos requieren los primeros dos seguros, el curso de la construcción y la responsabilidad general. La remuneración del trabajador se requiere solamente si su constructor tiene empleados.
1. Curso del seguro de la construcción. Esta política es toda la política del riesgo a incluir, a encender, cobertura extendida, riesgo del constructor, coste de reemplazo, vandalismo y cobertura de seguro malévola de la travesura.
2. Seguro De Responsabilidad General. Usted o su constructor puede proporcionar esta política. Esta política es una política general comprensiva o un amplio endoso de la responsabilidad de la forma. La cantidad mínima de $300.000 para cada ocurrencia se requiere. Si el constructor proporciona el seguro una política general de $1.000.000 o se requiere un amplio endoso de la responsabilidad de la forma.
3. Seguro De la Remuneración Del Trabajador. Si su constructor posee a su propia compañía y tiene empleados que estén ayudando a construir su hogar, se requiere la remuneración del trabajador.
Si del constructor los subcontratos simplemente fuera del trabajo y no tienen empleados por sí mismo, necesitarán escribir una letra que reconocen que no tienen empleados y no están requeridos para tener WCI.
15. ¿Su oficial de préstamo ha estructurado su préstamo de la construcción correctamente y porqué él es tan importante?
Consigo a préstamos toda la hora de los clientes que fueron a otro prestamista o corredor y fueron dados vuelta abajo u ofrecidos a debajo del préstamo medio de la construcción.
La razón era porque el préstamo no fue estructurado correctamente antes de que fuera enviada en el banco. La estructuración de un préstamo se está cerciorando de correctamente simplemente que usted empareja la petición del préstamo del cliente a los bancos que subscriben pautas.
Recibí recientemente una petición del préstamo de la construcción de un cliente que fue dado vuelta abajo por un banco nacional grande. El oficial de préstamo había calculado la renta incorrectamente y había sometido el préstamo como documentación completa.
El cliente poseyó su propio negocio y tenía muchos de deducciones fiscales en sus declaraciones de impuestos. Los bancos de la manera califican a clientes pues la documentación completa es muy conservadora y el préstamo fue dado vuelta abajo.
Tomamos el préstamo, encontramos el upfront de los problemas y sometimos el préstamo como renta indicada.
El cliente era aprobado y construyó un hogar hermoso en FE de santa del rancho CA.
Que estructura la construcción los préstamos para la aprobación es vital importante y es la cosa pasada en las mentes de la mayoría de los clientes. Cada hora recibo un préstamo de un cliente con una mala experiencia del préstamo que está siempre porque el oficial de préstamo no se especializó en préstamos de la construcción y no estructuró el préstamo por consiguiente.
Otros panoramas mis-estructurados comunes del préstamo incluyen:
1. Equidad de efectivo baja.
2. Valoración incorrectamente terminada.
3. Crédito inexplicado despectivo.
4. La renta calculaba incorrectamente.
5. Unión mal hecha de la petición del préstamo del cliente al prestamista correcto.
6. Incompetencia llana y simple
¿El viejo?you que dice consigue lo que usted paga? es especialmente verdad al obtener el financiamiento en la construcción de su nuevo hogar.
Sobre el autor:
Rick Gomez se especializa en préstamos de la construcción en el estado de California. Usted puede descargar un paquete de uso completo de préstamo de la construcción y una lista de los mejores bancos en http://www.californiaconstructionloans.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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