El derecho de crédito vivienda - flotantes o préstamo de tasa fija
La elección de un crédito vivienda nunca ha sido más difícil. Sí, con todos estos tipos de interés baratos, flotando alrededor, usted como cliente se enfrentan a una situación feliz. El banquero finalmente parece ser su amigo. Él llama a usted en la mañana, día y noche. Él recuerda su nombre y le ofrece la mejor oferta. Conoce usted y trata de convencer a tomar un préstamo para comprar la casa de sus sueños. Y en efectivo si usted tiene sólo una vaga idea de su sueño casa, el banquero amigo también puede ayudarle a decidir sobre la property.With todos los amigos para ayudar a usted, es aconsejable que usted mira objetivamente las opciones y el brazo con la necesaria information.Before decidir sobre un prestamista y antes de que un prestamista evalúa usted, una de las primeras cosas que hay que lidiar con esto, la elección entre un flotante y un tipo de interés fijo. Tipos flotantes swing en ambos sentidos. Que podría aumentar en el largo plazo o se redujo. Las tasas que los prestamistas se anuncian para los nuevos prestatarios. Si bien esto es noticia para los nuevos reja prestatarios, que deja a las personas que tomaron un préstamo de tasa flotante hace unos años con un hundimiento sentimiento. Esto se debe a un error de base en el acuerdo de préstamo de tasa flotante a cuenta de los respectivos parámetros de interés (léase: primer tipo de préstamo o de derecho de préstamo público) no mantener el ritmo de la caída de los tipos de interés todos los across.As un nuevo cliente a obtener la mejor oferta que ofrece en el sub - El derecho de préstamo público los tipos de interés. Pero si usted es un prestatario, usted tendrá que tomar la iniciativa para lograr un mejor trato. Por ejemplo, tener a alguien que tomó un préstamo de tasa flotante de un año atrás por 20 años a una tasa del 7% y ahora paga el 5%. En contra de este, un nuevo préstamo para la tenencia de la tierra misma está disponible en el 4,5% (dic 2004). Esto es sólo porque el prestamista no ha reducido su El derecho de préstamo público (a los cuales la tasa de interés flotante está vinculado), en la medida de la caída de rates.Just imaginar, si el crédito vivienda creció en un mercado de $ 40.000 millones (frescos préstamos desembolsados) en el último fiscal y en un término medio, la los prestamistas por el aumento de su propagación, por ejemplo, 100 debido a lo anterior, entonces el préstamo hipotecario clientes pueden perder $ 400 millones! Es un grave issue.Lenders los derechos de los consumidores se benefician más de los prestatarios en el anterior situación. La anomalía en el contrato es que mientras tanto el prestamista y el prestatario tener igualdad de riesgos de tipo de interés por entrar en un contrato de tipo variable, las recompensas se reparten de manera desigual por el two.What esta se indica que el momento y la reducción del derecho de préstamo público aplicable a los préstamos para la vivienda no es transparente y todo lo que un cliente puede no saber cuando se supone que debe esperar el corte. Del análisis de la tendencia en el movimiento del derecho de préstamo público es evidente que la competencia ha sido el principal factor en la reducción y el calendario de reducción para el derecho de préstamo público. El derecho de préstamo público que se supone que es la velocidad a la que un prestamista ofrece préstamos a los principales prestatarios. Debido al aumento de la competencia, los prestamistas ofrecen tasas muy por debajo del derecho de préstamo público a los nuevos clientes. Sin embargo, el punto de referencia para estos préstamos es todavía el derecho de préstamo público. Por lo tanto, los prestamistas pueden ofrecer las mejores ofertas para atraer a nuevos clientes, pero cuando se trata de cambiar las tasas, que depende del cambio en PLR.The los bancos tienen un sistema de restablecimiento de fechas. Estas son las fechas en que los préstamos de interés flotante repriced puede ser en efectivo el derecho de préstamo público cambios. Pero lo importante es que si un prestamista no reduce su derecho de préstamo público, es difícil obtener una reducción de la rate.You podrían argumentar que se puede transferir el préstamo a otro prestamista en caso de que el prestamista existentes no reducir las tasas de dosis en el futuro mientras que ofrece tarifas más bajas para nuevos clientes. Transferencia de préstamo es algo que es mejor evitar. Puede haber una sanción al respecto. (El hecho de la nueva financiación de su prestamista recargos también es ningún consuelo.) Así, el pena anula la tasa de interés más baja que el nuevo prestamista podría ofrecerle. Asimismo, el actual prestamista insistirá en aclarar que el préstamo y, a continuación, sólo los documentos de propiedad se liberará. Y el nuevo prestamista se niegan a liberar el préstamo sin documentos de propiedad! Estoy seguro de que los banqueros fijar una fecha en la que se intercambian los documentos de préstamo y se transfiere, pero el proceso de transferencia de crédito toma tiempo y esfuerzo. Por lo tanto, elegir el prestamista y el préstamo opción sensibly.Author: Aron DSouza Préstamo Asesor Empresario y los inmuebles desde 1995. http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/NOTE: Este artículo puede ser re-impreso y / o publicado línea o fuera de línea gratis, siempre que el sitio web, http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/, se ha publicado a lo largo de la misma. El artículo debe permanecer intacta, sin ninguna modificación.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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