¿Cuál es mejor? a tipo fijo o hipotecas de tasa ajustable
La respuesta depende de varios factores incluyendo su situación financiera. Vamos a echar un vistazo a las principales diferencias entre los dos tipos de mortgages.Fixed Votar MortgageTwo componentes principales que son necesarias para comparar son hipotecas de tasa fija la tasa de interés y los puntos. Los puntos son los honorarios pagados al prestamista en el inicio de período de la hipoteca. Se basan en un porcentaje del préstamo. Por lo tanto, un punto equivale al uno por ciento de la cantidad del préstamo. Por lo tanto, una hipoteca $ 100.000 con 1,5 puntos costaría $ 1,500. Un prestamista puede ofrecer un tipo de interés más bajo que otro, pero los puntos pueden ser más altos que den lugar a una menos atractiva préstamo. La importante consideración es la cantidad de tiempo que tienen previsto celebrar la hipoteca. Cuanto más tiempo usted planea mantener la hipoteca, un punto más alto con un tipo de interés más bajo tiene más sentido. Y, en menos tiempo va a permanecer en un hogar puede ser más probable que se benefician de bajos o ningún punto con un mayor interés rate.In Además, asegúrese de preguntarle a su prestamista el total de todas las tasas en cuestión. Los prestamistas pueden añadir diferentes tasas que pueden añadir hasta en un hurry.Some común honorarios son: * * tasa de solicitud de crédito informe de evaluación de la propiedad * * * seguro de título de garantía bloqueada feesRequest una lista detallada de todos los honorarios por escrito para que usted pueda comparar hipotecas fairly.Adjustable Votar MortgageSelecting la mejor hipoteca de tasa ajustable (ARM) es básicamente imposible, porque hay algunas incógnitas. Sin embargo, usted puede ver algunos de los factores de préstamo y en función de su situación de tomar una decisión que pueden vivir with.The tipo de interés que una hipoteca de tasa ajustable comienza con el inicio se denomina tasa. Esta tasa es la menos importante consideración cuando se mira en la ARM, ya que va a cambiar. La tasa de inicio utiliza a menudo como un tipo de reclamo te hacen pensar que el préstamo tiene un buen terms.The más importantes factores a considerar al decidir sobre un ARM es una fórmula del índice y el margen es igual a la tasa de interés. El índice es lo que el prestamista utiliza para calcular el tipo de interés específico. Índices pueden diferir en la rapidez con la que responder a las fluctuaciones de los tipos de interés. Algunos índices comunes utilizados son Letras del Tesoro (T-facturas) y Certificados de Depósito (CD). El margen es una cifra fija que se añade al índice para obtener la tasa de interés. Los márgenes suelen ser alrededor de 2,5 percent.Another consideración importante es la frecuencia en que la tasa de hipoteca vuelve a calcular. Algunas armas ajuste mensual, mientras que otros sólo ajustar cada 6 o 12 months.Also, gorras tipo se utilizan para limitar la cantidad de la tasa de cambio dentro de un período de ajuste. Una hipoteca de tasa ajustable que ajusta cada 12 meses se podrá limitar a un 1-2 por ciento el cambio hacia arriba o hacia abajo. También debería haber un tope de tasa de vida útil para limitar la tasa de cambio durante la vida del préstamo, que suele ser alrededor de 5a-6a por ciento superior a la inicio rate.Before aceptar un ARM debe calcular el pago en la tasa más alta permitida para ver si usted puede manejar el peor de los casos payment.Lastly, otro prestamista honorarios deben ser considerados con una solicitud de total de los honorarios por escrito statement.Fixed ARM vs PaymentsA hipoteca de tasa fija es justamente eso, un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El pago permanecerá siempre el mismo sin variación, sin embargo, el riesgo es que si las tasas de disminución significativa que puede ser pegado con un mayor rate.ARM los tipos de interés puede variar muchas veces a lo largo de la vida del préstamo, por lo tanto, cambiar el monto de pago mensual. ARMAS oferta potencial interés ahorro debido a que la tasa de inicio suele ser inferior a un tipo fijo. Además, si las tasas de caída o de estancia del mismo habrá una continuación de ahorro en comparación a un préstamo fijo. Pero, si las tasas de aumento le costará un brazo más que la loan.Choosing un tipo de interés fijo a tipo fijo frente a uno-Tasa Ajustable MortgageFirst, opinan que el riesgo se puede tomar con el monto de pago mensual cambiando. ¿Tiene ahorros? ¿O usted está presupuestado al máximo sin ningún tipo de de emergencia de ahorro? Si no puede pagar su brazo en el más alto monto de pago que debe alejarse de este tipo de loan.Also, considere cuánto tiempo va a tener la hipoteca. En general, las armas son mejores para una hipoteca de 5-7 años. Si planea mantener su hipoteca a largo plazo de una hipoteca de tasa fija podría ser el mejor, menos estresante choice.Lastly, si la idea de tener una hipoteca de tasa ajustable subraya que fuera ... no lo hagas! El estrés no es nunca el valor de los ahorros potenciales. Y, en caso de que disminuyan las tasas de manera significativa que pueda tener la opción de refinanciar a una tasa más baja anyway.Jill Kane le ayuda a encontrar para todos los préstamos de su situación financiera
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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