Hipoteca que realmente puede entender!
Este es un buen momento para refinanciar su casa o comprar una casa nueva - de los tipos hipotecarios son tan bajos, en estos días! Siempre merece la pena intentarlo para averiguar lo que los costes de cambiar a una nueva hipoteca sería, para ver si esa es la decisión correcta para you.Whether usted está construyendo su propia casa, comprar una nueva propiedad, la recolección de fondos para realizar un proyecto de renovación, o refinanciar su hipoteca actual a un ritmo mucho menor, se le busca Financiación - Dinero, dinero y más dinero! Éstos son algunos de las preguntas más comunes sobre la financiación para una hipoteca o un Loan.Where mejora del hogar, debería ir primero en recibir un préstamo hipotecario? Usted puede ir a los préstamos del Departamento de ordinario de su banco, o puede ir directamente a un corredor de hipoteca. (Haga clic en los anuncios de la empresa hipotecaria sobre www.buildyourownhouse.ca para ver si esa es la manera más fácil para que usted pueda obtener el dinero que usted necesita ... Por lo menos, lo voy a decir cuánto está calificado para, y el las entidades que tienen tasas de los bancos tienen dificultades para competir con. Es todo por ahorrar dinero, así que verifique en todo, en primer lugar - es una decisión financiera grande! Tú siempre se puede tomar la información que usted ha conseguido en línea para el Banco - si no pueden o no coincidir, ahí está su decisión de ahí! ja, ja!). Tenga en cuenta que es generalmente más fácil trabajar con un agente, ya que que tienen la capacidad de ser mucho más flexible que un banco convencional. Además, sus tasas suelen ser considerablemente más bajos que lo que los bancos están ofreciendo, también, para darse una vuelta? Esto podría ahorrarle un poco justo de dinero. Los corredores a menudo pueden obtener un crédito hipotecario para clientes de un banco que ni siquiera se toque, y lo harán a su conveniencia, en su mayor parte, lo que puede tener una reunión más relajada con preguntas them.What será un Broker pedir a alguien que está buscando un préstamo hipotecario? Hay tres cosas principales que se deben proporcionar: i.Verification de Incomeii.How mucho y cuando el pago inicial es llegar información fromiii.Personal de crédito Cheques (de cumpleaños, número de Seguro Social, direcciones, notas de trabajo, talones de pago, 3 años por valor de Declaraciones de Impuestos, 3 meses de valor de los extractos bancarios, los actuales Fondos de Ahorro para el Retiro?) Su banco o corredor va a querer confirmar su capacidad de optar por hacer una Relación de GDS (deuda bruta Ratio) y un ratio de TDS (Total de la deuda Ratio). Un ratio de deuda bruta se determina tomando el pago de hipoteca, los impuestos de propiedad, y un componente de calor (zonas de mucho calor, estarán exentas de esto, supongo!), que suele ser alrededor de $ 50.00. Estos números se suman. Ese número se multiplica por 12, luego se divide por el ingreso bruto de Cantidad. Este número no puede exceder de 32% de su ingreso bruto. Algunos bancos y / o agentes pueden tener criterios diferentes, pero este es un método comúnmente usado para ver si un cliente puede optar a una deuda total mortgage.The proporción tiene en la información anterior (la relación GDS), junto con todas las deudas y pagos (independientemente de lo que tiene que pagar al mes tarjetas de crédito?, los pagos de apoyo, etc) para asegurarse de que el total de todos sus pagos, incluidos los nuevos hipoteca y los impuestos, no superarán el 40% de sus ingresos brutos Income.NB No demasiado colgado en la de matemáticas? Ese es el trabajo del banquero o corredor. Esta es sólo información para darle una buena comprensión de cómo obtener su numbers.What si alguien tiene un trabajo que es técnicamente se conoce como "tiempo parcial", pero hacer un "tiempo completo" de los salarios. ¿Pueden calificar para una hipoteca? Usted puede solicitar a través de un corredor de hipoteca (probablemente su mejor opción) para ver cuánto de su ingreso bruto le permitirá calificar. Es especialmente útil si usted tiene un historial de trabajo sólido (han estado en el trabajo por un par de años, o más). Un agente sabrá cómo presentar la documentación para ayudarle a obtener una hipoteca. Esto es particularmente importante, ahora, ya que con muchas empresas y Servicios del Gobierno de alquiler 'a tiempo parcial »o« el personal contratado ". Estos pueden ser puestos de carrera, y usted puede estar allí durante quince años, y aún así ser rotundamente rechazada por los bancos ordinarios. No renunciar a su sueño de poseer su propia casa porque estás en una situación como esta? llamar a un corredor de hipoteca, y darle un tiro. Si aún así no funciona, pruebe otra. ¿Cuál es el daño? Por lo menos, usted puede obtener una respuesta honesta de lo que usted necesita hacer para llegar a ser calificado. De cualquier manera, usted estará mucho más cerca de ser dueño su propio lugar, y esa es la meta! ¿Existe una manera fácil de calcular una hipoteca? Hay una fórmula que yo uso es relativamente precisa, más o menos de cien dólares, más o menos. Por lo menos, obtendrá un estadio de béisbol idea de su pago mensual (sin incluir la parte de impuestos), y si usted puede beneficiarse de dicha cantidad. Recuerde que cuando usted está de clasificación para el dinero de hipoteca, si aún 80,00 dólares sobre lo que creo que se pueda pagar, usted no conseguirá la hipoteca. Es mejor pre-calificar para una hipoteca, y preguntar cuánto usted calificará para antes de ir a buscar casa. Tenga en cuenta que, como los tipos de interés más bajos recibe, más se podrá calificar. No te vuelvas loco, sin embargo, puesto que todos los costos se incrementan a medida que aumentan en tamaño de la casa, y los gastos de funcionamiento mensuales podrían terminar siendo mayor de lo que pensaba, entonces tienes una casa grande y una mierda estilo de vida. Manténgase dentro de su medio; estancia feliz y comfortable.The Fórmula? Recuerde, es un número estadio? El plazo de 25 años, podría tomar la tasa de porcentaje (por ejemplo, 5%) y multiplicarlo por el número de mil (es decir, 100.000 dólares.), lo que le daría un pago de hipoteca de alrededor de $ 500./month (5 x 100 = $ 500.), más impuestos. Así que si usted ha encontrado una casa en $ 165,000.00, y la tasa es del 5%, (basado en el año a 25. Plazo), la el pago sería de alrededor de 825,00 dólares, más impuestos, por mes. (5 x 165 = 825) Nosotros usamos esta fórmula todo el tiempo? es funcional para ver si usted puede incluso acercarse a ser capaz de permitirse una propiedad en particular. Si siempre encuentra mirando a las propiedades de un valor de 300.000 dólares., cuando usted realmente puede pagar de $ 75.000. la propiedad, hacer las matemáticas, averiguar lo que realmente se puede comprar, y conseguir eso. Es mejor comprar algo ya en su área de distribución, ahorrar su dinero, esperar a que su lugar ha ganado en equidad, a continuación, hacer que el ascenso. Pídale a su agente o de la banca hacerle saber cuánto puede gastar, y tiene que actualizarse cada año, más o menos, dependiendo de cuánto tiempo que le lleva a encontrar un lugar para comprar, sobre todo cuando las tasas fluctúan mucho. Además, su agente le dirá la payment.Can exacta que calificar para una hipoteca sobre la base de las tarifas más bajas por ahí? Diferentes Las instituciones de crédito tendrá reglas diferentes, pero por lo general, tendrá que acogerse a sus 3 años de tasa, que será superior a las tarifas más bajas. Algunas instituciones se utilice la Tasa de 5 años (principalmente bancos comerciales). ¿Cuál es la diferencia entre una abierta y una hipoteca de tasa variable? Una Hipoteca Abierta es aquella que puede pagarse en cualquier momento, pero tendrá que pagar una tasa más alta de este privilegio. Este es un buen opción si no está seguro de cuánto tiempo va a quedarse en el hogar. Usted ahorrará en los pagos de sanciones posible que usted tendría que pagar si tuviera una hipoteca de tasa fija, y tuvo que pasar antes de la pre-seleccionado Periodo de tiempo había elapsed.A Variable Rate Mortgage (mi favorito!) no está totalmente abierta, pero fácilmente se puede convertir en una hipoteca abierta, por lo que ahorraría a los pagos Pena de potencial. Con esta hipoteca, usted generalmente ser mejor que el primer Tarifas, y la flexibilidad para moverse, si que venga algo mejor?! La otra cosa que me gusta de esta es que usted puede hacer los pagos directamente en el principio, lo que reducirá su hipoteca más rápidamente que casi cualquier otro método. Su pago mensual de la hipoteca será tan bajo como sea posible, así que con el dinero extra que podría tener dando vueltas, lo puso en una cuenta de ahorros, a continuación, hacer que el los pagos anuales (o más? pido Broker con qué frecuencia y cuando se puede pagar el principio). Una cosa sobre este tipo de hipoteca que pueda parecer desagradable, inicialmente, es el hecho de que las tasas de interés efectivamente fluctuar dentro de la hipoteca. Esto no es necesariamente una cosa mala, especialmente si las tasas bajan después de haber establecido la hipoteca. Lo importante para recordar es que la cantidad que paga por mes se le siempre el mismo? lo único que cambia es la cantidad que saldrá el principio. Si las tasas de interés comiencen a subir, hacer un esfuerzo extra para dejar de lado un poco de dinero para pagar directamente a la Principle.My mayor Financiero Pet cosas que me molestan es la noción de hacer dos pagos mensuales (o bi-pagos semanales) que son realmente altas, en un esfuerzo para pagar la hipoteca más rápido (normalmente un plazo 15 años). Esto me vuelve loca, ya que a menudo supone una gran presión financiera innecesaria para una familia. Eso es un montón de dinero para llegar a en un mes, y si ocurre un desastre, van a estar en serios problemas con gran rapidez. Siempre he pensado que es mejor que establecer más bajo posible los gastos mensuales, entonces si usted todavía tiene un trozo grande de dinero en efectivo sobrante, grande? puesto que hacia la hipoteca. Uso de la hipoteca de tasa variable le dará la más baja de hipoteca payment.Here 's un ejemplo rápido: Si usted tiene una hipoteca de 100.000 dólares. @ 5% (con un término de 25 años), utilizando la hipoteca de tasa variable, el pago mensual sería de aproximadamente $ 500/mes, más impuestos. Si usted tiene la misma la hipoteca en una hipoteca de tasa fija (también un término de 25 años), @ 6% - Recuerde que la tasa variable es menor? la cantidad mensual sería de unos $ 650, más impuestos. (Tenga en cuenta que una hipoteca de tasa fija se calcula de manera diferente de una hipoteca de tasa variable) Si tuviera que inscribirse para el pago de dos meses un plan, que es de $ 1300/month. La propagación ($ 500/mes a $ 1300/month) es de $ 800. Multiplicada por un año es de $ 9.600? que sería una enorme masa Pago de una suma directamente en su Principle.Keep en cuenta que sólo una pequeña cantidad de su pago regular mensual de la hipoteca se dirige hacia el principio de una nueva hipoteca? tener un buen vistazo a su Estado de Cuenta, la próxima vez que entra Incluso si tuviera que poner la mitad de esa cantidad en el principio, todavía estaríamos haciendo una fuerza importante en ella. Y su vida financiera no será tan estresante, lo que hará que el resto de su vida mucho más agradable, también, Dado que el estrés financiero es una de las principales causas de divorcio, pero eso es otra historia? ¿Qué es una hipoteca de tasa fija? una hipoteca de tasa fija es una hipoteca que tendrá la misma tasa para la cantidad de años que han decidido bloquear en al. Por lo general, hay 1 año, 2 años, 3 años, 5 años, 10 años, 15 años, y 25 períodos de año. Si opta por mover antes de que el período de tiempo, usted tendrá que pagar un Pay Out Pena, por lo que mantener en mente si no estás completamente seguro de cuánto tiempo va a ser there.What 's la mejor manera de conseguir dinero para un proyecto de renovación de la vivienda? Compruebe primero con la institución financiera que está llevando su Regulares de la hipoteca. Ellos pueden ser capaces de proporcionar el dinero que necesita para renovar. Usted puede pedir prestado en su patrimonio neto (la diferencia entre la cantidad que debe por la propiedad y su tasa actual de evaluación) en la forma de un Hogar Mejora de préstamo o un préstamo con garantía hipotecaria. Tenga en cuenta que puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para otras cosas, también. Su banco debe ser capaz de ofrecerle una tasa combinada, y debe renunciar a la Pay Out Sanciones. Si no le ofrece eso, o le dará un préstamo, llame a un corredor, y ver lo que pueden hacer. No son hacedores de milagros, pero a menudo puede ayudar a que la ruta normal, no vendrá a través de la forma más fácil de you.The estos días es echa un vistazo a las empresas en Internet. Usted recibirá su respuesta mucho más rápido y, probablemente, obtener una mejor tasa, también! Voy a encontrar algo para usted y publicaremos aquí! El banco quiere hacer una valoración en mi casa antes de que lo concederme un préstamo, mejoramiento del hogar. ¿Es eso normal? Sí. (Necesitarás esto para el préstamo con garantía hipotecaria, también.) La institución financiera debe conocer el valor actual de su casa para asegurarse de que están cubiertas las espaldas. Tiene sentido. Probablemente tendrá que obtener un "antes y después de Evaluación ', citas de los respectivos contratistas a presentar pruebas de actualización, y una descripción del tipo de renovación que está planeando. Es mucho más más fácil de pedir prestado contra la equidad, a fin de tratar esta ruta, en primer lugar. Hable con su prestamista antes de que se involucre demasiado para ver lo que realmente puede conseguir, y cuándo. Si usted tiene que pagar por todo el trabajo fuera de su propio bolsillo primero (como suele ser el caso, que es craaaazy, ya que si el dinero se había sentado allí, no estaría en el banco, de todos modos?. ¡Ah, la alegría de financiación!), asegúrese de que encontrar una fuente para el material que se proporcionar un plan de pago (tiendas de mejoras para muchos inicio lo hará), y un contratista que no le importa ser pagado al final del trabajo cuando está el dinero viene in.NB Sólo un poco de lado? He visto algunas "advertencias" a hay que usted debe nevah, Evah "pagar a su contratista por adelantado o en el medio de un trabajo, o sólo pagará cuando son" totalmente satisfecho ". Por favor. Hay algunas personas que nunca están satisfechos con nada, incluso si se obtienen exactamente lo que pidió. Esto es una mierda tan completa. Nunca se trabaja para un empleador durante un año, luego, al final de ese año, iba a sentarse y decidir si debe pagar. Eso es loco. Sea inteligente al respecto, sin embargo. Haga todo por escrito, los dos de acuerdo con ello, a continuación, firmar el presupuesto. A menudo tendrá que pagar por los materiales por adelantado, ya que el contratista no sabe que más de Lo conoces? Por lo general, se efectuarán los pagos conforme avanza el trabajo, que es más fácil que conseguir una cuenta grande en el final, pero si usted tiene circunstancias atenuantes (como el banco no le dará el dinero hasta el final del proyecto), entonces a su contratista que al principio. Todos los proyectos de trabajo con más facilidad cuando hay abierta y completa communication.How Cómo puede obtener un préstamo del constructor? Solicitar un préstamo del constructor manera la misma usted solicita una hipoteca normal. Si usted es un Generador de nuevo, usted puede requerir un 'Nuevo Hogar de garantía sobre la propiedad. Eso es bastante difícil, si es su primera casa, así que usted puede llamar a un derecho Broker de distancia! Suelen ser más flexible para conseguir el capital que usted tendrá que llevar la casa a buen término, pero si usted ya tiene una buena relación con su banquero, darles una grieta en ella. Esto podría ser más fácil en un zona rural, donde es más común que la gente a construir por su cuenta, por lo que la institución financiera ya sabe cómo manejar este scenario.When vamos a sacar el dinero? El dinero se divide en 3 o 4 secciones, o "Llama". Generalmente, usted recibirá la financiación en tres etapas: i.Sub-floorii.Lock Upiii.CompletionCan tenemos dinero para llegar a la etapa Sub-piso? Aquí es donde una cuidadosa y creativa viene en la financiación? Con suerte, usted tienen que swack de dinero en efectivo en el banco (por lo menos veinte mil), y un poco de equidad en su hogar. Usted probablemente tendrá que vender su propiedad actual antes de empezar a construir su nueva casa, así que usted puede utilizar el propagación de la equidad de que las rebajas para comprar la nueva casa comenzó. Si su tierra es ya pagó, que encontrarás en esta etapa más fácil. Algunos desarrolladores permitirá que un nuevo constructor para poner un 5% abajo en la tierra, entonces se puede pagar la equilibrio cuando el dinero entra Esta hipoteca es relativamente rara, así que si encuentras este acuerdo y, como la ubicación, para ir a it.Talk su excavadora, la Fundación Contratista y Framer para ver si usted puede hacer parcial los pagos hasta el primer sorteo llega a través de. Están en el negocio, por lo que ellos entienden su situación. Mucho dependerá de lo ocupado que está y la relación que establezca con ellos. Algunos proveedores (madera, ICF bloques, etc) pueden tener un calendario de pagos, también, por lo que no hace daño a preguntar si necesita to.A Personal Línea de Crédito del Banco, junto con sus tarjetas de crédito regulares (de nuevo, si usted tiene un aire Miles de tarjetas de crédito, Ahora es el momento de usarlo - realmente te ganas los puntos, entonces se puede tomar un merecido viaje al final de su aventura de construir la casa!), préstamos personales, etc, todo se pondrá en juego, ahora . Es posible que desee asegúrese de tener una fuente alternativa de fondos para un "justo en el escenario de caso». Es mejor planear todas las posibilidades antes de empezar para que nada te atrapará de fuera de tipo guard.What de Avalúos se el Banco? En primer lugar, el tasador inspeccionar las tierras, los planes de la Casa, y su proyecto de presupuesto. La cantidad de dinero prevista para el constructor préstamo se basa en el costo de la casa completa, sin incluir el valor de la tierra. La tierra será incluido en la evaluación final de la hipoteca de Terminación (Take Out Mortgage). El tasador acercaran a su propiedad para hacer inspecciones de los progresos en las tres etapas? Sub-suelo, Lock-up y de conclusión. Usted debe anticipar una a dos semanas el período de espera para el sorteo de dinero para venir a través. Durante ese tiempo, el banco lo más probable es que un abogado comprobará el título de cada time.It 's una los procesos involucrados, pero no funciona, por lo que se pega con él y averiguarlo! Recuerde que si una institución no puede obtener el dinero, trate de un agente o dos? Finalmente, todo se arreglará! Una cosa más - ¿Qué es Escrow??? I sabes, saber que todo el tiempo! Es que al parecer período muy largo que su abogado se aferra a su dinero mientras que todas las condiciones se cumplen en la mano la Cámara. Asegúrese de preguntar a su abogado por una buena idea de la plazo se podría esperar, y asegúrese de no dejar a sí mismo demasiado apretado (moneywise!) durante este período annoyink! Para que sepas, un abogado de bienes raíces será muy agradable para hacer frente a ... que no parecen tratar con un montón de animosidad, al igual que muchos otros tipos de Abogados, y que probablemente es responsable de sus expresiones serenas! ja, ja, ja! Están ahí para ayudarle a entrar o salir de su casa, así que no se preocupe - no va a doler ! poco Ailsa Forshaw es un escritor, Builder, Website Propietario y Gerente, Maestro, Madre ... todos en Alberta, Canadá. Está casada y tiene dos Lovely niños, y un perro wee magnífico. Su sitio web,
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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