6 cosas a considerar antes de financiar de nuevo
Quizás usted es un dueño de una casa necesitando algo de efectivo rápido.
Usted quiere quizá consolidar sus deudas así que usted tiene mejor control de su dinero.
Quizás un prestamista le está impulsando financiar de nuevo porque los tipos de interés son bajos, y él tiene un reparto demasiado-bueno-a-ser-verdadero que acorte su término de préstamo actual.
Aquí están 6 preguntas esenciales a preguntarse antes de tomar la decisión para financiar de nuevo.
1. ¿Cuál es mi Motivo-y qué me costará?
Antes de que usted incluso considere una refinanciación, hágase esta pregunta fundamental: “Porqué lo hago necesítela?”
“Muchas veces, la gente saca un nuevo, un préstamo más grande para pagar apagado tarjetas de crédito, los automóviles o aún comprar otro hogar,” dice la norma Bour, anfitrión del programa de radio nacionalmente distribuido para publicación de los E.E.U.U. la demostración de las propiedades inmobiliarias y de las finanzas, y un prestamista de hipoteca experimentado. “Necesitan a veces el dinero hacer mejoras para el hogar o renovaciones.”
Si, sin embargo, usted quiere bajar sus pagos de préstamo actuales o cambiar a un diverso tipo de préstamo, usted debe calcular las ventajas antes de ir la ruta re-fi.
“Si alguien va de un préstamo fijo a otro préstamo fijo, mi prueba patrón general es considerar una reducción del 1% de los tipos de interés para justificarla,” dice Bour, que también enseña a clases de la gerencia de dinero en California meridional. “El prestatario va a veces de un préstamo de la tarifa fija a un ajustable a bajar sus pagos. Él hace a veces apenas el opuesto-quizá para conseguir lejos de volatilidad del tipo de interés. Éstas son decisiones muy personales, específicas a cada cliente individual.”
2. ¿Cuanto tiempo estaré en la característica?
Usted puede ya saber-o sospechado-que usted no vivirá en su hogar actual más allá de cierto calendario (quizás 5 años). ¿Si éste es el caso, por qué usted incluso consideraría un préstamo de 30 años?
“, Un préstamo de la ajustable-tarifa o “un híbrido” - diga, después el convertir a ajustable-hace la mayoría del sentido,” un Bour fijo de cinco años dice a veces.
3. ¿Cuál soy valor?
Haga su preparación antes de intentar calificar para un nuevo préstamo. Usted debe saber:
¿? El valor de mercado aproximado de su característica, como “préstamo al valor (LTV) es uno de los factores primarios que el tipo de interés del control,” Bour dice.
¿? Su cuenta de crédito, que afectará a su capacidad total de asegurar un préstamo, tan bien como los tipos de interés ofrecidos y las opciones disponibles a usted.
4. ¿Tengo un oficial de préstamo competente?
En ciertos casos, la refinanciación puede no rendir “ahorros monetarios, por sí mismo,” Bour dice. Esto significa que debe haber “razones de peso” para asegurar un nuevo préstamo, él acentúa.
“Un buen oficial de préstamo hará una serie de preguntas para ayudar al prestatario a identificar su mejor opción,” Bour dice. El oficial debe:
¿? Determine sus riesgos mensuales actuales del futuro del flujo de liquidez y del potencial.
¿? Calcule sus ahorros mensuales si usted financiara de nuevo.
¿? Determine cuánto tiempo le tomará para romperse incluso.
¿? Explique completamente los diversos tipos de préstamos e interese las estructuras.
¿? Divulgue todos los costes cerrados y honorarios “ocultados” (honorarios de creaciones, fideicomiso, título, el subscribir, interés, impuestos, seguro, penas de pago adelantado, etc.).
¿? Trátele con respecto y como individual-no subido con un único, acercamiento del galleta-cortador a su futuro financiero.
5. ¿Necesito una segunda opinión?
Porque los prestamistas tienen un interés (retruécano previsto) en tenerle firmar en la línea de puntos, es a menudo de mérito buscar consejo del planificador financiero certificado o del otro experto que no tiene ninguna inversión o agenda cuando viene a sus decisiones-especial de la refinanciación si usted es un first-timer que carece fluidez en ediciones de las propiedades inmobiliarias.
Acepte sus limitaciones, y tenga bastantes smarts a pedir ayuda. Mucho dinero está montando en esta decisión, tan nunca dejó orgullo conseguir de la manera de tomar la decisión correcta.
6. ¿Esto lastimará mi grado de solvencia? “Mientras que la refinanciación, de por sí, hará daño muy pequeño a las cuentas de crédito, qué causará daño es compras excesivas entre demasiados prestamistas,” Bour dice. “Cada vez que un informe de crédito es tirado por “un donante potencial del crédito,” aparece como “investigación” - y cada investigación cae la cuenta de crédito por un poco.
“En los Estados Unidos, las leyes han cambiado durante los últimos años, y las investigaciones no tienen el mismo impacto negativo a el cual utilizaron. La mayoría de las Oficinas de Crédito ahora mirarán un “racimo” de investigaciones durante un corto período de tiempo como siendo una investigación.”
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Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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