¿Es usted víctima de una ejecución hipotecaria abusivo?
La ayuda está disponible para los prestatarios que tienen reclamos en contra de sus acreedores por violar el Truth in Lending Act y otras leyes que regulan las transacciones de crédito. Violaciónes podrá ser una defensa para una ejecución hipotecaria. Si hay una violación, puede ser capaz de anular la hipoteca y aplicar el 100% de sus pagos al principal. También puede ser capaz de recuperar el dinero damages.If la respuesta a alguna de las siguientes preguntas es "sí", por favor arreglos para que un auditor profesional para revisar los documentos del préstamo (incluida la demanda y de cartas de cobro, correspondencia, y cualquier historial de la cuenta o estados de cuenta mensuales) .1. ¿Ha refinanciado varias veces su préstamo? Fue la última refinanciación en los últimos 3 años? (Una práctica común es depredadora "voltear", que implica "en repetidas ocasiones la refinanciación de una hipoteca sin beneficio para el prestatario, a fin de beneficiarse de alta gastos de originación, los costos de cierre, puntos, multas por pago anticipado y otros cargos, la erosión constante de capital del prestatario en su casa. ") .2. ¿Te aumentar en vez de reducir su tasa de refinanciación a? 3. ¿Está usted pago de una tasa de interés por encima del 9,5%? 4. Era el préstamo obtenido para pagar el trabajo de mejoramiento del hogar que no se hizo correctamente, o incluso a todos? 5. ¿Ha tenido problemas con la compañía hipotecaria en relación a destiempo desplazamiento de los pagos mensuales? Los aumentos repentinos en los pagos? Adición de cantidades a su saldo de seguros, la "preservación de propiedad", o "avances"? ¿Tiene su saldo de capital no parecen ir hacia abajo? 6. ¿Estabas cargan los gastos de cierre más alto (puntos y tasas) en la hipoteca? 7. ¿Los términos del cambio de hipoteca en su detrimento en el último minuto antes del cierre? 8. ¿El pago de dinero a su agente prestamista hipotecario (mirar tu HUD-1 Settlement Statement para una "prima" o POC (pagado de clausura) "Yo sí puedo" o "prima diferencial de rendimiento")? 9. Si usted tiene una hipoteca de tasa ajustable, fueron los ajustes realizado de forma irregular? ¿Puede incluso saber si el los ajustes son correctos o no? 10. ¿Tiene su préstamo contienen una multa por pago anticipado? 11. ¿Cree usted que fue tratado injustamente por su compañía de hipoteca? Tiene correspondencia con la compañía hipotecaria quedado sin respuesta? (Compañías de hipotecas tienen la obligación legal de responder a las quejas y peticiones de explicaciones de las cuentas. A menudo, ellos no. Cada fracaso puede dar derecho a 2.000 dólares. Si su reclamación contra la compañía hipotecaria podrá superar el número de pagos mensuales que usted supuestamente perdidas, la compañía hipotecaria puede no ser capaz de demostrar que está en forma predeterminada.) 12. No todas las cartas de cobranza le envía a usted por los cobradores de deudas cumplir con la Feria de Debt Collection Practices Act? (Hasta $ 1.000 más si no lo hacían.) 13. ¿Sabía usted (o cualquier otra persona que tenga interés en la propiedad y vive en la casa), recibir un "aviso de derecho de cancelar", que no estaba completamente completa? 14. ¿Recibió la copia de los documentos del préstamo en el cierre (en lugar de ser enviado a usted más tarde o que el agente de cierre enviará copias firmadas en todos)? 15. ¿Usted firmó un documento en el cierre que indica que no se cancela? 16. ¿El cierre se producen por correo, o en su casa, o en otra ciudad? No es una suposición común (entre los jueces, los prestatarios, y el público) que las compañías hipotecarias no desean cerrar y adquirir bienes raíces. Esta suposición ya no es así founded.There son un número creciente de "carroñeros" que compran las deudas incobrables, incluyendo las hipotecas, por una fracción del valor nominal y el intento de hacer cumplir les. Estas entidades sin fines de lucro por la ejecución hipotecaria. "Las fuentes de hipoteca confiar que algunos prestamistas inescrupulosos están permitiendo deliberadamente ciertos prestatarios a caer más profundamente en un agujero financiero de la que no puede escape.Why? Debido a que empuja a estos consumidores a la ejecución hipotecaria, el prestamista lo cual agarra la casa y lo vende a un beneficio. "Robert I. Heady, el dinero del pueblo", ejecución hipotecaria, deben evitarlo, "South Florida Sun-Sentinel, 25 de febrero 2002. Además, si el préstamo está garantizado (por el seguro hipotecario privado o el gobierno), una compañía hipotecaria puede resultar más rentable para cerrar y hacer una reclamación en la guarantee.Mr. Kenneth M. DeLashmutt es un reconocido especialista en Defensa de los préstamos abusivos y una autoridad en el tema de las prácticas de préstamos predatorios, la defensa de exclusión, la protección de los consumidores y rights.He deudor tiene más de 10 años de experiencia en el ámbito de la protección de los consumidores en relación con prácticas abusivas de préstamos hipotecarios y la resolución de la deuda. Él ha proporcionado servicios de consultoría de reglamentación a nivel nacional a las instituciones financieras, consumidores y agencias reguladoras, así como de bienes raíces y servicios financieros organizations.Areas de especialización incluyen: operaciones bancarias y de la Administración, políticas de préstamo y leyes para proteger a los consumidores, agentes hipotecarios y Mortgage Lender Predatory Lending personalizado y Práctica; Administración de Crédito; quiebra y las ejecuciones hipotecarias; Trust & Fiduciaria Temas / Operaciones; transacciones inmobiliarias; Protección de los Consumidores de Litigios y de exclusión
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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