Cómo ahorrar dinero en su hipoteca
La obtención de un préstamo hipotecario es posiblemente la más cara de transacción usted experimentará en su vida. Por lo tanto, obtener la mejor casa en el mayor valor es un esfuerzo vale la pena. Si usted está tratando de apretar en precios más altos a un hogar o simplemente tratando de afeitar un par de dólares frente a los costos de cierre, el presente artículo le ayudará a explorar su options.Here 's una lista de nuestros mejores 7 cosas que usted puede hacer para cortar esquinas y ahorrar dinero en su mortgageShop Vota! Tasas tienda! ARMsBalloonsInterest OnlyIncentivesPMI1. Tienda Votar! A veces lo obvio sólo tiene que ser en voz alta: Las entidades de crédito no cobran la misma tasa. Algunos cobran más, y algunos cargos less.Obtain varias ofertas de préstamo para su consideración, y comparar los rate.If un prestamista le ofrece una tasa inusualmente bajos, la verificación de las tasas, puntos y cargos adicionales o cambios en terms.Don no caer en la trampa de solo va con el banco más grande en el bloque. Haga su tarea y comprobar su prestamista de antecedentes y la reputación, sino abrir sus puertas a todas las opciones que están disponibles para you.Obtain 3 o 4 ofertas de préstamos, y comprobar para ver cómo las tasas que se ofrecen en comparación con los actuales tipos de interés. Nuestra página web ofrece un directorio de recursos y un ratewatch, y hay muchos otros sitios web disponibles a través de su motor de búsqueda favorito que ofrece similares, libre information.2. Tasas tienda! Prestamistas cobrar diferentes tipos de tasas en cantidades variables. Usted puede ver declaró como "puntos", "origen de las tasas" o "costos". Sea lo que sea nombre se utiliza, que representan los prestamistas de beneficios. Algunos prestamistas están dispuestos a ganar menos, y algunos prestamistas cobran más fees.Obtain en 3 o 4 ofertas de préstamo y comparar el citado cierre costs.If ves inusualmente bajos los tipos de interés, verifique para ver si puede ser inusualmente alto de origen tasas o puntos charged.If no ves el pago de honorarios o puntos de ser acusado y, a continuación, comprobar la proporción y condiciones del préstamo para ver que cumple con su satisfaction.Always comparar las tasas y tarifas en relación con un otro, y no conformarse con sólo citar un préstamo, cuando la compra de una hipoteca. Préstamo de su casa es demasiado importante para no hacer su propia homework.3. ARMAS: Una hipoteca de tasa ajustable, el derecho económico en el clima, puede ser una excelente manera de reducir payments.With un ARM, el prestamista se compromete a cobrar una tasa de interés más baja. Esto puede ahorrarle cientos de dólares mensuales de tu payment.Often veces un ARM con un período fijo de que el tipo no puede cambiar, como un año para example.If los tipos de interés permanezcan bajas y, a continuación, un brazo le puede ofrecer una forma atractiva para obtener asequible de bienes raíces y guardar money.A palabra de advertencia: Hay muchas variables a considerar con un ARM, y es importante que usted entienda que antes de firmar en la línea de puntos. Nuestro sitio web tiene un excelente artículo que tiene a su disposición; titulado "¿Es un ARM el adecuado para usted?" si desea explorar esta opción en más detail.4. Globos: Otra forma de reducir el pago mensual de su casa es por la estructuración de su préstamo mediante un globo, o por "un globo flotante". El préstamo se amortiza en un período determinado, digamos 30 años, pero hay una suma fija de pago al final de un período fijo, y esto se llama el "globo pago ". Este período fijo es típicamente de entre 5 a 10 years.This tipo de préstamo reduce su pago mensual, pero estar dispuestos a hacer nuevas decisiones cuando el período se fija, porque su préstamo termina en que point.Consider un globo flotante con precaución, por supuesto. Use esto para comparar contra el préstamo ARM productos, para determinar cuál puede ser el indicado para you.5. Sólo interés: Con un único interés hipotecario, que sólo se obligado a pagar interest.This primera fase del préstamo, el interés sólo obligaciones, es habitualmente de 5 a 10 years.After que, el préstamo es completamente amortizados para el principal y interest.So, de 30 años un fijo, que significaría que los pagos de interés sólo están disponibles los primeros 10 años y, a continuación, además de principio de los pagos de intereses se debe pagar por el restante 20 years.Typically, este tipo de préstamo es muy atractivo para la gente en comisión basada en el empleo, o cuando los ingresos es cíclico. En otras palabras, puede hasta su pago para saldar principales, cuando sea más conveniente para you.Once de nuevo, este es un excelente producto de préstamo a mensuales más bajos pagos, y que puede ser comparado con el armamento y flotante Balloons.6. Incentivos: ¿Está en el mercado de un nuevo hogar? Si es así, averigüe si su constructor ofrece incentivos, tales como la following.The constructor puede pagar puntos adicionales que le ayudarán a disminuir su rate.The constructor puede ofrecer dinero en efectivo de devolución credits.The constructor puede ofrecer ahorros si usted va a través de sus propios o recomendados lender.Builders están motivados para obtener su viviendas vendidas, así que por supuesto pueden ir construir más. Esto permite una oportunidad de ahorrar dinero, ya sea en la compra de la casa, o la parte posterior de cierre costs.7. Costos de cierre: Eche un vistazo a todos sus costos de cierre, para ver si hay ahorros que pueden hacerse: PMI: Seguro Hipotecario de propiedad es que suelen ser necesarios cuando se tiene menos del 20% para abajo. Sin embargo, las leyes cambian todo el tiempo y en los hogares puede aumentar en valor rápidamente. Compruebe si usted tiene o no derecho a que el PMI quitado ahora o en el road.Discuss todos los costos de cierre. Averiguar si algunos de ellos pueden ser negotiable.Review los cargos para una variedad de importantes costos de cierre, como el título tasas, los informes de crédito, etc, y comparar con otros préstamos offers.We haber disfrutado de proporcionar esta información a usted, y le deseamos la mejor de las suertes en sus actividades. Recuerde que debe buscar siempre un buen consejo de los de confianza y, a su vez nunca la espalda en su propio sense.Publisher común 's Instrucciones: Este artículo puede ser distribuido libremente siempre y cuando los derechos de autor, del autor información, la cláusula de exención de responsabilidad, y un enlace activo (cuando sea posible) son included.Disclaimer: Las declaraciones y opiniones expresadas en los artículos, comentarios y otros materiales en este documento son las de los autores. Si bien se ha cuidado todos los han adoptado en la recopilación de esta información y todo intento de presentar actualizada y precisa, no podemos garantizar que no se produzcan errores. El autor no se hace responsable de los cualquier reclamación, pérdida, daño o inconveniente causado como resultado de cualquier información en estas páginas o cualquier información accesible a través de este site.About El AuthorCopyright de 2004, por LoanResources.NetTom Levine ofrece un sólidos, el sentido común para resolver problemas y responder preguntas relativas a los consumidores productos de préstamo. Su página web trata de ofrecer recursos gratuitos en línea para el consumidor, incluida la tasa de vigilancia, consejos y artículos, comunicación financiera, noticias y enlaces a productos y servicios. Puedes echar un vistazo a la página web de Tom aquí: http://loanresources.net, o usted puede email a Tom info@loanresources.net.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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