Cómo comprar una casa sin pago inicial
Las tasas hipotecarias están aumentando y es cada vez más difícil para un posible comprador a ahorrar para el pago inicial necesario. Afortunadamente, hay maneras de evitar este hurdle.Although de viviendas una vez que se requiere para poner el 20% del precio de compra, esos tiempos han quedado atrás. En general, los prestamistas requieren hoy de 3 a 5 por ciento abajo. El problema es cómo ahorrar para que el 3 percent.What muchos no saben es que tienen varios opciones para llegar a la money.RETIREMENT SAVINGSMost 401 (k) o Cuentas de Retiro Individual permitirá a la gente a pedir préstamos o retirar dinero antes de tiempo. Si lo hace, puede ser una buena estrategia para el comprador de vivienda. Con el 401 (K), uno puede pedir prestado hasta $ 50,000 o el 50 por ciento del saldo, el que sea menor y, a continuación, devolver un préstamo de más de cinco o más años, con interés. La ventaja añadida es que este tipo de préstamos no se cuentan como la deuda cuando un prestamista es la evaluación de las cualificaciones de una persona para un préstamo. Y existe también la posibilidad de obtener una mejor apreciación en el dinero real invertido en estate.But, ¿hay inconvenientes de un préstamo de 401 K? No puede ser. Por un lado, si el prestatario se cierra o se despidieron del trabajo, debe pagar el préstamo dentro de los 90 días o ser objeto de sanciones y los impuestos sobre los primeros préstamos disbursement.GIFT MONEYWhile contra de ahorro para el retiro es posible que las personas que fueron capaces de poner dinero, hay muchas personas que tienen poca o ninguna savings.What muchos no saben es que algunos programas de préstamos permiten a los prestatarios a utilizar el dinero para hacer regalos pagos. Este regalo de dinero en general debe provenir de los miembros de la familia, los cónyuges, las parejas, o incluso nonprofits.NONPROFITSThere son muchas organizaciones sin fines de lucro, como el Inicio del programa de soluciones, que ayudan a por primera vez los prestatarios. A veces, el vendedor pagará el 3 por ciento de la venta de la casa, además de una tasa, a las organizaciones sin fines de lucro. La organización de los préstamos al comprador de que el 3 por ciento a la hora del cierre para su uso como el pago inicial. Y la Administración Federal de Vivienda en general, asegura tanto regalo y Sin Ánimo de Lucro Loans.There son también los programas dirigidos por organizaciones sin fines de lucro para ayudar a los bajos a moderados ingresos comprar viviendas. Uno de estos es el programa de Hábitat para la La humanidad, que exige a los compradores a contribuir trabajando en su propia casa, así como los hogares de others.Additionally, organismos de financiación de la vivienda en muchos estados ofrecen programas de préstamos especiales de bajos a moderados ingresos compradores. Fannie Mae, el mayor comprador de hipotecas, ofrece préstamos a través de los organismos de financiación de la vivienda que requieren los pagos de tan sólo el 1 por ciento o $ 500, lo que sea less.NO y LOW-ABAJO-DOWNAnother opción disponible es la no-y de bajo pago de préstamos. Estos tipos de préstamos, sin embargo, tienen la desventaja de requerir costosas seguro hipotecario. Beneficios del seguro de la hipoteca al prestamista en caso de que un prestatario incumpla la loan.But, hay maneras de evitar este obstáculo. Una persona puede evitar el seguro hipotecario por conseguir un "préstamo cuestas". A cuestas es un hogar préstamo tomado en la cima de una hipoteca primaria. Por ejemplo, se podría poner 5 por ciento abajo, obtener una hipoteca primaria el 80 por ciento del precio de la vivienda, y un mayor interés de préstamos de capital de origen el 15 por ciento de la price.In un ejemplo, un joven hizo un pago inicial del 5 por ciento de los ingresos procedentes de una casa anterior, tiene una casa de 20 años de préstamo el 15 por ciento del precio de compra, y una hipoteca de 30 años de 80 por ciento del precio. El préstamo cuestas les permitió evitar la compra del seguro de la hipoteca. Mientras los pagos de la segunda hipoteca es aproximadamente el mismo que lo que ellos han estado pagando a los seguros hipotecarios, que pueden deducir los gastos por intereses en sus impuestos sobre la renta. Y por lo que el beneficio añadido de que aprovechar el préstamo está trabajando para ellos, no el lender.THE UNORTHODOXSome culturas de África y el Caribe el uso poco ortodoxo método de ahorro forzoso conocido como el susu. En el plan de susu, un grupo de personas el uso de pares presión para obligar a los demás para guardar. Que la piscina de su dinero y luego distribuirla entre sí, periódicamente, como una vez al mes basis.For ejemplo, una docena de personas puedan contribuir con $ 500 cada uno en la piscina todos los mes por un año. En el primer mes, una persona recibe $ 6.000. El próximo mes, la siguiente persona recibe $ 6.000, y así sucesivamente. Al final del año, cada persona que ha contribuido, y recibido, 6.000 dólares. Hay muchos opciones ahí fuera para conseguir el pago de todo obstáculo. En última instancia, el prestatario debe decidir qué método es el más apropiado a su needs.Genesis Font es un SEO y desarrollador para LoansInteractive.com> Hipotecas y
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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