Créditos Hipotecarios Uk: una guía a través del laberinto
Tipos de Reino Unido MortgagesYou puede perder su dinero con el tipo equivocado de la hipoteca. El conocimiento es power.There son esencialmente dos tipos de hipoteca: Pago único (capital e intereses hipotecarios) de interés solamente, (ISA, pensión o la hipoteca de dotación) Reembolso onlyYour pagos mensuales consisten en pagar el importe del capital prestado más los intereses devengados. En su declaración de la hipoteca, que normalmente recibe cada año, se le ver que el monto del préstamo disminuye durante todo el fin term.AdvantagesAt el de la legislatura, que está a salvo en el conocimiento de que el importe total de la deuda ha sido y repaid.Overpayments pagos de suma global en su de hipoteca se puede hacer la reducción tanto de los intereses y los importes de capital de garantía de cubrir repayable.Life no siempre es necesaria en la adopción de este tipo de mortgage.DisadvantagesThere pueden ser sanciones económicas por la toma de suma a tanto alzado / cantidades percibidas en exceso en su account.In hipoteca los primeros años de una hipoteca de amortización de la mayoría de la amortización mensual es de interés en lugar de capital. Para los prestatarios de mudarse de casa regularmente, esto puede dar lugar a poco de la capital se paga off.If usted no tiene seguro de vida, cubierta en su lugar y morir antes de que el préstamo se paga, la hipoteca tendrá que devolver. Esto puede resultar en la propiedad de tener que ser vendidos para pagar la deuda onlyWith owed.Interest este tipo de hipoteca, sólo el interés se paga con cada pago de la hipoteca. El prestatario también lleva a cabo al mismo tiempo, una alternativa «devolución de vehículos» (método de el pago de la hipoteca) como una ISA, plan de pensiones o la política de dotación. Más información acerca de la dotación (que en los años 1980 y 1990 fueron muy populares), las NIA y los planes de pensiones están por debajo. El más importante de hecho sobre una hipoteca de interés solamente es que los pagos mensuales no paga ninguno de los saldo de capital pendiente. Como consecuencia de ello, es importante que los pagos se mantienen en la estructura de reembolso de lo contrario no será posible pagar la hipoteca al final de la PlanPensionEndowmentThe term.EndowmentISA tipo más común de los intereses hipotecarios sólo que también proporciona cobertura de seguros de vida y una fija de pago para la inversión. Los pagos fijos se basa en la cantidad del préstamo junto con el plazo de la hipoteca y están diseñados de modo que, a su vencimiento, el importe de las inversiones y los ingresos son suficientes para pagar la hipoteca. Muy difamado en la prensa debido a las tasas de crecimiento más pobres de inversión alcanzado en un entorno de baja inflación esta forma de inversión es menos popular en estos días. Tenga en cuenta que no hay garantía de que, cuando la dotación de madura y 'paga', el saldo será suficiente para pagar el mortgage.ISA individual PlanThe Cuenta de Ahorros (ISA) es un método libre de impuestos de ahorro. Uso de un ISA como un vehículo de pago está creciendo en popularidad, pero debido a la complejidad de las NIA es sólo para los sofisticados financieramente o prestatarios de tomar el consejo de un cualificado financieros adviser.Pension cubrir garantía PlanLife es proporcionado mensual los pagos se efectúen en un fondo de pensiones. Cuando los beneficios son finalmente adoptadas, la hipoteca se paga el uso efectivo exento de impuestos desde el resto del fondo. El titular del plan puede cobrar una pensión con cargo al saldo de la fondo. Este producto, que tiende a ser utilizada por los autónomos, es sólo para los que recibieron el asesoramiento de mortgagesMost adecuadamente cualificado adviser.Discounted financiera de las tarifas de descuento ofrecen descuentos en los primeros años de uno, dos, tres, cuatro o cinco años. El importe total de la oferta de descuento tiende a trabajar a cabo aproximadamente a la misma durante el período de la oferta. La elección es suya entre hacer una elección entre una gran de descuento durante un período corto de tiempo, un pequeño descuento durante un período largo de tiempo o algo intermedio. Por ejemplo, un producto puede ofrecer un descuento del 3% en 2 años y otro un descuento del 2% en 3 años. El total de oferta que reciba en ambos casos es de 6% en lo que la elección que enfrentamos es a qué período para tomar el over.Cash descuento a mortgagesThese ofertas varían, pero, como su nombre indica, se obtiene dinero en efectivo?, así como el dinero va a ser prestado para su hogar. Usted puede usarlo para pagar los costos de mudanza mejoras en el hogar y muebles de nuevo etc.Cash ofertas son quizás más bien como un incentivo para ir con un prestamista en particular. Es rara vez un auténtico don y usted se encontrará con que han ampliado los lazos. No hay nada gratis en el mercado hipotecario de la entidad crediticia la larga hará más que hacer que sus back.Current mortgagesIt dinero de la cuenta cada vez cada vez más popular para combinar una hipoteca y una corriente (servicios bancarios y cheque) cuenta. Su buena noticia si te gusta la opción de hacer los pagos en exceso de su hipoteca (por ejemplo, si usted trabaja por cuenta propia o recibir bono pagos). La otra ventaja es que el interés se calcula sobre una base diaria, así que cuando usted paga el dinero en su cuenta, al igual que su salario mensual, el tamaño global de préstamos se reduce, reduciendo así la cantidad total de paid.Base Tracker MortgageThese la tasa de interés puede ser muy complicado, pero, en teoría, son simplemente una hipoteca que sigue el Banco de Inglaterra a un tipo de base rate.So acuerdo que pueda tener una hipoteca de tipo básico Tracker que establece su hipoteca en 1% por encima del tipo base para, por ejemplo, los dos primeros years.Non mortgagesIf estándar que han experimentado dificultades financieras en el pasado o son incapaces de producir la plena prueba de su ingreso a continuación es posible que los prestamistas principales de la corriente no puede ayudarle. Sin embargo, le recomendamos que contacte a estos prestamistas primera, dependiendo de la gravedad de su situación, usted puede encontrar que están dispuestos a ayuda. Si no, sin embargo, usted encontrará que hay prestamistas que se especializan en esta área del mercado. Estos prestamistas suelen cobrar tasas de interés más altas o requieren grandes depósitos. Una vez que haya restablecido su de crédito que usted puede cambiar a un mortgage.RemortgageYou estándar no tienen su mudanza para mover su hipoteca. Muchos dueños de casa se mueven sus hipotecas a un prestamista diferente para ahorrar dinero, o cambiar a una hipoteca con diferentes su actual lender.You lo desea, puede remortgage toImprove su dinero home.Save Si va a pagar a tipo variable de su prestamista estándar (RVS), su prestamista existente - o de otro prestamista - puede ofrecer mejores tarifas si se mueven a un precio mortgage.Raise diferente si usted desea mejorar su casa, o pagar otros préstamos, usted puede ser capaz de aumentar su hipoteca en lugar de tomar una loan.Nicholas separado Marr Marr International Ltd Visite nuestro sitio web en el extranjero para las hipotecas en el extranjero, el asesoramiento de hipotecas y propertyhttp en el extranjero: / / Internacional www.homesgofast.comMarr no está registrada bajo la Ley de servicios financieros del Reino Unido para dar asesoramiento en materia de
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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