Una Cartilla De las Anualidades
Sin embargo popular entre el bebé de hoy Boomers del envejecimiento y los miembros de los mercados maduros o "mayores", anualidades puede ser remontado de nuevo a Grecia antigua. El término "anualidad" viene de la palabra griega "annus"-o "year"-y refiere a pagos de la renta anual. Semejantemente, en Roma antigua los ciudadanos harían los pagos de una sola vez a un contrato llamado "annua" en el intercambio para los pagos del curso de la vida hechos una vez al año.
En el 17mo siglo Europa, las anualidades fueron utilizadas como dispositivos fundraising por gobiernos para financiar sus guerras en curso con naciones vecinas. Estos gobiernos ofrecerían los "tontines," que prometieron pagos en el futuro a los que compraron partes.
En el décimo octavo siglo las anualidades fueron introducidas a Norteamérica, con las compañías de seguros privadas vendiendo seguro y los contratos de la anualidad a los individuos que deseaban evitar de sobrevivir a sus recursos, en 1759 en Pennsylvania una compañía fueron formados para beneficiar a ministros presbyterian y a sus familias. Los ministros contribuirían a un fondo, en el intercambio para los pagos del curso de la vida. En 1912, la compañía de Pennsylvania para el seguro en vidas y anualidades el conceder hizo la primera compañía americana para ofrecer anualidades al público.
Sin embargo, las anualidades experimentaron un crecimiento enorme en renombre durante los últimos años 30 en que los mercados financieros que se derrumbaban dieron vuelta a mucha gente ausente de equidades en el favor de productos de compañías más seguras del institucio'n-seguro que podrían e hicieron pagos de la anualidad, según lo prometido.
Las anualidades tempranas eran contratos simples que garantizaban una vuelta de índices de la vuelta principales y fijos de la compañía de seguros durante la fase de la acumulación. En el retiro, el censualista eligió una renta para la vida fija o pagos sobre un número específico de años.
Los compradores han sido siempre exhaustos a las anualidades por su estado impuesto-diferido. Como consecuencia de ser publicado por las compañías de seguros, las anualidades han podido siempre acumular sin los impuestos que eran tomados hacia fuera en year-end, que ha agregado el valor de tiempo del dinero a su lista de ventajas.
El desarrollo principal más reciente ha sido el inicio en 1952 de las anualidades variables, que ofrecen las características de la inversión de las cuentas separadas del fondo mutuo dentro de la anualidad con el impuesto-aplazamiento disponible de productos del seguro de vida. Los dueños de la anualidad variable eligen el tipo de cuentas para utilizar, recibiendo a menudo garantías modestas del emisor en el intercambio para los mayores riesgos asumidos.
"la cambio a las anualidades inversio'n-ligadas ha sido así que que 25.000 anualidades inversio'n-ligadas fueron vendidas [ en 2001 ] - 9.5% marcados de todo el negocio de la anualidad," los informes que Peter Quinton es director de manejo de la oficina de la anualidad, agregando que "es probable que el renombre de estos anualidad continúe aumentando pues son los únicos productos del en-retiro que ofrecen a jubilados una casa intermedia entre los dos extremos de comprar una anualidad convencional segura y de la opción por un plan inversio'n-ligado del drawdown de la renta, donde el sistema del cruz-subsidio no se aplica." Fuente: Gerencia De las Pensiones; 12/1/2002
Opciones Más amplias
Aunque es largo la parte de las listas financieras bien-diversificadas, anualidades ha continuado desarrollándose. Los progresos recientes han incluido características tales como adición del acceso del talonario de cheques a los fondos de la anualidad variable, a tarifas más atractivas de la "prima", a períodos de una madurez más corta, y a ventajas de muerte garantizadas.
Pero los consumidores ahora tienen opciones más amplias de los tipos de la anualidad, más más opciones de la inversión y garantías para caber sus metas de la inversión y de la renta. Por ejemplo, algunas anualidades ofrecen garantizaron los tipos de interés de la prima por los años primeros o garantizaron las vueltas para la vida del contrato. Otras anualidades garantizan a beneficiarios la vuelta del principal si el censualista muere y las inversiones de la bolsa de la anualidad han perdido valor.
Aunque las anualidades se han desarrollado, su objetivo primario sigue siendo igual. Es decir, pudiendo trabarse en un desembolso garantizado que no puede ser sobrevivido. Pues vive la gente más largo, vidas más sanas -- y sigue habiendo los mercados de equidades conforme a fluctuaciones inquietantes -- los productos financieros que ofrecen seguridad, flexibilidad y vueltas garantizadas son cada vez más atractivos a más viejos consumidores. Sin embargo, dibujan a los inversionistas de todas las edades a las anualidades variables que vuelta se ata a la bolsa, pero que también ofrecen garantizó las vueltas mínimas no atadas al funcionamiento del mercado.
Las anualidades son accesibles. Porque no hay límites de la contribución, la gente puede invertir tanto o tan poco como ella eligió en anualidades no importa qué sus niveles de ingresos. Y este dinero crece sobre una base impuesto-diferida hasta que se distribuyen las ganancias acumuladas, generalmente en el retiro.
Por otra parte, desemejante de otras inversiones impuesto-diferidas durante la fase de la distribución, las ganancias impuesto-diferidas de las anualidades no se cuentan en la determinación de los impuestos sobre la renta de una persona sobre ventajas de Seguridad Social. En el mismo tiempo, mientras que los censualistas no pueden sobrevivir a sus ventajas garantizadas, los contratos de la anualidad y las designaciones de beneficiario correctamente estructurados pueden:
1) evita legalización de un testamento,
2) protege los activos sostenidos en confianza contra la mala gestión por un padre de guardas, y
3) continúa ventajas a los herederos del censualista, así haciendo las anualidades los vehículos eficaces del planeamiento del multigenerational.
Descripción Del Mercado
Con sus ventajas únicas, un mercado cada vez mayor para las anualidades ha crecido entre individuos con necesidades de más largo plazo de la acumulación de la abundancia y del planeamiento de retiro, tan bien como los individuos con renta inmediata necesitan. Consideremos cómo dos tipos de anualidades se pueden utilizar para tratar los problemas de la acumulación de la abundancia y del planeamiento de retiro nosotros toda la cara. Éstos son:
¿? Anualidades No-cualificadas
¿? Anualidades Cualificadas
Anualidades No-Cualificadas -- anualidades No-cualificadas se compran con los dólares después de impuestos para resolver necesidades de más largo plazo de la acumulación de la abundancia o del planeamiento de retiro -- con énfasis sobre de más largo plazo.
Como anualidades conocidas, diferidas no puede ser apropiado para propósitos más a corto plazo de la acumulación de la abundancia - generalmente los que materialicen antes de la edad 59Ã"â½; mientras que las anualidades inmediatas se diseñan para proporcionar renta a largo plazo - es decir, la renta garantizó para la vida.
las anualidades No-cualificadas se utilizan para financiar los programas de la acumulación del efectivo que no califican para una deducción fiscal anticipada; pero si una anualidad está calificada o no-calificada, los premios acumulan siempre el interés que está libre de impuesto sobre la renta actual hasta aislado. Pero las anualidades no-cualificadas también permiten que los dueños continúen aplazamiento de impuesto más allá de la edad 70, de la edad obligatoria del retiro para IRA tradicional y de planes de retiro cualificado.
Anualidades cualificadas-- las anualidades pueden también acomodar el dinero impuesto-cualificado. Una anualidad cualificada se utiliza para financiar un plan de retiro impuesto-cualificado tal como un IRA tradicional o un HR-10. Así en la mayoría de los casos, los premios pagados a las anualidades cualificadas son impuesto-deducibles. Por ejemplo, cuando la gente cambia trabajos y tiene 401(k) fondos para mover o ya para tener IRAs y está buscando una lista diversificada. Pueden reducir su exposición de la lista rodando el dinero encima en una anualidad sin ventajas de impuesto perdidosas.
O suponga que Alicia hereda $20.000. Si ella no necesita el dinero enseguida y no desea construir un huevo de jerarquía a largo plazo, ella puede ser que considere el poner de la herencia en una anualidad. Haciendo así pues, ella ganará la ventaja del impuesto-aplazamiento, y cuando es hora de retirar fondos de su anualidad no-cualificada, gravarán a Alicia solamente en el interés acumulado, no el principal.
Generalmente, las anualidades no son vehículos convenientes del planeamiento de estado, sino son útiles en la reunión inmediata y necesidades de la renta de retiro. Así, iif usted es un candidato a la acumulación de la abundancia y el planeamiento de retiro, recuerda: "la única persona que puede tomarnos a cuidado de la más vieja persona estará algún día es la persona más jóvenes que ahora somos."
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Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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