Planes conducidos consumidor de la salud [ cdhp ]
¿Usted sabe que los costes del cuidado médico que se elevaban súbitamente han estado drenando los exchequers del gobierno federal y del patrón durante los pares pasados de años? Los costes del cuidado médico explican 15.5 por ciento del GDP de los E.E.U.U. y son la ventaja más costosa pagada por los patrones, afectando seriamente su competitividad en el mercado global. El gasto del cuidado médico se proyecta para rematar $1.9 trillones de 2005, sobre dos veces la cantidad que es pasada en la educación. Según la fundación de la política de empleo, los patrones han pasado $331 mil millones el año pasado para el seguro médico, un aumento de 50 por ciento desde 1998. Toda esta estadística alarmante nunca-que mejoraba dio lugar a diseñar el plan conducido consumidor de la salud (CDHP), haciendo la persona de los asegurados a un miembro activo en controlar los costes, más bien que ser pasiva y confiar en el programa de ventaja manejado. La idea fue iniciada por Definity Health en Minnesota en el año 2000 y ha considerado una adopción rápida por el employers/employees sobre los años debido a su inherente curar-para-toda estrategia.
CDHP (http://www.healthinsurancedepth.com) está todo sobre la transferencia de las rienda de los costes del salud-cuidado al individuo que participa, de tal modo haciéndole un fabricante de decisión activo e informado para su necesidades del brezo-cuidado. los planes Consumidor-dirigidos de la salud (CDHPs) son típicamente una combinación de un plan alto-deducible del seguro médico juntado con una cuenta patrocinada patrón del reembolso (HRA) o los ahorros de un cuidado médico (HSA) planean ese acceso de los consumidores a la paga para los costos de asistencia médica elegibles. Los fondos unutilized se pueden transportar para los costos del cuidado médico por los años futuros, animando a los participantes que utilicen el activo acumulado en una manera sabia. Los planes también incluirían la cobertura para cualquier servicio preventivo del cuidado tal como salud-chequeos, inmunizaciones y childcare anuales. El dinero del plan de los ahorros se puede también utilizar para el reembolso exento de impuestos de las primas de seguro del poste-retiro. En la versión de HRA del plan, el patrón puso un sistema a un lado predefinido de los dólares para el uso del empleado. El plan de HRA no es tranferible entre los patrones. Cuando se agota la cantidad, hay un cierto gasto del hacia fuera-de-bolsillo incurrido en por el participante. Los patrones pueden ahora controlar los costes del salud-cuidado, y se anima al miembro que utilice sabiamente el dinero usando la característica anual del rollover para ahorrar para los costos futuros importantes posibles.
El plan basado HSA, implica la contribución a un cuenta de ahorros sobre una base del pre-tax, por el patrón y/o el empleado y es portable mientras que el participante cambia el patrón/el plan. El miembro también tiene la flexibilidad de seleccionar las opciones de la inversión para el cuenta de ahorros. En cualquiera de los planes, el participante tiene que pagar el nivel predefinido de deducible anual y los costos restantes son reembolsados por el plan sobre una base del co-pago, conforme a un nivel máximo del pago del hacia fuera-de-bolsillo. El incentivo del miembro de mantener los activos en la cuenta anima el escrutinio apropiado de cuentas, de costes y/o de la evaluación relacionados salud-cuidado de la necesidad de visitas al doctor. Inherente al diseño del plan, controlando recompensa el participante con ahorros crecientes juicioso su costos médicos.
HSA es comparativamente un más nuevo desarrollo en la industria de seguro, dando por resultado un retraso de tiempo generalmente de la adopción de los patrones. Según un examen reciente conducido por los planes del seguro médico de América, 79 por ciento de las adopciones de HSA estaban por los individuos. Aunque el número de los patrones que ofrecen HRAs excede en número los que ofrezcan HSAs, pero en el duradero se estima que la última voluntad asume el control debido a su simplicidad y renombre entre los consumidores pues él tiene más control en los dólares médicos acumulados.
Otro examen reciente de los patrones conducidos por el recurso humano de Mercer que consulta, revela una preferencia de HSAs que es ofrecido cerca con respecto al otro plan por el año 2006. Según Charles Koser, el vice presidente de Infinisource del desarrollo de negocio, 40 por ciento de negocios con menos de 10 empleados no ofrece el seguro médico basado en un estudio reciente hecho por la federación nacional de los negocios Independientes [ NFIB ]. Él indica más lejos eso, HSA es una opción muy comprable para estos patrones y prueba probablemente el punto cuando el estudio también revela que 32 por ciento de adopters de HSA eran sin seguro.
La comunicación apropiada es probablemente el factor dominante en asegurar la adopción de CDHPs en una organización. Según el sastre de Sara, el líder nacional para la inscripción anual en Hewitt asocia a "patrones no va a ver mucha inscripción en planes consumidor-conducidos de la salud, si es solamente una opción fuera de 15 plans?.Having a la opción entre un plan consumidor-conducido y un plan tradicional de la salud es una manera mejor de conducir la inscripción del empleado a HSAs y a HRAs". También, las iniciativas deben tensionar en la construcción de una mano de obra más sana y salud-cuidado-coste-consciente con un acceso más barato al cuidado preventivo con un CDHP. Durante los pares siguientes de años, vamos probablemente a ver más adopciones de CDHPs por las corporaciones principales, dando los empleados dirigen el control de los dólares médicos y de controlar las oportunidades de inversión para los activos acumulados. Un examen reciente fue conducido por Aon Consulting y sociedad internacional de los especialistas certificados de la ventaja del empleado (ISCEBS), en enero y febrero de este año. El examen de 208 encargados de la ventaja reveló que 22 por ciento de los negocios ofrecieron un CDHP a sus empleados. _ para indicar que CDHP tener ganar significativo renombre en reciente año, examen también mención que 74 por ciento corporación ofrecer uno CDHP comenzar hacer tan en 2004 y 2005, con excesivo mitad ese grupo tener empezar en enero este año.
Según un estudio de la investigación de Forrester, cerca de $88 mil millones de dólares seguro-superiores se estiman de la adopción del modelo de CDHP antes de 2007. ¿Con una adopción gradual del modelo entre los empleados - una organización de CDHP de cerca de 10.000 empleados, incurriendo en cerca de $8.000 por empleado anualmente? puede ahorrar hasta $10 millones durante cuatro años.
¿En el mismo tiempo, el consumidor necesita cerciorarse de que consigan por lo menos un estilo de PPO (http://www.healthinsurancedepth.com) precio negociado a través de sus portadores del seguro médico antes de que resuelvan sus deductibles? si no los ahorros del seguro médico comprable pueden ir manera. Más y más doctores y hospitales la están consiguiendo en escribir de los pacientes que pagarán cargas generalmente y acostumbradas en vez de precios negociados PPO más bajos. Esta tendencia sí mismo puede hacer salud conducida consumidor y el seguro médico poco atractivo.
Para sumarla para arriba, CDHP se parece ofrecer un antídoto confiable para los costes del salud-cuidado que rabian en América corporativa y crear una piscina nueva de consumidores conscientes sobre costos.
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Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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