Cómo elegir la clase correcta de la parte
Usted querrá optar por la clase sin carga o institucional de la parte en lugar de otro. Si usted es un inversionista sin carga que se determina para comprar un fondo que corredor-se venda sobre todo, pase a través de un supermercado y opte por las partes de D.
Si usted está utilizando un corredor o a un planificador, la decisión sobre si optar por clase de la parte de A, de B, o de C hierve abajo a su propio horizonte de tiempo y, en un grado inferior, cuánto usted está invirtiendo. Si usted planea invertir para el avión transcontinental--diga, 10 años o más--las partes de A tendrán invariable más sentido para usted que las partes de B o de C. Eso es porque costos en curso más bajos de las partes de A compensarán el honorario más alto que usted pagará conseguir adentro. En Morningstar, creemos en la inversión de largo plazo, y ésa es porqué tendemos a recomendar las partes de A sobre las partes de B o de C; si usted es un miembro superior de Morningstar.com, usted notará que nuestros informes del analista de fondos corredor-vendidos se aplican típicamente a las partes de A, también.
¿Debe usted utilizar tan nunca las partes de B o de C? Posiblemente, si usted espera llevar a cabo un tipo dado del fondo por un corto período de tiempo. Si usted planea a propio un fondo por apenas un año o dos, por ejemplo, usted pueden querer optar por partes de C, y si su horizonte de tiempo está en la vecindad de cinco años o menos, las partes de B pueden ser la manera de ir. La herramienta del analizador del coste de Morningstar puede ayudarle a determinar la clase correcta de la parte dada su horizonte de tiempo anticipado y la cantidad de dinero que usted tiene que invertir. (El analizador del coste está disponible para los miembros superiores de Morningstar.com; para una calidad de miembro del ensayo libre, chasque aquí.)
Protéjase: Sepa las sus derechas y pida a preguntas muchos corredores y los planificadores trabajan difícilmente para seleccionar la clase correcta de la parte para sus clientes, pero usted debe también ser consciente de prácticas sin escrúpulos en esta área. Las partes de B y de C llevan costos más altos, y la parte de esos honorarios, llamada los honorarios 12b-1, va derecho al corredor cada año. Así, algunos corredores se pudieron inclinar para recomendar las partes de B o de C incluso si no son el mejor reparto para sus clientes. Algunas tiendas del fondo--incluyendo Franklin--han parado el vender de las partes de B en conjunto.
Para ayudar a asegurarse de que usted consigue en la clase correcta de la parte para sus necesidades y horizonte de tiempo, nunca lastima para preguntar a su corredor porqué él o ella está recomendando cierta clase de la parte de un fondo dado. ¿Qué asunciones él o ella está haciendo sobre su tiempo de espera? ¿Él o ella tiene un incentivo financiero para recomendar una clase de la parte sobre otra?
También esté seguro de preguntar si su inversión total con una familia dada del fondo le califica para una carga de ventas descontada. Estos puntos de desempate golpean con el pie a menudo adentro cuando su inversión total a través de la familia del fondo alcanza $25.000 o más, y pueden ahorrarle las cantidades de dinero substanciales. E incluso si usted no resuelve el nivel mínimo del activo todavía, usted puede todavía poder calificar para el descuento si usted firma un “memorándum de acuerdo” ese le indica plan para invertir bastante dinero para calificar para el descuento dentro de un periodo de tiempo especificado (generalmente un año). Algunas firmas de corretaje han conseguido recientemente en el apuro para que el no poder proporcione estos descuentos a granel, así que su corredor debe poder bien enterado de la edición y decirle si usted califica.
Brian Dylan, http://www.blueairnews.com http://www.my-credit-directory.co.uk http://www.my-credit-cards.co.uk
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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