Para los empresarios un plan sencillo puede ser mejor
Q: Tengo un pequeño negocio de decoración y seré el primero en admitir que no sé nada acerca de los impuestos o los planes de jubilación. Me gustaría crear una cuenta 401 (k) o un IRA o algún otro tipo de plan de jubilación para mí y para mi tres empleados. ¿Cuáles son las distintas opciones de plan de jubilación disponible para dueño de un pequeño negocio y, en su opinión, que funcionan mejor para mí? - Wanda SA: Wanda, agradezco su confianza en mi humilde opinión, pero me pide de asesoramiento financiero es como pedirle a Donald Trump para una recomendación sobre los productos de cuidado capilar. Les puedo decir lo que funciona mejor para mí y para mi negocio, pero tendrá que hacer su tarea y buscar asesoramiento profesional para averiguar lo que funciona mejor para usted. Como nota, he oído que Donald Trump se sale con su propia línea de cuidado del cabello producto antes de ser llamado "Gran Jefe". La fórmula es del 1% Mousse, el 1% de líquidos clavos, y el 98% de aire caliente. Debe ser un gran vendedor de la alta frente, peine más crowd.Here 's mi mejor asesoramiento sobre planes de jubilación: se encuentra un asesor financiero (o planificador financiero) que se ha experiencia de trabajo con las pequeñas empresas y haga que él o ella explicará las opciones disponibles y hacer una recomendación en cuanto al tipo de plan más adecuado para usted y su negocio. Cuando digo "financiera asesor "No estoy hablando de su saber-él-todos cuñado o su contador. Estoy hablando de un agente o planificador financiero (u otro profesional) que tiene un probado historial de hacer su clientes de dinero y es un experto en cuentas IRA, 401 (k) s, fondos mutuos, etc.El mejor manera de encontrar un buen asesor financiero es para pedir referencias de sus más exitosos amigos y asociados. Encontrar el más rico, hombre stingiest en la ciudad y preguntar quién es su asesor. Cumplir con varios asesores, explique su situación, y solicitar sus recomendaciones. También debe asegurarse de que el asesor es un buen ajuste para su personalidad y su negocio. Si todo va bien será hacer negocios con esta persona por muchos años más, así que asegúrese de que la relación se siente cómodo para usted y que usted es el asesor de confianza en la capacidad de gestionar su money.Let mí presenta una síntesis de algunos de los planes de jubilación a las pequeñas empresas para que por lo menos tener una idea de lo que está ahí fuera antes de empezar su búsqueda de una buena situación financiera advisor.As de un pequeño negocio que básicamente tienen tres tipos de planes de jubilación que usted puede tomar ventaja de: los trabajadores autónomos 401 (k), el Plan de Pensiones de Empleados simplificado o SEP IRA, y la Caja de Ahorros del Plan de Incentivos para Empleados Partido o SIMPLE IRA. Cada uno le permite a usted hacer antes de impuestos las contribuciones al plan, que le permite ahorrar para la jubilación y reducir su base imponible en el importe de la contribución. También crecen las inversiones de impuestos diferidos hasta withdrawal.A autónomos 401 (k) es una opción para los trabajadores autónomos o empresarios sin asalariados que no sea un cónyuge. El negocio puede ser un propietario único, una asociación o una empresa, incluyendo S cuerpo. Usted puede hacer que los aplazamientos de sueldos para este tipo de plan de hasta 14.000 dólares para 2005.Next es el Plan de Pensiones de Empleados simplificado o SEP IRA. El SEP es una opción si usted gana un trabajador por cuenta propia los ingresos procedentes de una amplia a tiempo parcial o de negocios, incluso si usted está cubierto por un plan de jubilación en su trabajo de tiempo completo. A la SEP le permite aportar hasta el 25% de las rentas del trabajo, hasta un máximo de $ 41.000 para 2004 y 42.000 dólares para 2005.My tipo preferido de plan de jubilación es el Partido del Plan de Incentivos de ahorro para empleados o SIMPLE IRA. El SIMPLE IRA fue creado para facilitar a las pequeñas empresas con 100 o menos empleados para ofrecer una ventaja fiscal, la empresa de jubilación patrocinado por un SIMPLE IRA plan.With usted y sus empleados elegibles podrá destinar hasta un 3% de las rentas del trabajo (con una contribución máxima de 10.000 dólares) sobre una base antes de impuestos a determinados SIMPLE IRA. Usted debe deducir de la Seguridad Social y Medicaid de su ingreso bruto, pero puede hacer su contribución SIMPLE IRA antes de impuestos se recaudan, de manera efectiva la reducción de su base imponible income.As el empleador debe hacer "adecuación" o "no electivos" en las contribuciones de sus empleados SIMPLE IRA cuentas. Significa que las contribuciones se pongan en venta la empresa coincide con el aplazamiento electivo contribuciones hechas por los empleados. Para ejemplo, si el trabajador opta por contribuir el 3% de su sueldo para el plan, el empleador debe coincidir con el 3% contribution.At primero podría cringe a sus empleados se pongan en venta las contribuciones, pero como el propietario del negocio y un empleado puede ser usted una gran noticia. Como un empleado de su propio negocio usted puede contribuir hasta $ 10,000 a su SIMPLE IRA y las empresas pueden igualar su contribución por cada dólar, lo que significa que puede poner hasta un máximo de $ 20.000 en libre de impuestos en el plan de dólares por año. El costo de los aportes también es deducible como un negocio expense.The no electiva contribución opción requiere que la empresa de contribuir al 2% de cada empleado de los ingresos obtenidos con el plan sobre el nombre del empleado, independientemente de si el empleado o no el plan contribuye a sí mismo. Para el año 2005 la contribución máxima que sería necesario hacer es 4.200 dólares. Al igual que una cuenta IRA tradicional, usted puede retirar dinero de un SIMPLE IRA en cualquier momento, sin embargo la distribución dentro de los dos primeros años de participación están sujetas a sanciones por retiro anticipado mayor que los tradicionales IRA o Roth IRA. Retiradas dentro de los dos primeros años están sujetos a un 25% por retiro anticipado pena. Adoptadas después de las retiradas de los dos primeros años están sujetos a un 10% por retiro anticipado penalty.As el empleador, el ventajas de un SIMPLE IRA incluyen: las contribuciones a la empresa el plan son deducibles de impuestos como un gasto de negocio, plan de los documentos que son simples y fáciles de administrar, los costes de administración son bajos, y no hay gobierno presentación de informes requeridos por la employer.The ventajas de un SIMPLE IRA para sus empleados son: las contribuciones son creados inmediatamente el 100%; las contribuciones y los ingresos son impuestos diferidos hasta la retirada, los empleados pueden contribuir el 100% de las rentas del trabajo de hasta 10.000 dólares para 2005, y los empleados pueden dirigir sus propias inversiones en el IRA.This es un tema complejo y yo acabamos de la punta del iceberg, pero espero que esto le dará suficiente información para obtener la inversión bola rolling.Here 's para su éxito! Tim KnoxSmall Empresas Q & A está escrito por el veterano empresario y columnista, Tim Knox. Tim actúa como presidente y CEO de tres exitosas empresas de tecnología y es el fundador de DropshipWholesale.net, una línea dedicada para el éxito de la línea y eBay entrepreneurs.Related Enlaces: http://www.prosperityandprofits.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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