La asignación de activos: crítica para el éxito de su inversión
La asignación de activos es un componente crítico de la inversión de éxito. Tanto la investigación y estudios académicos muestran que la asignación de activos a un solo factor más importante en la determinación de sus metas financieras. Asignación de influencias tanto el retorno total a largo plazo y el riesgo de su cartera de inversión. Otros factores, tales como la selección de la seguridad y la cuenta de la sincronización del mercado para un porcentaje muy pequeño de su rendimiento de la inversión. Desafortunadamente, la mayoría de los decisión importante para lograr el éxito financiero es también la menos comprendida. ¿Qué es la asignación de activos? La mayoría de la gente confunde la asignación de activos de la diversificación. Creen que tiene algo que ver con hacer múltiples inversiones entre los grupos de activos similares. Pregunte a los inversores a la lista de activos en los que se consideren invertir. Las respuestas típicas incluyen "acciones de crecimiento", "Obligaciones", "gran capitalización" y, a veces "internacional existencias. "Sin embargo, su diversificación es limitada a la selección dentro de un activo. Por ejemplo, escoger a alguien para comprar acciones de tecnología pueden invertir en cinco o seis empresas? pero todos dentro de la industria de la tecnología. Esto reduce el riesgo, si una de las empresas deben fallar, pero es inútil, cuando la industria de la tecnología (o bolsa entera) se desploma. La asignación de activos va más allá de la diversificación para reducir el riesgo a través de todo tipo de activos financieros (efectivo, acciones, bonos, materias primas, bienes raíces, e incluso de capital riesgo o fondos de cobertura). Las inversiones y el riesgo se puede dividir en subcategorías de las poblaciones incluidas las de gran capitalización, mediana capitalización, de pequeña capitalización, el valor frente al crecimiento, nacionales e internacionales vs. Del mismo modo, los bonos pueden ser divididos en subcategorías de corto plazo y largo plazo, libre de impuestos, de alto rendimiento, convertible, los mercados emergentes, tipo de interés variable, y Internacional vs nacional. Múltiples combinaciones permiten a los inversores a colocar sus carteras en un número de clases de activos y categorías. Adición de clases de activos de alto riesgo y las inversiones a una cartera puede parecer riesgo. Sin embargo, la combinación de activos que se comportan de manera diferente, o incluso opuestas entre sí, tanto aumenta el rendimiento y reduce el riesgo de una cartera de productos. Por ejemplo, se consideran las reservas internacionales más "arriesgados" que las acciones nacionales. Sin embargo, a menudo vemos los precios de las poblaciones de EE.UU. suben en los precios de ese mismo día de las reservas internacionales de bajar - y viceversa. Llamamos a esta correlación negativa. Los beneficios de un saldo de los activos de las pérdidas de otra. La combinación internacionales y las poblaciones de EE.UU. en realidad disminuye el riesgo de inversión mediante la reducción de las oscilaciones de los precios diarios de nuestra cartera de productos. La historia muestra muchos de los mercados exhiben similares de correlación negativa de los precios. En una economía en crisis, los bonos superan ampliamente las poblaciones como la caída de las tasas de interés. En un sobrecalentamiento de la economía, la inflación contribuye a generar retornos estelares en el mercado de materias primas. Pero el momento tales los acontecimientos es imprevisible, y la variabilidad de los rendimientos representa un riesgo para cualquier inversor. La elección para comprar acciones solamente, los bonos sólo, o cualquier clase de activos única aumenta el riesgo de perder dinero en caso de que el mercado de halagüeños. El poder de la asignación de activos proviene de la reducción del riesgo, mientras que los rendimientos crecientes. La reducción del riesgo mediante la combinación de múltiples clases de activos, sin embargo, no es un proceso simple. Si bien cada activo tiene su propia y única medida de riesgo, muchos activos similares comportamiento precio de las acciones (sus precios suben y bajan juntos en cualquier mercado). La combinación de estas inversiones complementarias aumentan el riesgo de cambios salvajes en el precio. Intercambios entre riesgo de activos y el rendimiento esperado también debe ser considerado. Activos de alto rendimiento suelen experimentar una alta volatilidad, o grandes cambios en los precios. Estos activos deben ser equilibradas con inversiones con menores tasas de retorno a protección contra las grandes reducciones en el valor. La asignación de activos exitosa requiere encontrar la combinación adecuada de los activos para equilibrar los beneficios con un nivel aceptable de riesgo. La planificación de una adecuada asignación de activos y requiere una investigación análisis de la inversión. Afortunadamente, las herramientas están disponibles para ayudar al inversor independiente. Populares sitios web ofrece a los inversores financieros independientes ayudar con vínculos educativos y software para construir dotaciones de cartera basado en un estudio de las cuestiones financieras. Para los inversores avanzada, muchos libros se han escrito para explicar minuciosamente la teoría y la práctica de asignación de activos? también llamado MPT (Modern Portfolio Theory). Casual los inversores pueden comprar fondos de inversión diseñado específicamente para automatizar la asignación de activos basado en una fecha de jubilación prevista. Los inversores pueden explorar la Pragmática muchos planificadores financieros y servicios de asesoramiento que ofrecen carteras de asignación de activos específicos a sus necesidades. Considere sus opciones cuidadosamente. Cada solución ofrece su propio conjunto de ventajas y desventajas. Escoja un estilo que refleja fielmente su cuenta. ¿Qué tan importante es la asignación de activos? Es el determinante más importante de su financiera a largo plazo success.Tim Olson TheAssetAdvisor.com Suscríbete a nuestro boletín gratuito. Olson es el editor de El Asesor de activos, una financiera servicio de inversión que proporciona estrategias probadas para no cargar los inversionistas de fondos mutuos. Él aporta 26 años de la educación y la experiencia de la Universidad de Stanford, Ernst & Young, la gestión de la riqueza personal, y capital de riesgo
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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