5 Maneras De proteger Su Lista En enlace Contra Tipos De Interés De Levantamiento
La reserva federal levantó recientemente su tarifa de fondos federales de la blanco para la primera vez desde marcha de 2000. Esto podría ser justo la extremidad del iceberg, aunque, tantos expertos creen que la inflación de levantamiento y una economía de la consolidación estimularán las alzas continuadas de la tarifa para el futuro próximo.
Ésta es malas noticias para los inversionistas en enlace, puesto que los enlaces pierden valor mientras que se levantan los tipos de interés. La razón proviene las tarifas de cupón del hecho para la mayoría de los enlaces es fija cuando se publican los enlaces. Así pues, como tarifas levántese y los nuevos enlaces con tarifas de cupón más altas llegan a estar disponibles, los inversionistas están dispuestos a pagar menos enlaces existentes con tarifas de cupón más bajas.
¿Qué puede usted hacer tan para proteger sus inversiones de la renta fija mientras que se levantan las tarifas? Bien, aquí están cinco ideas de ayudarle, y su lista, resiste a la tormenta.
1. Seguridades Protegidas Inflación Del Hacienda (EXTREMIDADES)
Primero publicado por el Hacienda de ESTADOS UNIDOS en 1997, las EXTREMIDADES son enlaces con una porción de su valor enclavijado a la tasa de inflación. Consecuentemente, si se levanta la inflación, así que quiera el valor de sus EXTREMIDADES. Desde tipos de interés muévase raramente más arriba a menos que sea acompañado por la inflación de levantamiento, EXTREMIDADES puede ser un bueno cercan contra tarifas más altas. Porque el gobierno federal publica EXTREMIDADES, no llevan ningún riesgo de defecto y son fáciles de comprar, a través de un corredor o directamente del gobierno en www.treasurydirect.gov.
Las EXTREMIDADES no están para cada uno, aunque. Primero, mientras que los tipos de la inflación y de interés se mueven a menudo en tándem, su correlación no es perfecta. Consecuentemente, es tarifas posibles podría levantarse incluso sin la inflación que se mueve más arriba. En segundo lugar, las EXTREMIDADES rinden generalmente Hacienda menos que tradicional. Por ejemplo, la nota de Hacienda de diez años rindió recientemente 4.75 por ciento, mientras que las EXTREMIDADES de diez años correspondientes rindieron apenas 2.0 por ciento. Y finalmente, porque el principal de EXTREMIDADES aumenta con la inflación, no los pagos de cupón, usted no consigue ninguna ventaja del componente de la inflación de estos enlaces hasta ellos se madura.
Si usted decide el sentido de las marcas de las EXTREMIDADES para usted, intento para sostenerlos en una cuenta tax-sheltered como un 401(k) o un IRA. Mientras que las EXTREMIDADES no están conforme a estado o a impuestos locales, le requieren pagar impuestos federales anuales no solamente sobre los pagos de interés que usted recibe, pero también sobre el aumento principal inflacio'n-basado, aunque usted no recibe ninguna ventaja de este aumento hasta sus enlaces maduros.
2. Fondos de préstamo flotantes de la tarifa
Los fondos de préstamo flotantes de la tarifa son los fondos mutuos que invierten en préstamos comerciales de la ajustable-tarifa. Éstos son un pedacito como hipotecas de la ajustable-tarifa, pero los préstamos se publican a las corporaciones grandes en necesidad del financiamiento a corto plazo. Son únicos en que las producciones en estos préstamos, también llamados "mayor los préstamos asegurado" o del "banco", ajustan periódicamente a los cambios del espejo en tipos de interés del mercado. Como se levantan las tarifas, haga tan los pagos de cupón en estos préstamos. Esto ayuda a inversionistas en enlace de dos maneras: (1) les proporciona más renta mientras que se levantan las tarifas, y (2) guarda el valor principal del establo de estos préstamos, así que no sufren la misma deterioración que aflige la mayoría de las inversiones en enlace cuando las tarifas aumentan.
Los inversionistas necesitan tener cuidados, aunque. La mayoría de los préstamos flotantes de la tarifa se hacen las compañías del debajo-inversio'n-grado. Mientras que hay provisiones en estos préstamos de ayudar a facilitar el dolor en caso de que de un defecto, inversionistas si inmóvil busque los fondos que tienen una lista ampliamente diversificada y un buen expediente de pista para evitar a compañías preocupadas.
3. Fondos en enlace a corto plazo
Otra opción para los inversionistas en enlace es cambiar de puesto sus tenencias de los fondos en enlace intermedios y a largo plazo en fondos en enlace a corto plazo (ésos con la madurez media entre 1 y 3 años). Mientras que bajan los precios de fondos en enlace a corto plazo cuando se levantan los tipos de interés, no bajan como ayunan o hasta sus primos de más largo plazo. E históricamente, la declinación en el valor de estos fondos en enlace a corto plazo es más que compensó por sus producciones, que aumentan gradualmente mientras que las tarifas suben.
4. Fondos de mercado de valores
Si la preservación capital es su preocupación, los fondos de mercado de valores están para usted. Un fondo de mercado de valores es un tipo especial de fondo mutuo que invierta solamente en instrumentos de mercado de valores muy a corto plazo. Desde estos instrumentos madúrese generalmente en el plazo de 60 días, ellos no son afectados por los cambios en tipos de interés del mercado. Consecuentemente, los fondos que invierten en ellos pueden mantener un valor de ganancia neta estable, generalmente $1.00 por la parte, incluso cuando los tipos de interés suben.
Mientras que los fondos de mercado de valores son seguros, sus producciones son así que bajo califican apenas como inversiones. En hecho, la producción de siete días media en fondos de mercado de valores es apenas 0.70 por ciento. Puesto que el honorario de gerencia medio para estos fondos es 0.60 por ciento, no toma un genio para ver que eso poner su capital en un fondo de mercado de valores es solamente levemente mejor que escondiéndolo debajo de su colchón. Pero, porque las producciones en pista de los fondos de mercado de valores cambian en tarifas de mercado con solamente un retraso corto, estos fondos podrían rendir substancialmente más de 0.70 por ciento antes de fin de año si la reserva federal continúa yendo de excursión tarifas según lo esperado.
5. Escalas en enlace
"Laddering" que sus medios de la lista en enlace que compran a individuo enlazan simplemente con madurez escalonada y llevándola a cabo hasta ellos se maduran. Puesto que usted está llevando a cabo estos enlaces para su duración completa, usted podrá redimirlos para el valor de cara sin importar su valor comercial actual. Esta estrategia permite usted evite no solamente los ravages de tarifas más altas, él también permite que usted utilice estas tarifas más altas a su ventaja reinvirtiendo los ingresos de sus enlaces maduros en enlaces nuevo-publicados con tarifas de cupón más altas. Diversificando su lista en enlace entre de dos años, el Hacienda de tres años, y de cinco años es un buen comienzo a una estrategia laddering. Mientras que se levantan las tarifas, usted puede entonces ensanchar la escala para incluir enlaces de una madurez más larga.
David Twibell es oficial de la inversión del presidente y del jefe de la gerencia capital del buque insignia, LLC, una firma consultiva en los resortes de Colorado, Colorado de la inversión. El buque insignia proporciona servicios de gerencia de lista a los individuos del alto-red-valor, a las corporaciones, y a las entidades no lucrativas. Para más información, visite por favor www.flagship-capital.com.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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