¿Seguro de vida - inversión sabia para proteger su hogar o precaución excesiva?
El seguro de vida se toma típicamente hacia fuera para ofrecer la protección financiera valiosa para su familia en el acontecimiento de su muerte, sobre el cual un pago se hace a sus beneficiarios, herederos o miembros financieros de la familia. El grado de este pago dependerá de su suma y ganancias de los asegurados. El seguro de vida y el aseguramiento de vida se pueden ligar en anuncios, aunque consideran las dos políticas son diferentes. El aseguramiento de vida es una forma de protección financiera que sea también una inversión, como usted debe conseguir siempre un desembolso en el final del término de la política. El seguro de vida por otra parte es protección simplemente financiera para su familia, evitando la aplicación la deuda en el acontecimiento de su muerte.
Según un artículo por los Fair Investment Company, la industria de seguro de vida británica casi se contrajo a la mitad del tamaño de la industria de las pensiones el año pasado y según la asociación de los aseguradores británicos, menos el de 50% del asimiento BRITÁNICO de las casas una política de seguro de vida.
En su boletín de noticias más reciente sobre esta edición, la asociación de aseguradores británicos encontró que el 25% de sostenedores de hipoteca tenían seguro de vida escaso para cubrir su deuda. El cociente de las nuevas políticas de seguro de vida a los nuevos préstamos de hipoteca era al parecer el 68% de 1994, pero antes de 2004 éste había caído por mitad hasta el 33%.
La ausencia de la cobertura de la vida de la hipoteca plantea un riesgo serio para los dependientes de dueños de una casa. Si los bancos emprendieran repossessions anchos de la escala como resultado de esta ausencia del seguro de vida, éste impondría un riesgo ante sus libros y reputaciones de préstamo. La asociación de aseguradores británicos también indica que una de las razones principales detrás del boquete creciente entre los préstamos de hipoteca y el seguro es la aparición de la gente remortgaging su característica para aprovecharse del lanzamiento de la equidad con una subida del valor, sin asegurar su préstamo. En su informe fue indicado que los alrededor 63% de nuevos préstamos de hipoteca eran remortgages u otros avances, comparados hasta el 34% de 1994. El huevo divulgó aproximadamente el mismo tiempo, esos tres fuera de cuatro de estos nuevos dueños de una casa del préstamo no tenía ninguna intención de asegurar esta deuda adicional. ¿Esto se está preocupando particularmente si los pares remortgaging su característica más adelante en vida? hacia el retiro, dado que si cualquier cosa sucediera al breadwinner, el socio sería dejado con deudas significativas sin la capacidad de pagar el préstamo detrás.
Las razones de la tendencia a baja en la compensación del seguro de vida incluyen:
* ¿Relajación en la política de préstamos? la competición creciente en el mercado de hipoteca significa que los prestamistas no están forzando políticas de seguro de vida en sus clientes
* Los altos precios de casa han estirado a homebuyers, en home-buyers de la primera vez del detalle, en términos de sus reembolsos de la hipoteca, que los costes adicionales de una política de seguro de vida están juzgados demasiado costosos
* Hay más casas sin dependientes
Si usted está interesado en investigar una política de seguro de vida, se cerciora de usted hacer compras alrededor. Los Web site BRITÁNICOS tales como moneynet ( seguro de vida ) proporcionan guías de la información del seguro de vida y del aseguramiento de vida, tan bien como proporcionando la investigación de la comparación del precio para los diversos productos. En los estados, el Web site LowerMyBills.com también ofrece un servicio similar.
Debido a los varios factores enumeró arriba, la gente también ha hecho menos familiar con el seguro de vida de término y sin el conocimiento hay poco reconocimiento de la importancia de este tipo de seguro. No obstante como los aumentos de la especulación que las casas BRITÁNICAS no están haciendo frente a su deuda, así que deben el conocimiento del seguro de vida como producto esencial en la lista personal de las finanzas.
Sobre Rachel:
Rachel escribe para el blog personal Cashzilla de las finanzas:
http://www.cashzilla.co.uk
Rachel es haber desilusionado, disaffected y rompió a graduado, explotando los nuevos medios para la terapia financiera; -)
E-mail: teléfono de rachel@positiveinterest.com: 0131 561 2251
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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