Condonación de la deuda -- porqué la mayoría de los programas tienen un porcentaje de averías del 75%
¿Consolidación de deuda, préstamos en forma de participación en el capital, crédito que aconseja, planes de gestión de la deuda, incluso bancarrota del capítulo 13? no importa de que de estos programas de la deuda usted está hablando. Todos sufren a partir de un defecto fatal, el problema del número uno que hace a la mayoría de la gente fallar en la eliminación de sus deudas con estas técnicas. ¿Puede usted conjeturar el problema?
No es probablemente lo que usted está pensando. No es los honorarios, tipos de interés, o la calidad de las compañías detrás de estas soluciones de la deuda. No, el problema del número uno con la mayoría de los programas de la deuda es que requieren cuotas FIJAS sin la excepción. Este defecto importante es la razón principal que muy pocas personas la hacen con un programa de asesoramiento del crédito o un plan de la bancarrota del capítulo 13.
¿Usted hace exactamente la misma cantidad de dinero cada mes? Si usted es como la mayoría de la gente, la respuesta es probablemente No. Es fácil entender por qué. Vendedores, por ejemplo, a menudo altibajos de la experiencia basados en cuánto comisión ella gana a partir de un mes al siguiente. Los temporeros experimentan el auge - y - revientan épocas dependiendo de la época del año (piense a los trabajadores al por menor que consiguen porciones de tiempo suplementario alrededor de los días de fiesta). Las horas de tiempo suplementario vienen y van dependiendo de cargas de trabajo de la compañía. Los trabajos por horas pueden ofrecer las horas que varían extensamente a partir de semana a la semana. Y así sucesivamente.
¿Ahora, qué sobre sus costos? ¿Usted pasa exactamente la misma cantidad de dinero cada mes? Sure, su hipoteca o alquiler y sus pagos de coche son una cantidad del sistema cada mes. ¿Pero su cuenta para uso general no va hacia arriba y hacia abajo dependiendo del tiempo? ¿Qué sobre su cuenta de teléfono? ¿Cuánto usted pasará en reparaciones del coche durante los 6 meses próximos? ¿Cuentas médicas? ¿Cuentas dentales? ¿Puede usted predecir tales costos variables con exactitud?
Si usted tienen porciones de sitio en su presupuesto, con el dinero dejado encima al final del mes, después la renta y los costos que fluctúan no está probablemente un tema importante para usted. Sin embargo, si usted está luchando para hacer que los extremos se encuentran, la vida a partir de una cheque al costo siguiente, después inesperado puede destruir su presupuesto mensual.
La gente incorpora programas de la condonación de la deuda con el mejor de intenciones. Crédito de la toma que aconseja, por ejemplo. Usted incorpora un programa para conseguir una cierta ayuda en traer sus deudas de la tarjeta de crédito bajo control. La cuota de $500 sonidos buenos. ¡Usted está tarareando a lo largo de apenas muy bien por algunos meses, después wham! El calentador de agua hace saltar. Hora de descascar hacia fuera $800 para un nuevo. A menos que usted tenga gusto de duchas frías, usted necesitará saltar el pago $500 a la agencia este mes, y la parte del pago del mes pr'oximo también. ¿Dónde eso le deja con el programa de asesoramiento del crédito? Detrás en la calle, aquí es donde. Usted NO PUEDE faltar simplemente pagos en ese tipo de plan y contar con todo menos falta.
O mirada en la bancarrota del capítulo 13, donde la corte le requiere pagar a un sistema cantidad mensual a sus acreedores durante un período del año 3-5. Incluso antes de que la nueva ley drástica entró efecto, 2 fuera de cada 3 personas fallaron en la bancarrota del capítulo 13. Conseguirá mucho peor bajo nueva ley, porque la corte fijará su presupuesto mensual para usted, basada en lo que dice el IRS que debe estar para su estado y condado. Esto es simplemente poco realista, y una vez que la gente realiza cómo es malo es la nueva ley, ella funcionará en la otra dirección del capítulo 13. (Olvide el capítulo 7, donde usted limpia las deudas lejos. La nueva ley hará muy difícil calificar para el viejo nuevo comienzo del capítulo 7.)
Una vez más el problema grande con la mayoría de los programas de la condonación de la deuda es carencia de la flexibilidad. Usted no puede llamar a su oficial de préstamo, el crédito aconsejando la agencia, o el administrador de la corte y decir, “Hey, mi cabrito se rompió la pierna y tuve que pagar el hospital $500 para cubrir mi deductible del seguro, así que necesitaré saltar mi pago de la deuda este mes.” Si usted podría, después estos planes pudieron tener una ocasión del trabajo. Pero tales programas inflexibles no reflejan simplemente la naturaleza imprevisible del presupuesto dom'estico medio.
¿Hay tan programa de la deuda que proporcione esta flexibilidad? Sí. Ha llamado el establecimiento de deuda, o la negociación de la deuda. No está ciertamente para cada uno. El establecimiento de deuda es una alternativa a la bancarrota. No está para la gente que puede ingresar sus cuentas por completo sin dificultad. Pero puede ser una bendición verdadera para ésos relevación que busca de una deuda machacante.
El establecimiento de deuda de la razón es así que flexible está simplemente porque USTED controla el efectivo. Usted acumula el dinero en un cuenta de ahorros separado hasta que usted tenga bastantes para hacer una oferta razonable a uno o más de sus acreedores. Como cualquier programa de la deuda, el establecimiento de deuda tiene su desventaja y sus riesgos, pero ninguÌn otro programa proporciona este nivel de flexibilidad. Porque la cuota está entrando un fondo de la negociación que usted fije y control, medios los malos de un mes usted tiene simplemente menos dinero a colocar con. Si usted puede hacerlo para arriba más adelante, eso es grande. Si no, ésa es vida. Cuando usted tiene bastantes para colocar UNA cuenta (generalmente entre el 35% y el 50% del equilibrio debido), después usted hace una oferta. Si su acreedor toma el reparto, después usted comienza a acumular fondos para eliminar la deuda siguiente, y así sucesivamente. Es el único programa hacia fuera allí que reconoce una realidad básica: Su presupuesto debe fijar el paso para su programa de la eliminación de deuda. ¡No la otra manera alrededor!
Una vez más el establecimiento de deuda no es una bala mágica. No curará cada problema de la deuda. Pero si usted necesita saltar un mes, o ajuste hacia arriba o hacia abajo un poco para reflejar qué está entrando encendido en el mundo real, él no significa el final del programa. Es verdad una vergüenza que los “expertos financieros” quién han fijado las reglas de bancarrota, los términos de préstamo de consolidación, el crédito que aconsejaba planes, y los programas de la gerencia de deuda no han imaginado esto todavía. Si acaban de reconocer este problema fundamental, después el índice de éxito en sus programas aumentaría dramáticamente y podrían parar el engañar del público sobre qué trabaja y qué no lo hace en el mundo de la condonación de la deuda.
Charles J. Phelan ha estado ayudando a consumidores llega a ser deuda-libre sin bancarrota desde 1997. ¿Un ejecutivo "senior" anterior con una de las firmas más grandes del establecimiento de deuda de la nación, él es el autor del seminario del éxito de la eliminación de deuda? , un curso audio-CD de cinco horas que enseña los consumidores a cómo elegir entre las opciones del programa de la deuda basó en su situación financiera. Los focos del curso en la instrucción comprensiva en la negociación y el establecimiento de bricolaje de la deuda diseñaron ahorrar $1,000s. La ayuda personal el entrenar y de la carta recordativa es incluida. Alcanza los mismos resultados que las firmas profesionales para una fracción minúscula del coste. http://www.zipdebt.com/article5
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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